Создать пенсионный капитал
Из множества различных финансовых целей, которые человек реализует в течение своей жизни есть одна наиболее важная цель, которая должна быть поставлена в самый верхнюю строчку приоритетов – создание пенсионного капитала. Пенсионный капитал создается годами, а не в одночасье.
Не секрет, что базовая государственная пенсия может компенсировать в лучшем случае 10-15% от привычного уровня жизни. А если представить каково будет жить в течение 20-30 лет, получая только 10-15% от сегодняшнего дохода?
В развитых странах человек, впервые приступив к работе, открывает пенсионный план, куда ежемесячно отчисляет денежные средства для обеспечения своих «золотых» лет. Поэтому так много пенсионеров за рубежом могут себе позволить по достижению определенного возраста отойти от дел, жить как рантье и путешествовать по миру.
Пока человек находится активной стадии жизни, он может регулярно откладывать деньги в пенсионный план. За большой период времени даже незначительные для ежемесячного бюджета отчисления могут превратиться с приличный капитал. Очевидно, что чем раньше начать заботится об этом, тем больший капитал можно создать и тем меньше может быть ежемесячная сумма отчислений на эту цель.
По окончании срока пенсионной программы можно выбрать различные способы получения накопленного капитала: забрать сумму целиком и разместить в банк, получая регулярные проценты. В этом случае накопленная сумма может быть передана впоследствии Вашим наследникам. Либо разместить аннуитет в размере полной или частичной накопленной суммы и получения регулярных выплат в течение определенного времени или пожизненно.
Данные накопительные программы доказали свою эффективность, и именно таким способом в развитых странах десятки лет граждане осуществляют свои накопления для выхода на заслуженный отдых. На сегодня более эффективной системы не существует.
Аналоги таких накопительных инвестиционных программ стали появляться и в России, но они имеют существенные недостатки по сравнению с зарубежными программами.
Население России стремительно стареет. Не секрет, что деньги, поступающие в Пенсионный фонд РФ, направляются на текущие выплаты пенсионерам. Даже если Вы перевели свои 6% накопительной части пенсионных начислений в негосударственные пенсионные фонды, это будет лишь малая капля, которая не решит вопрос с пенсионным обеспечением. Уже 5 лет назад на 1 работающего приходилось 1,7 пенсионеров, к 2020 году данное соотношение будет 1 пенсионер на 1 работника, а к 2030 году 2 пенсионера будет приходиться на 1 работающего. Это означает, что размеры пенсии не будут индексироваться с такой же скоростью, как увеличивается инфляция. Увеличение пенсионного возраста произойдет в ближайшие годы.
Средний размер пенсии на сегодня составляет 10-12 тысяч рублей в месяц. Возможно ли обеспечить достойный образ жизни при таком размере пенсии? Оплачивать медицинские услуги, вести привычный образ жизни, путешествовать? Ответ очевиден.
Между тем, даже начав инвестировать небольшие суммы, можно создать приличный капитал к тому времени, когда вы соберетесь отойти от дел. Более того, эту дату можно будет назначить себе самостоятельно. Нужно ли говорить о том, какую свободу и полноту жизни дает наличие капитала? Ведь как много можно себе позволить, если не зависеть от помощи детей и близких, нищенской государственной пенсии, продолжения работы!
Примеры результатов при различных суммах ежемесячных инвестиционных взносов и годовой доходности
При инвестировании 100$ ежемесячно:
Время действия накопительной программы |
Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $ |
||
4% |
6% |
10% |
|
5 лет |
6 650 |
7 010 |
7 810 |
10 лет |
14 770 |
16 470 |
20 660 |
15 лет |
24 690 |
29 230 |
41 790 |
20 лет |
36 800 |
46 400 |
76 570 |
25 лет |
51 580 |
69 650 |
133 870 |
30 лет |
69 640 |
100 950 |
227 790 |
40 лет |
118 590 |
200 140 |
636 940 |
По окончании срока программы длительностью 40 лет (а ведь это средняя продолжительность трудового стажа) накопленная сумма в размере 636940$, может быть изъята и размещена под 5% годовых (ставка для консервативных инструментов, т.к. рисковать капиталом в таком возрасте будет неразумным). При таком варианте ежегодно на нее будут начисляться проценты в размере 31847$ или 2654$ ежемесячно. При этом накопленная сумма 636940$ остается неизменной и ее можно передать наследникам. Либо разместить денежные средства в инструменты, которые предусматривают ежемесячные выплаты части накопленной суммы.
Как видите, накопить существенный капитал вполне реально даже при небольших ежемесячных инвестициях. Главное начать как можно раньше.
Вам нужна помощь, чтобы определиться какой вариант создания пенсионного капитала будет оптимальным в вашей ситуации? Обратитесь за консультацией к финансовому советнику
Далее представлены примеры при инвестировании 300$, 500$, 1000$ ежемесячно.
Пример при инвестировании 300$ ежемесячно:
Время действия накопительной программы |
Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $ |
||
4% |
6% |
10% |
|
5 лет |
19 950 |
21 030 |
23 430 |
10 лет |
44 310 |
49 410 |
61 980 |
15 лет |
74070 |
87690 |
125370 |
20 лет |
118 590 |
139 320 |
229 710 |
25 лет |
154 740 |
208 950 |
401 610 |
30 лет |
208 920 |
302 850 |
683 370 |
40 лет |
355 770 |
600 420 |
1 910 820 |
При инвестировании 500$ ежемесячно:
Время действия накопительной программы |
Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $ |
||
4% |
6% |
10% |
|
5 лет |
33 250 |
35 050 |
39 050 |
10 лет |
73 850 |
82 350 |
103 300 |
15 лет |
123 450 |
146 150 |
208 950 |
20 лет |
184 000 |
232 200 |
382 850 |
25 лет |
257 900 |
348 250 |
669 350 |
30 лет |
348200 |
504750 |
1138950 |
40 лет |
592 950 |
1 000 700 |
3 184 700 |
При инвестировании 1000$ ежемесячно:
Время действия накопительной программы |
Размер накопленного капитала, исходя из темпов прироста, $ |
||
4% |
6% |
10% |
|
5 лет |
66 500 |
70 100 |
78 100 |
10 лет |
147 700 |
164 700 |
206 600 |
15 лет |
246 900 |
292 300 |
417 900 |
20 лет |
368 000 |
464 000 |
765 700 |
25 лет |
515 800 |
696 500 |
1 338 700 |
30 лет |
696 400 |
1 009 500 |
2 277 900 |
40 лет |
1 185 900 |
2 001 400 |
6 369 400 |
Хорошая информация! Жаль, что этому меня не научили раньше. А теперь на пенсии…… Надо этому учить молодежь!