logo
Записи с меткой "За рубежом"

Ваши выгоды при инвестировании через unit-linked

Инвестиционные программы unit-linked помогают создавать капитал будущим пенсионерам в богатых странах не одно десятилетие.

Как работают и какие выгоды вам могут дать такие программы?

Unit-linked Insurance (английский метод инвестирования, инвестиционное страхование) появились в 60е гг. прошлого столетия от классического накопительного страхования.

Накопительное страхование – сочетание  страхования  жизни и здоровья с возможностью накопления и инвестирования. Работает такой полис следующим образом. Клиент заключает договор со страховой компанией на срок от 5 лет и регулярно вносит взносы. Часть денег идет на оплату страховой защиты. Большая часть накапливается в полисе, инвестируется страховой компанией по своему усмотрению, чтобы клиент к назначенной дате создал планируемый капитал. Исходя из суммы планируемого капитала, вычисляется сумма страхового взноса. Если  наступает страховой случай, предусмотренный полисом, то страховую сумму по полису получат выгодоприобретатели. Клиент может забрать деньги досрочно по выкупной стоимости.

В инвестиционном страховании жизни unit-linked рисковая часть отсутствует, т.е. клиент не платит за риски, при этом не получает защиту жизни и здоровья. Все внесенные в полис средства идут на накопления и инвестирование. Но в данном случае, это важное отличие от накопительного страхования, клиент может сам выбрать, куда направить средства для инвестирования либо поручить это профессиональному консультанту от своего имени. К сожалению, бывает, что инвестиционные интересы страховой компании не совпадают с интересами инвестора (клиента, открывшего полис инвестиционного страхования).

Компании в России не предлагают программы по типу unit-linked. Начали появляться продукты, которые предлагаются под видом инвестиционного страхования. Их отличие от unit-linked в том, что они не дают возможности выбора объектов инвестирования (что помним, может обернуться не в пользу  инвестора) и по моим сравнениям имеют более высокие издержки на управление, что тоже сказывается на конечном результате инвестирования.

Какие выгоды дадут вам вложения через полисы Unit-linked?

1.Возможность инвестировать в лучшие финансовые инструменты мира Далее…

Доходность портфелей наших клиентов 2017

Дата: 15 Январь 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Доходность портфелей наших клиентов 2017 г.

Январь – время подведения итогов года и рассылки клиентам отчетов по доходности инвестиций. 

Доходность показывает, сколько % прибыли принесли инвестиции, т.е. насколько эффективны были вложения.

На консультациях для построения наглядной иллюстрации того, сколько можно потенциально заработать в результате инвестирования, например, на сроке от 15 лет я применяю консервативный подход и делаю расчеты, исходя из ставок 4% и 8% годовых. Если инвестиция покажет среднюю доходность выше, значит,  клиент получит больше или быстрее достигнет поставленной финансовой цели.

Будет намного хуже, если применять чересчур оптимистичную оценку в финансовом планировании. Может получиться, что ожидания были неоправданными, и сроки достижения целей отодвинутся во времени. Напомню, что в инвестировании никто никогда не знает заранее, куда пойдет рынок, и гарантировать доходность нельзя.

Возвращаюсь к портфелям, доходность портфелей наших клиентов 2017 г. была до 22% годовых в долларах США.

Здесь можно остановиться и посчитать, сколько денег вы потеряли за год, если так и не начали инвестировать.

От каких параметров зависит доходность портфелей?

  1. Состав портфеля

Распределение активов в портфеле, какие фонды будут приобретены и в какой пропорции. Далее…

Образование за рубежом для своего ребенка. Мечтаю или могу позволить?

Дата: 22 Август 2016 Рубрика: Финансовое планирование, Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Образование за рубежомЗадумываетесь о том, где ребенок будет продолжать обучение после окончания школы? Хотели бы дать ребенку хорошее образование за рубежом?

Чем раньше задуматься об этом, тем  больше шансов осуществить эту цель. Между тем, доступен большой выбор хороших ВУЗов в Европе, где стоимость образования не так велика, как в Великобритании, и составляет не более 1-2 тыс. евро в год.

Например, государственное образование (где наименьшая стоимость обучения) на языке страны либо бесплатное (Греция Чехия), либо частично платное (Испания, Италия, Финляндия. Австрия, Германия, Франция) и не превышает 1-1.5 тыс.евро в год. Есть недорогое платное обучение (до 2 тыс. евро в год) в Латвии, Литве (где можно учиться даже на русском), Польше, Словении. Обучение за рубежом можно рассматривать и как способ остаться на ПМЖ. Самыми перспективными в плане трудоустройства и дальнейшего проживания являются Австрия, Германия, Италия, Испания.

Насколько это доступно в финансовом плане? Давайте считать вместе: Далее…

Серия вебинаров по управлению личными финансами в Школе интернет-буржуя Андрея Рябых

Дата: 13 Апрель 2016 Рубрика: Прошедшие мероприятия Комментарии: Нет комментариев

Управление личными финансамиНи у кого нет сомнений, что ни один успешный бизнес не может быть построен, если финансами управлять неграмотно, хаотично, без определенной стратегии и от случая к случаю.

Так и для управления личными финансами отработаны определенные методики и обязательные этапы, которые в совокупности обеспечивают финансовую защиту и благополучие.

Далее…

Как за рубежом обеспечивают достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

Почему, когда выезжаешь на отдых за границу, встречаешь так много путешествующих людей преклонного возраста? Но к сожалению, среди них почти нет россиян. Неужели размер пенсии в Европе или Америке позволяет такие траты? 

Вовсе нет. Размер государственной пенсии за рубежом покрывает лишь 30% от средних расходов. Будущие пенсионеры самостоятельно формируют свои накопления для этих целей.

обеспеченная пенсияКаким образом в зарубежных странах граждане могут обеспечить достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

С начала трудовой деятельности лет в 20+ открываются накопительные программы, которые позволят не беспокоиться о своем финансовом будущем, выйти на заслуженный отдых в тот момент, когда запланировано и наслаждаться теми вещами, на которые не хватало времени в годы работы в офисе или своем бизнесе: путешествия, хобби, уделять больше времени близким.

Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных.

×