logo
Записи с меткой "Вебинары"

Как избежать обмана со стороны продавца финансовых услуг? Мисселинг в финансовой сфере

Дата: 4 Апрель 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Мисселинг — действия продавца, в результате которых происходит некорректная продажа продукта. Чаще всего подразумевается задействование нецелевой аудитории, использование неверной аргументации, «игра» на неправильно сформулированной мотивации клиента, утаивание рисков. В результате клиент получает продукт, не соответствующий его потребностям и ожиданиям.

Мисселинг в финансовой сфере активно обсуждается в последнее время применительно к ситуациям, когда банки продают продукты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или субординированных облигаций банков.

Например, менеджер банка убеждает клиента приобрести ИСЖ, не предупреждая, что средства нельзя будет снять в полном размере до истечения срока действия страхового полиса. Когда клиенту срочно потребовались деньги, он смог их забрать при условии удержания 30%. Т.е. сотрудник банка даже не поинтересовалась, есть ли у клиента финансовый резерв, не провела анализ финансовой ситуации, что обязательно делается при планировании и выборе финансового решения. Грамотный финансовый советник отговорит клиента вкладывать единственные деньги в финансовые инструменты с ограниченной ликвидностью.

Или клиентов банка, который держат на счете большие суммы, предлагают купить субординированные облигации или структурные продукты банка, заманивая более высокими %, чем на депозитах, не предупреждая о рисках. При отзыве лицензии банка, на данные средства не распространяется условия страхования вкладов, о чем клиенты не предупреждены.

После одного моего вебинара по личным финансам позвонил участник мероприятия и рассказал свою историю, завершив словами «Ну почему они так делают?». Далее…

Новости о кризисе пенсионной системы. Что в этом для нас положительного?

Дата: 26 Февраль 2016 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

В последнее время в прессе много обсуждается состояние пенсионной системы РФ и информация поступает тревожная. Например, ко времени, когда будут выходить на пенсию те, кому сейчас 45-46 лет на каждого работающего будет приходиться один пенсионер. Учитывая, что текущие поступления в ПФ расходуются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам, очевидно, что в будущем проблема нехватки денежных средств усугубится.

Устаревшая картаНапомню, что сейчас действует следующие правила: для граждан 1968 года рождения и менее 22% от фонда оплаты труда работника направляется в Пенсионный фонд РФ (далее ПФР), из них 16% в страховую часть (то есть в общий котел), а 6% в накопительную часть, если вы до конца 2015 успели  подать заявление. Если вы «молчун», то есть  заявление о сохранении накопительной части, переводе в НПФ не подавали, то ваша будущая пенсия будет выплачиваться полностью из общего котла. Для тех, кто подавал заявление и перевел в НПФ, где денежные средства инвестируются, и есть возможность в теории получить большУю доходность, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×