3 важных шага для личного благосостояния,которые нужно сделать до 40 лет
40 лет с одной стороны — своеобразный рубеж, к которому человек подходит с определенными результатами и жизненным опытом. С другой стороны, это возраст, когда еще силы и время на то, чтобы многое поменять или начать с начала.
3 важных шага для личного благосостояния, которые нужно сделать до 40 лет:
1. Научится делать сбережения с текущих доходов. Не тратить все, что заработано
Финансовый резерв на непредвиденные расходы обязателен. Размер резерва должен обеспечить текущие расходы семьи минимум на 6 месяцев, а лучше на 1-3 года. Это деньги, которые помогут продержаться на плаву при потере дохода и не влезать в долги.
Разница между доходами и расходами – ваш инвестиционный потенциал (ИП), те средства, которые помогут решать финансовые задачи семьи. Чем больше ИП, тем быстрее вы можете решать эти цели.
Есть 2 пути увеличения ИП:
— увеличивать доходы
— сокращать расходы.
Не каждому доступен первый путь, но второй – да. И первый и второй путь имеют хороший потенциал для роста личного благосостояния. Есть множество людей, которые зарабатывали миллионы, но остались ни с чем. И есть те, кто имел средние заработки, но создали приличный капитал. Весь вопрос в том, куда уходит заработанное — на создание активов, которые принесут новые деньги, или на текущее потребление. Далее…
Как мотивировать себя создавать сбережения
Вот такие разные отзывы получены после базового вебинара по личным финансам. Вопрос «как мотивировать себя создавать сбережения» задают многие. Ответ прост.
Личное финансовое планирование, инвестирование — это далеко не для всех. 
И дело не в том, сколько вы зарабатываете. Как раз те, кто прилично зарабатывает, сберегают мало в относительном выражении. Планировать в долгосрочной перспективе и соблюдать финансовую дисциплину на всем протяжении пути, пока цель не будет реализована, может далеко не каждый.
Если у вас нет потребности использовать эффективно ваши денежные потоки, обеспечить устойчивость финансового положения при неконтролируемых обстоятельствах, быть уверенным, что в нужное время найдутся деньги на образование детям, помощь престарелым родителям, на обеспечение своих золотых лет, то НИКТО КРОМЕ ВАС САМИХ не сможет мотивировать на постоянные действия из под палки. На решение этих задач нужны усилия и время, регулярные инвестиции. Если вы сами не мотивированы, то сойдете с дистанции через пару месяцев. Если вы чувствуете себя комфортно и безопасно, живя от зарплаты до зарплаты, не имея финансового резерва, страховой защиты, плана обеспечения старости, то оставайтесь там, где вы сейчас и ничего не делайте.
Далее…
Как накопить на образование ребенка? Кейсы семей по результатам консультаций
Как накопить на образование ребенка в условиях высокой инфляции, как гарантированно обеспечить деньги на будущее ребенка? Помощь в решении этих важных семейных задач окажет финансовый советник.
Это одни из самых частых и любимых тем консультаций. Благодарна за общение и возможность профессионально помочь заботливыми родителями, которые осознанно подходят к воспитанию детей, нацелены на то, чтобы дети получили возможность выбора в начале их самостоятельной жизни. Выбора профессии, страны, места обучения, ВУЗа, что несомненно даст не только конкурентные преимущества, но и возможность реализоваться в жизни.
Как правило запрос на консультацию звучит следующим образом: как быть готовыми в финансовом плане к тому периоду, когда ребенок будет поступать в ВУЗ, и как можно накопить для этой цели деньги в условиях высокой инфляции, девальвации, в какой валюте нужно копить, какие финансовые инструменты лучше выбрать?
Ниже представлены 2 кейса — финансовые планы по созданию капитала на детей с учетом личной ситуации и подобраны оптимальные финансовые инструменты.
Кейс 1
Мама одна воспитывает сына 4 лет. Цель — накопить некоторую сумму, которая позволит дать образование в российском ВУЗ из расчета 200 тыс.руб. в год (средняя стоимость обучения). Срок до цели 15 лет.
Далее…
To be or not to be (Инвестировать или не инвестировать)
На этой неделе я была участником II Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг. Как независимый финансовый советник безопасности инвестиций уделяю много времени. Финансовая безопасность — наше всё. Слишком много важных в жизни вещей зависит от того, насколько безопасными будут финансовые вложения.
Все мы помним громкие истории с финансовыми пирамидами в 90е гг., когда по разным оценкам пострадало около 20 млн. человек, и в результате доверие к финансовому рынку было серьезно подорвано. Негативный опыт отвадил от инвестирования множество россиян. На сегодня в России:
27% граждан имеют сбережения на депозитах,
1,43% от общего числа населения инвестируют через брокерские счета и
0,2% через ИИС (Индивидуальные инвестиционные счета).
Конечно, это картина только по инвестициям в России, наши граждане открывают инвестиционные программы и брокерские счета за рубежом. Но картина удручающая…Это очень мало.
Как без инвестирования решать долгосрочные жизненно важные задачи?! Создавать капитал на «золотые годы», на образование детей?!
Так инвестировать или не инвестировать? Без инвестирования решать данные задачи невозможно. Конечно, если вы не входите в те 5% населения – владельцев состояний, которые обладают большей частью богатств мира. Хотя они то как раз много инвестируют.
График демонстрирует результаты инвестиций и сбережений. Красная линия – сбережения в течение различного срока 20 тыс. руб. ежемесячно. Зеленая линия – ежемесячные инвестирования 20 тыс. руб. под 10% годовых (просто для примера взяла 10%). За 10 лет сбережения составят 2,4 млн. руб., в инвестировании можно получить уже 4,132 млн. руб. Чтобы сберегать и получить эту сумму, нужно было бы откладывать ежемесячно чуть больше 34 тыс. руб., а не 20 тыс. руб. А это может быть невыполнимой задачей в связи с огромной нагрузкой на семейный бюджет. Но есть еще высокая инфляция в России, которая за последние 15 лет в среднем была более 9% в год, неоднократную девальвацию национальной валюты, которые за 20 лет могут полностью съесть ваши сбережения. А грамотные инвестиции помогают защитить капитал от инфляцию и приумножить вложения.
Так что инвестировать или не инвестировать вопрос вообще не стоит. Если, конечно, вам важно ваше будущее.
Рубли или иностранная валюта? Альтернатива депозитам
Рубли или иностранная валюта? Что выбрать для сбережений?
Банк России придерживается политики «принуждения» населения к рублю, о чем свидетельствуют низкие ставки по вкладам, размещенным в валюте. На сегодня максимальное предложение по годовому депозиту в долларах США составляет 2%. Но если говорить о банках из топ-20, то такую ставку предлагал только один банк. Негативные новости о данном банке в последние недели вызывают беспокойство, но банк, скорее всего, выстоит. Остальные предложения уже меньше, 1,8% предлагает Россельхозбанк и 1,65% Бинбанк и Альфа-Банк. А Сбербанк, например, предложил мне только сберегательный счет 0,1% годовых (для евро).
Отчасти по этой причине россияне предпочитают для сбережения держать в рублях, ставки по депозитам выше. Выбор оправдан при условии, что курс рубля остается стабильным и имеет тенденцию к укреплению. Однако ситуация сейчас иная. За 3, 5 месяца рубль потерял более 7%, при том, что нефть за этот период прибавляла в цене.
Хотя вклады в российских банках застрахованы в размере 1, 4млн. руб., с депозитами в валюте не все просто. При отзыве лицензии кредитного учреждения компенсацию по вкладам в валюте будут выдавать в рублях по курсу на дату отзыва лицензии. Обычно выплаты происходят через несколько месяцев после отзыва лицензии, и не известно, что будет с курсом валюты на дату выплаты. Если ваш вклад при этом банк не «потеряет за балансом», что, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. И не всегда вкладчику при этом удается доказать, что вклад был…
Когда величина финансового резерва, скажу так расплывчато, не очень большая, то выбор валютного депозита с небольшой ставкой оправдан. Немного денег принесло бы не так уж и много %. Но когда на банковских счетах хранятся значительные суммы, стоит задуматься:
— Сколько вы теряете, храня деньги на депозите? Ставки на депозитах не покрывают полностью уровень инфляции, которая была в среднем >9% годовых в рублях, около 2% годовых в долларах за последние 15 лет.
— На какие цели предназначены суммы, которые находятся на депозитах? Ведь если деньги точно не предполагается использовать в ближайшие годы, то и финансовые инструменты нужно выбрать другие, более доходные и не такие консервативные, как депозиты. Деньги должны работать, зарабатывать, а не обесцениваться.
Депозит, как финансовый инструмент, подходит для накоплений на короткие сроки 1- 3 года, для хранения финансового резерва в небольших размерах. И главным при выборе банка должна быть не величина ставки, а надежность банка и сохранность средств. Для чего рекомендую выбирать банки из 10-ки системно значимых, список которых публикует на своем сайте Центральный банк РФ.
Но для других целей депозит будет слишком консервативным инструментом, а значит и менее доходным. Зачем терять возможности заработать? Терять на высокой инфляции?
Даже если деньги на депозите – это ваш финансовый резерв, но финансовый резерв, который сделан на длительный срок, на несколько лет и в крупном размере, то хранить все деньги только на депозитах будет не разумно. Например, топ-менеджеры или владельцы бизнеса с высоким уровнем доходов, а значит расходов, создают значительный резерв, ведь для восстановления дохода, поиска должности такого уровня и привычной заработной платой потребуется много времени. В таких ситуациях, да и в условиях невысокого доверия к банковской системе, стоит задуматься об альтернативах.
Часть резерва можно разместить в финансовые инструменты, которые могут принести немного больший, чем на депозитах доход, но должны иметь высокую ликвидность. Далее…
Формула финансовой независимости
Есть ли формула финансовой независимости? Как рассчитать, сколько нужно денег, чтобы обеспечить финансовую независимость.
Финансовая независимость — это не обязательно богатство и роскошная жизнь. В первую очередь, это возможность обеспечить привычный уровень жизни, получая только пассивный доход. Например, если вы потеряли работу, а с ней основной источник заработка, или ваши доходы от бизнеса снизились, а на восстановление потребуется много времени. Или появились проблемы со здоровьем, сложно найти работу в текущей экономической ситуации / для вашей возрастной категории / для вашей профессии. Возможно, хотелось бы уменьшить продолжительность рабочего времени или сменить сферу деятельности, что неизменно повлечет уменьшение заработка. Но для оплаты текущих счетов, образования детей, платежей по кредитам нужны деньги. А где же их взять, если восстановление доходов либо потребует времени, либо не выполнимо вообще, если, например, здоровье или возраст уже «не те».
Чтобы обеспечить устойчивое финансовое благополучие в любой экономической ситуации и, что самое важное – в преклонном возрасте, необходимо создавать активы, которые могут приносить пассивный доход, не зависящий от вашей ежедневной деятельности.
Как гарантированно обеспечить безбедное будущее ребенка?
Каждый родитель стремиться дать своему ребенку самое лучшее. Лучшая одежда, игрушки, коляска, потом лучший садик, лучшая школа…
И вот наступает время заканчивать школу и продолжать образование, но… не каждая семья имеет возможность оплатить обучение в том ВУЗе, в той стране или в том городе, где хотелось бы… где ребенок мог бы в полной мере раскрыть и развить свои способности, получить качественное образование и актуальную любимую специальность.
Неоспоримый факт, что образование, а именно: само учебное заведение, специальность, преподавательский состав, окружение и среда, в которой проходит обучение, оказывают огромное влияние на то, как сложится вся будущая жизнь студента. Множество бизнесов, например, такие известные международные компании, как Apple, Microsoft были созданы студентами-однокурсниками еще во время учебы.
Вот почему дать возможность выбора учебного заведения своему ребенку – это самое лучшее, что можно сделать для детей, для обеспечения старта их самостоятельной жизни.
И очень печально, что родители начинают задумываться об этой важной задаче тогда, когда до окончания школы остается всего 2-3 года. За такой срок накопить с нуля на образование очень сложно, не каждая семья сможет откладывать большие суммы, да и выбор финансовых инструментов мал. Печально, что семья для обеспечения образования бывает вынуждена залезать в долги, а значит переплачивать и отказываться от реализации других финансовых целей (например, пенсионное обеспечение), либо выбирать другие учебные заведения, другого уровня, но которые «по карману»… то есть, по сути, ставить рамки, ограничивающие возможность выбора будущего ребенка… Далее…
Он-лайн конференция по управлению личными финансами 16-25 мая 2017
Он-лайн конференция по управлению личными финансами и инвестированию стартует с 17 мая. В течение 5 вечеров с 17 по 25 мая 2017 5 спикеров — экспертов дадут максимум полезной независимой информации, как создать и приумножить капитал, решить важные финансовые цели семьи.
Финансовое благополучие напрямую зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь деньгами, которые проходят через ваши руки в течение трудовой деятельности.
Сберегаете и инвестируете, или весь заработок тратите на текущие расходы? Создаете ли вы активы, которые помогут жить безбедно в пенсионном возрасте или других обстоятельствах, когда уровень доходов снизится? Будет ли ваша семья защищена финансово в случае потери заработка кормильцами? Или потери трудоспособности? Сможете обеспечить достойное образование детям, когда они подрастут?
Куда выгодно вложить деньги?
«А куда выгодно вложить деньги сейчас?», такой вопрос очень часто задают новые знакомые, когда узнают о моей профессии. Я начинаю задавать уточняющие вопросы, но меня сразу перебивают: «Какие акции или ПИФы купить? Может лучше в золото вложиться? Мне знакомый рассказал, что сейчас на криптовалютах можно заработать».
Нужно многое уточнить, пояснить базовые вещи об инвестировании, прежде, чем ответить на первоначально заданный вопрос. Но ведь тот, кто спрашивает, хочет получить мгновенно, «здесь и сейчас» рецепт «как из олова сделать золото». Да чтобы рецепт был простой и дал быстрый результат.
Как эффективное управление личными финансами влияет на качество жизни
Какое влияние оказывает эффективное управление личными финансами на качество жизни и личное счастье? Об этом можно прочитать в статье в журнале «Финансовое просвещение и защита прав инвесторов» за сентябрь-октябрь 2015.
В статье рассматриваются основные стереотипы, причины и последствия нерационального обращения с деньгами, мешающие укреплению благосостояния. Долгосрочное планирование личных финансов и знание, как психологические особенности поведения человека влияют на ежедневные потребительские привычки, помогут быть более эффективным в финансовой и других сферах жизни. Далее…