Вести учет семейного бюджета — бессмысленное занятие
Вести учет семейного бюджета — бессмысленное занятие,
если вы ведёте его только для «галочки». Для чего вообще нужно вести учёт семейного бюджета?
Чтобы не только увидеть, куда утекают заработанные деньги, но что важнее -увеличить свой инвестиционный потенциал и использовать его для увеличения капитала.
Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами. Чем выше инвестиционный потенциал, тем больше средств, которые можно направить на инвестирование и выполнение финансовых целей семьи, а значит можно быстрее достигать этих целей. Учет семейного бюджета нужен, чтобы регулярно анализировать денежные потоки (расход и доход) и искать возможность оптимизировать, сократить отток средств и увеличить доход и инвестиционный потенциал.
Не стоит сильно радоваться, если вам удалось сэкономить на какой-то статье расходов. Если сэкономленные деньги не направлены на сбережения и инвестиции, значит, они будут потрачены на что-то другое, и большого смысла в данной экономии не было. Это вообще не экономия, а перенаправление затрат. Многие семьи годами ведут учет семейного бюджета, и знают, куда потрачен каждый рубль, но богаче от этого не стали. Какой смысл тратить время на занудный учет, если семья не сберегает для долгосрочных целей, не инвестирует средства, не следует плану создания устойчивого благосостояния. Не вижу смысла знать, сколько потрачено на питание, кафе или отпуск, если результат такой же, как если бы учёт не вёлся. Далее…
Сколько вам удается сберегать? Измеряем личную финансовую эффективность
Сколько вам удается сберегать в % от ежемесячного дохода? Не считали?
Люди, которые не управляют своими денежными потоками, теряют около 30% дохода ежемесячно.
Это серьезные суммы, которые могут быть направлены на реализацию финансовых целей семьи и на промежутке 15-20 лет могут обеспечить существенный капитал и финансовую независимость, сделать комфортными «золотые годы».
Легко посчитать, насколько вы эффективны в управлении личными финансами.
Если вам удается сберегать 30% и более от вашего ежемесячного дохода, то ваша личная финансовая эффективность находится на высоком уровне, 10-30% — на среднем, 10% и менее – на низком уровне.
Действительно, для того, чтобы осуществить такие цели, как: покупка недвижимости, образование детей требуются значительные суммы. И часто, пока семья платит ипотеку, обеспечивает образование детям, такая важная задача – как создание пенсионного капитала откладывается на неопределенное время. Между тем, стоимость этой задачи очень велика, ведь пенсионный капитал должен обеспечить достойный уровень жизни на 20-30, а может и более лет. При наличии достаточного количества средств вы можете самостоятельно назначить себе дату выхода на пенсию. Значит, все эти важные и дорогостоящие задачи нужно решать одновременно, не растягивая их по времени. Чтобы не оказаться к пенсионному возрасту перед ситуацией, когда продолжение работы уже невозможно, а на текущие нужды нет денег без ее продолжения, личная финансовая эффективность должна быть высокой, и сберегать на долгосрочные задачи нужно не менее 30% от дохода.
Как же это реализовать на деле?
Новости национальной программы «Дружи с финансами»
Я уже публиковала информацию о том, что Минфин РФ и Институт финансового планирования (ИФП) ведут совместный проект «Дружи с финансами», направленный на повышение финансовой грамотности населения. В рамках проекта на портале (вашифинансы.рф) публикуется практическая информация, записи вебинаров, проводятся бесплатные мероприятия для населения и компаний. Если вы думаете, что все хорошо знаете об управлении личными финансами, возможно, вас удивит следующая статистика:
«Как отличить объективную информацию о финансовых услуг от рекламы» – 15%,
«Что нужно знать, чтобы не увязнуть в долгах при пользовании кредитами» – 18%
«Какие есть способы защиты от мошенничества в финансовой сфере» – 11%
Оцените, насколько хорошо вы считаете себя информированными по этим вопросам?
15% опрошенных считают уровень своих знаний и навыков в области финансов «отличными» и «хорошими», между тем при тестировании только 12% реально показали хорошие знания. Далее…
Новости о кризисе пенсионной системы. Что в этом для нас положительного?
В последнее время в прессе много обсуждается состояние пенсионной системы РФ и информация поступает тревожная. Например, ко времени, когда будут выходить на пенсию те, кому сейчас 45-46 лет на каждого работающего будет приходиться один пенсионер. Учитывая, что текущие поступления в ПФ расходуются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам, очевидно, что в будущем проблема нехватки денежных средств усугубится.
Напомню, что сейчас действует следующие правила: для граждан 1968 года рождения и менее 22% от фонда оплаты труда работника направляется в Пенсионный фонд РФ (далее ПФР), из них 16% в страховую часть (то есть в общий котел), а 6% в накопительную часть, если вы до конца 2015 успели подать заявление. Если вы «молчун», то есть заявление о сохранении накопительной части, переводе в НПФ не подавали, то ваша будущая пенсия будет выплачиваться полностью из общего котла. Для тех, кто подавал заявление и перевел в НПФ, где денежные средства инвестируются, и есть возможность в теории получить большУю доходность, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».
Как эффективное управление личными финансами влияет на качество жизни
Какое влияние оказывает эффективное управление личными финансами на качество жизни и личное счастье? Об этом можно прочитать в статье в журнале «Финансовое просвещение и защита прав инвесторов» за сентябрь-октябрь 2015.
В статье рассматриваются основные стереотипы, причины и последствия нерационального обращения с деньгами, мешающие укреплению благосостояния. Долгосрочное планирование личных финансов и знание, как психологические особенности поведения человека влияют на ежедневные потребительские привычки, помогут быть более эффективным в финансовой и других сферах жизни. Далее…
Стартует масштабное мероприятие Всероссийская неделя сбережений 2015
Масштабное событие – Всероссийская неделя сбережений – пройдет с 23 по 31 октября 2015 в 30 регионах России. В мероприятиях Недели примут участие около 1,5 миллионов россиян. Помимо обширной программы очных мероприятий, гражданам будут предоставлены разнообразные возможности для получения знаний дистанционно. Неделя проводится в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».
Открытые семинары в Москве 25 октября и 29 октября 2015 г. «Планирование как основа благополучного финансового будущего».
Вебинары «Инвестиционные пенсионные планы», «Бережное потребление» размещены на сайте проекта «Дружи с финансами» sberden.ru
Откроет Неделю сбережений Всероссийский экзамен по финансовой грамотности. В нем примут участие представители профессионального и академического сообществ, журналисты, блогеры, известные деятели культуры и искусства, спортсмены и обычные граждане. Далее…
Как взять под контроль личный бюджет?
Согласно докладу Всемирного банка «Паритет покупательной способности и реальные расходы» типичный личный бюджет россиянина выглядит следующим образом:
25% заработанного россияне тратят на питание
10,5% — на транспортные расходы
9% — на коммунальные услуги
9% — на одежду
6% — алкоголь, отдых, развлечения
5,6% — на образование и 5% — на здоровье
При этом самая существенная часть доходов от 10 до 30% «уходит» в неизвестном направлении.
Это говорит о том, что большая часть россиян не ведет учет бюджета доходов и расходов, не рационально относится к своим личным финансам. А что можно было бы получить, если данные денежные средства направить на исполнение финансовых целей, на создание капитала?
Виды финансового поведения
Под финансовым поведением понимается деятельность по мобилизации и использованию денежных ресурсов. Элементами финансового поведения являются сбережения, кредиты, инвестиции, страхование.
Какие бывают виды финансового поведения? Обычно выделяются 2 вида: позитивное (сберегательное, рациональное) и негативное (нерациональное).
Что же отличает людей с рациональным и нерациональным финансовым поведением? И к чему может привести нерациональное отношение к деньгам?
Что Вы получите, начав управлять личными финансами?
Для начала нужно понять, что же значит управлять личными финансами. Недостаточно просто вести учет доходов и расходов. Управление личными финансами включает в себя следующие важные шаги:
1. Ведение учета доходов и расходов
Важно регулярно проводить анализ расходов на предмет выявления нерациональных трат, проводить оптимизацию расходов и доходов, чтобы ваши финансовые ресурсы принесли максимальную выгоду. Здесь хотелось бы подчеркнуть необходимость не пренебрегать возможностями сэкономить.
Как видим из жизни, даже очень состоятельные люди не упустят возможности не переплачивать.
Например, Ингвар Кампрад, основатель сети магазинов IKEA. Собственный капитал — 3 миллиарда долларов США. Основатель IKEA продолжительное время ездил на 15-летнем автомобиле «вольво», и всегда летал эконом — классом. Скромный образ жизни он поддерживал и у себя дома в Швеции: мебель в его доме — вся из ИКЕИ. Журналисты сообщают, что часто видели Ингвара Кампрада с супругой в дешевых ресторанах и торгующимися на рынке.