Накопительные инвестиционные счета для создания капитала за рубежом
Смотрите новое видео Накопительные инвестиционные счета за рубежом.
Недоверие к российской финансовой системе настолько велико, что россияне боятся что-то накапливать. Многие просто сомневаются, что это можно сделать надежным способом, не знают, как сохранить свой капитал, уберечь его от инфляции и девальвации.
Решить такие важные и крупные финансовые задачи как накопления на образование ребенка, создание капитала для получения ренты или пенсионного капитала без инвестирования крайне сложная задача.
Как выбрать правильно надежного финансового посредника для решения своих задач? Юрисдикцию? Какие факторы нужно учесть, чтобы не потерять свои сбережения, накапливать и приумножать в твердой валюте с доходностью выше банковской? Как при этом будут защищены ваши деньги?
Пенсионное планирование
Пенсионное планирование — задача, которую придется решать каждому без исключения.
Обеспечить себе достойную старость за счет сбережений на сегодня могут не более 6% россиян. 65% населения не рассчитывает, что смогут прожить на государственную пенсию. Только 2/3 задумываются об источниках дохода в пожилом возрасте. А вы уже приступил в планированию пенсионного возраста?
Если вам 30-35 лет – у вас еще есть возможность обеспечить комфортный уровень жизни в будущем и назначить дату завершения активной трудовой карьеры самостоятельно.
Если вам 40 лет – то придется запрыгивать в последний вагон, а если 45 лет – то последний вагон еще придется догонять.
Задача пенсионного обеспечения не может быть решена в одночасье. 30-40 лет трудовой жизни (от 20 лет до возраста 60 лет) должны обеспечить следующие 30 и более лет, когда наступит время отойти от дел. Это большой промежуток времени. Значит, финансовая задача не будет простой. Поэтому пенсионное планирование нужно начинать как можно раньше.
Как вы можете решить задачу обеспечения достойной старости?
Запись прямого эфира от 30.01.2019 на тему личное пенсионное планирование
Запись прямого эфира от 30.01.2019 на тему личное пенсионное планирование. Время просмотра 50 минут.
Создание капитала для обеспечения пенсионного возраста – задача, которую нужно решить каждому в период активной трудовой деятельности. Именно с данной задачей обращаются ко мне за финансовой консультацией семьи, которые хотят жить в достатке после завершения трудовой карьеры в бизнесе или по найму. В зрелом возрасте с личными финансами, как со здоровьем – вы имеете то, что создадите сами:
▶Ведете здоровый образ жизни (в разумных пределах), занимаетесь физкультурой и спортом – очевидно, что будете в лучшей физической форме
▶Знаете, на что и как хотите жить в зрелом возрасте, имеете под эти цели финансовый план, заблаговременно создаете для этого капитал – значит дату выхода на заслуженный отдых можете назначить себе самостоятельно, а не тогда, когда назначит здоровье, позволят финансовые возможности или работодатель. Можно и домик себе у моря или в горах к этому времени запланировать.
Вопросы эфира:
Инвестировать и не потерять. Типичная история потери сбережений
Попалась на днях в соцсетях ужасающая история потери всех накоплений, которая, к сожалению, довольно типичная для последних лет Моя практика финансового консультирования показывает, что попадаются на эту удочку люди разного рода деятельности, возраста, уровня образования и статуса.
Будьте бдительны сами и предупредите друзей и родителей, чтобы инвестировать и не потерять.
Как я уже предупреждала в постах, на волне низких ставок в банках, повышенного беспокойства населения по поводу предстоящей пенсионной реформы, тема инвестирования широко продвигается, и мошенники еще больше активизировались. И не только мошенники. Вполне легальные и почтенные финансовые организации впаривают клиентам то, что вообще не подходит для решения их задач, дезинформируя в отношении рисков и условий финансовых продуктов (мисселинг).
Кратко про данный случай. «Лидирующая компания, которая помогает трейдерам работать на валютном рынке» не только слили за пару дней все накопления — несколько миллионов рублей инвестора, но умудрились уговорить его дополнительно занять средств, чтобы с ними «рассчитаться», якобы они еще и свои деньги вложили за него. Произошло это с почтенным человеком пенсионного возраста, заслуженным специалистом в своей области (не финансовой). Теперь ему придется продолжать работать пока здоровье будет позволять. Благо он редкий специалист и будет востребован.
Как правило, такие «финансовые специалисты» очень хорошо умеют продавать и красиво говорить правильные слова, которым неподготовленным людям сложно противостоять И, к сожалению, такая практика работы серьезно подрывает доверие к финансовым рынкам.
Простые вопросы, ответы на которые нужно для себя понимать, чтобы не потерять деньги. В данной ситуации человек просто не стал бы связываться, если бы знал, какие факты нужно узнать прежде чем…:
Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию?
Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию? Вы, наверное, уже читали, что в настоящее время Минфин и ЦБ РФ активно обсуждают новый вариант пенсионной системы, которая будет введена уже в ближайшие годы.
Какие изменения нас ждут?
Кроме повышения пенсионного возраста, планируется ввести систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Система заменит существующую государственную накопительную систему, взносы в которую заморожены уже с 2014 года.
Россиян будут автоматически регистрировать в системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Если раньше работодатель отчислял автоматически 6% с ФОТ в накопительную систему, то в будущем работник сам будет выбирать, сколько перечислить – от 0% до 6%. Если работник не сделал выбор (так называемый «молчун»), то ставка будет расти на 1% в год. В обязанность работодателя будет входить ознакомление работника с правилами участия в системе и подключить работника к системе.
Если у работодателя заключен договор с каким-либо Негосударственным Пенсионным фондом (НПФ), то отчисления работников он может направить в данный фонд, либо центральным администратором для работника будет выбран фонд случайным образом.
Что здесь не так?
С одной стороны, такое активное обсуждение будущих пенсионных реформ и освещения в прессе необходимости создания гражданами самостоятельно пенсионного капитала – это очень хорошо. Нагрузка на государство по пенсионным обязательствам перед гражданами очень велика, с ней сложно справляться. Население стремительно стареет. Соотношение работающих и пенсионеров в стране крайне неблагоприятно (160 к 100) и продолжает уменьшаться. Задача пенсионного обеспечения является проблемной и в более богатых и развитых странах, чем Россия. Такова уж демографическая ситуация.
В развитых странах пенсионная система трехступенчатая: 20% будущей пенсии платит государство, 30% формируется из взносов работодатель и 50% — личные накопления. Самостоятельно копить на пенсию там начинают с начала трудовой деятельности. Тогда за 40 в среднем лет трудовой жизни капля по капле можно создать весьма приличный капитал. А если поставить задачу, то возраст выхода на пенсию можно назначить себе самостоятельно, что и практикуется за рубежом.
Поэтому, конечно, хорошо, что ситуация с пенсиями широко обсуждается, значит больше людей озаботятся о том, на какие средства будут жить в будущем, узнавать больше информации, самостоятельно создавать пенсионный капитал. Так уже в ближайшем будущем больше граждан смогут избежать финансового краха.
То есть новая система ИПК в какой-то мере поспособствует тому, граждане позаботились о своем будущем заблаговременно, но… «Но» здесь два. Далее…
Как создать пенсионный капитал за рубежом? Ваши шаги
Пенсии не будет и это не новость. Согласно социологическим опросам 80% россиян не рассчитывает на пенсию в старости.
Задача пенсионного обеспечения не может быть решена в одночасье. 30-40 лет трудовой жизни (в среднем от 20 до 60 лет) должны обеспечить следующие 30 и более лет, когда наступит время отойти от дел. Это большой промежуток времени, значит, и финансовая задача не будет простой, и начинать ее решать нужно как можно раньше.
В развитых странах, например, пенсионные накопительные программы граждане открывают с начала трудовой деятельности. Тогда, откладывая регулярно на длительном промежутке времени, удается создать значительные накопления и нагрузка на бюджет будет не столь высока.
Но недоверие к российской финансовой системе настолько велико, что россияне боятся что-то накапливать, потому что не знают, как сохранить свой капитал, уберечь его от инфляции и девальвации.
Если вы опасаетесь за свое пенсионное будущее и свои накопления, вы, так же, как будущие пенсионеры в развитых странах, имеете возможность создать пенсионный капитал за рубежом, для чего открыть инвестиционную программу с доходность выше банковской, в надежной юрисдикции и с высокой степенью защиты капитала.
Пенсия по доходам и заслугам?
Пенсия по доходам и заслугам? Это реально? Недавние социологические опросы показали, что большинство россиян понимают, что государственной пенсии не хватит на обеспечение достойного уровня жизни. Однако лишь не многие знают, как можно решить этот вопрос.
Действительно, дефицит ПФ РФ только нарастает и достиг 182 млрд. рублей. Вместо индексации адекватной уровню инфляции пенсионеры получают лишь разовые выплаты. При этом ПФ РФ пополняется за счет регулярной помощи из федерального бюджета, что само по себе не может долго продолжаться, возможности бюджета не безграничны. И это не временные трудности, обусловленные экономической ситуацией. Это глобальная проблема, которая проявляется не только в РФ, но и в развитых странах. Население стремительно стареет. Все больше и больше граждан достигает пенсионного возраста, сейчас уже начали выходить на пенсию люди, которые родились в период беби-бума. Соотношение количества пенсионеров к трудоспособному населению снижается.
Демографические проблемы усугубляются кризисом управления пенсионной системой. Последние 3 года накопительная часть пенсий использовалась на государственные нужны для закрытия текущих расходов, а не для создания пенсионного капитала будущих пенсионеров, как планировалось изначально. Сейчас ведутся дискуссии о различных вариантах новой пенсионной реформы, которые все сводятся к одной идее – граждане должны разделить с государством обязанность своего пенсионного обеспечения. Далее…
Сколько вам удается сберегать? Измеряем личную финансовую эффективность
Сколько вам удается сберегать в % от ежемесячного дохода? Не считали?
Люди, которые не управляют своими денежными потоками, теряют около 30% дохода ежемесячно.
Это серьезные суммы, которые могут быть направлены на реализацию финансовых целей семьи и на промежутке 15-20 лет могут обеспечить существенный капитал и финансовую независимость, сделать комфортными «золотые годы».
Легко посчитать, насколько вы эффективны в управлении личными финансами.
Если вам удается сберегать 30% и более от вашего ежемесячного дохода, то ваша личная финансовая эффективность находится на высоком уровне, 10-30% — на среднем, 10% и менее – на низком уровне.
Действительно, для того, чтобы осуществить такие цели, как: покупка недвижимости, образование детей требуются значительные суммы. И часто, пока семья платит ипотеку, обеспечивает образование детям, такая важная задача – как создание пенсионного капитала откладывается на неопределенное время. Между тем, стоимость этой задачи очень велика, ведь пенсионный капитал должен обеспечить достойный уровень жизни на 20-30, а может и более лет. При наличии достаточного количества средств вы можете самостоятельно назначить себе дату выхода на пенсию. Значит, все эти важные и дорогостоящие задачи нужно решать одновременно, не растягивая их по времени. Чтобы не оказаться к пенсионному возрасту перед ситуацией, когда продолжение работы уже невозможно, а на текущие нужды нет денег без ее продолжения, личная финансовая эффективность должна быть высокой, и сберегать на долгосрочные задачи нужно не менее 30% от дохода.
Как же это реализовать на деле?
Типичные ошибки в управлении деньгами
Типичные ошибки в управлении деньгами:
1. «Розовые очки»
Жить одним днем, часто от зарплаты до зарплаты, небольшой горизонт планирования семейного бюджета.
Риски: потеря трудоспособности, потеря дохода частично или полностью при увольнении, развод могут оставить без средств к существованию и существенно снизить уровень жизни.
Как избежать? Грамотное финансовое планирование в долгосрочной перспективе, забота о забота о будущем с начала трудовой деятельности, создание сбережений и инвестирование — вот простые шаги, планомерное выполнение которых обеспечит финансовую устойчивость и благополучие семьи вне зависимости от кризисов и других неконтролируемых обстоятельств.