Создать пенсионный капитал

Из множества различных финансовых целей, которые человек реализует в течение своей жизни есть одна наиболее важная цель, которая должна быть поставлена в самый верхнюю строчку приоритетов – создание пенсионного капитала. Пенсионный капитал создается годами, а не в одночасье.

Не секрет, что базовая государственная пенсия может компенсировать в лучшем случае 10-15% от привычного уровня жизни. А если представить каково будет жить в течение 20-30 лет, получая только 10-15% от сегодняшнего дохода?

В развитых странах человек, впервые приступив к работе, открывает пенсионный план, куда ежемесячно отчисляет денежные средства для обеспечения своих «золотых» лет. Поэтому так много пенсионеров за рубежом могут себе позволить по достижению определенного возраста отойти от дел, жить как рантье и путешествовать по миру.

Пока человек находится  активной стадии жизни, он может регулярно откладывать деньги в пенсионный план. За большой период времени даже незначительные для ежемесячного бюджета отчисления могут превратиться с приличный капитал. Очевидно, что чем раньше начать заботится об этом, тем больший капитал можно создать и тем меньше может быть ежемесячная сумма отчислений на эту цель.

По окончании срока пенсионной программы можно выбрать различные способы получения накопленного капитала: забрать сумму целиком и разместить в банк, получая регулярные проценты. В этом случае накопленная сумма может быть передана впоследствии Вашим наследникам. Либо разместить аннуитет в размере полной или частичной накопленной суммы и получения регулярных выплат в течение определенного времени или пожизненно.

Данные накопительные программы доказали свою эффективность, и именно таким способом в развитых странах десятки лет граждане осуществляют свои накопления для выхода на заслуженный отдых. На сегодня более эффективной системы не существует.

Аналоги таких накопительных инвестиционных программ стали появляться и в России, но они имеют существенные недостатки по сравнению с зарубежными программами.

Население России стремительно стареет. Не секрет, что деньги, поступающие в Пенсионный фонд РФ, направляются на текущие выплаты пенсионерам. Даже если Вы перевели свои 6% накопительной части пенсионных начислений в негосударственные  пенсионные фонды, это будет лишь малая капля, которая не решит вопрос с пенсионным обеспечением. Уже 5 лет назад на 1 работающего приходилось 1,7 пенсионеров, к 2020 году данное соотношение будет 1 пенсионер на 1 работника, а к 2030 году 2 пенсионера будет приходиться на 1 работающего. Это означает, что размеры пенсии не будут индексироваться с такой же скоростью, как увеличивается инфляция. Увеличение пенсионного возраста произойдет в ближайшие годы.

Средний размер пенсии на сегодня составляет 10-12 тысяч рублей в месяц. Возможно ли обеспечить достойный образ жизни при таком размере пенсии? Оплачивать медицинские услуги, вести привычный образ жизни, путешествовать? Ответ очевиден.

Между тем, даже начав инвестировать небольшие суммы, можно создать приличный капитал к тому времени, когда вы соберетесь отойти от дел. Более того, эту дату можно будет назначить себе самостоятельно. Нужно ли говорить о том, какую свободу и полноту жизни дает наличие капитала? Ведь как много можно себе позволить, если не зависеть от помощи детей и близких, нищенской государственной пенсии, продолжения работы!

Примеры результатов при различных суммах ежемесячных инвестиционных взносов и годовой доходности

При инвестировании 100$ ежемесячно:

Время действия накопительной программы	Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $
	4%	6%	10%
5 лет	6 650	7 010	7 810
10 лет	14 770	16 470	20 660
15 лет	24 690	29 230	41 790
20 лет	36 800	46 400	76 570
25 лет	51 580	69 650	133 870
30 лет	69 640	100 950	227 790
40 лет	118 590	200 140	636 940

По окончании срока программы длительностью 40 лет (а ведь это средняя продолжительность трудового стажа) накопленная сумма в размере 636940$, может быть изъята и размещена под 5% годовых (ставка для консервативных инструментов, т.к. рисковать капиталом в таком возрасте будет неразумным). При таком варианте ежегодно на нее будут начисляться проценты в размере 31847$ или 2654$ ежемесячно. При  этом накопленная сумма 636940$ остается неизменной и ее можно передать наследникам. Либо разместить денежные средства в инструменты, которые предусматривают ежемесячные выплаты части накопленной суммы.

Как видите, накопить существенный капитал вполне реально даже при небольших ежемесячных инвестициях. Главное начать как можно раньше.

Вам нужна помощь, чтобы определиться какой вариант создания пенсионного капитала будет оптимальным в вашей ситуации? Обратитесь за консультацией к финансовому советнику

Далее представлены примеры при  инвестировании 300$, 500$, 1000$ ежемесячно.

Пример при инвестировании 300$ ежемесячно:

Время действия накопительной программы	Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $
	4%	6%	10%
5 лет	19 950	21 030	23 430
10 лет	44 310	49 410	61 980
15 лет	74070	87690	125370
20 лет	118 590	139 320	229 710
25 лет	154 740	208 950	401 610
30 лет	208 920	302 850	683 370
40 лет	355 770	600 420	1 910 820

 

При инвестировании 500$ ежемесячно:

Время действия накопительной программы	Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $
	4%	6%	10%
5 лет	33 250	35 050	39 050
10 лет	73 850	82 350	103 300
15 лет	123 450	146 150	208 950
20 лет	184 000	232 200	382 850
25 лет	257 900	348 250	669 350
30 лет	348200	504750	1138950
40 лет	592 950	1 000 700	3 184 700

 

При инвестировании 1000$ ежемесячно:

Время действия накопительной программы	Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $
	4%	6%	10%
5 лет	66 500	70 100	78 100
10 лет	147 700	164 700	206 600
15 лет	246 900	292 300	417 900
20 лет	368 000	464 000	765 700
25 лет	515 800	696 500	1 338 700
30 лет	696 400	1 009 500	2 277 900
40 лет	1 185 900	2 001 400	6 369 400