Личный финансовый план

Личный финансовый план (ЛФП) — это «финансовая карта», отражающая последовательную пошаговую стратегию аккумуляции и сохранения капитала и создания адекватного уровня дохода для достижения финансовых и личных целей человека с учетом текущей ситуации.

Наличие личного финансового плана (ЛФП):

• позволяет чувствовать себя уверенно в настоящем и держать под контролем свое будущее
• ведет к реализации финансовых целей наиболее коротким и надежным путем
• экономит ваше время
• заставляет деньги трудиться более эффективно
• является эффективной профилактикой рисков
• укрепляет финансовую дисциплину.

ЛФП — это 80% успеха на пути к достижению финансовых целей.

Финансовый план необходим, если вы:

• Хотите взять свои финансы под контроль, так как понимаете, что только так можно реализовать желания и цели
• Заботитесь о своем будущем, будущем своих близких и хотите обеспечить их финансовую защиту
• Знаете, чего вы хотите достичь в финансовом плане и намерены двигаться к этим целям
• Готовы инвестировать от 300$ в месяц

Примеры важных финансовых целей:

• недвижимость для молодой семьи
• создание накоплений на период, когда придет время отойти от дел
• фонд на образование и будущее детей
• загородная недвижимость или недвижимость на побережье.

Виды личных финансовых планов:

• Инвестиционный план. В рамках плана выявляется сумма для регулярного инвестирования, выбирается способ инвестирования, строится график инвестиций с заданным уровнем риска и доходности, дается мнение в отношении провайдеров для открытия инвестиционных счетов, программ и инвестиционных инструментов.
• Комплексный финансовый план предполагает глубокий анализ текущей ситуации, активов и пассивов семьи. Вы получаете рекомендации по оптимизации активов/пассивов/расходов при необходимости, анализ финансовых рисков семьи на протяжении пути к их целям и рекомендации к их закрытию. После чего составляется пошаговый план реализации финансовых целей семьи, который включает необходимые финансовые и страховые инструменты.

ЛФП – это «живая» конструкция, которая подлежит уточнениям и корректировкам в случае существенных изменений жизненных обстоятельств.  При этом корректировки могут касаться нескольких сфер. Например, избавления от нерентабельных активов, консолидации и рефинансирования долгов, повышение доходов и увеличение инвестиционных возможностей, введения новых финансовых инструментов.

Финансовый советник окажет помощь на протяжении всего пути к достижению финансовых целей, помогая сориентироваться в многообразии финансовых продуктов, изменении законодательства, вовремя подстроить план под изменившиеся внешние и внутренние обстоятельства.