logo
Записи с меткой "Пенсионное планирование"

To be or not to be (Инвестировать или не инвестировать)

На этой неделе я была участником II Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг. Как независимый финансовый советник безопасности инвестиций уделяю много времени. Финансовая безопасность —  наше всё. Слишком много важных в жизни вещей зависит от того, насколько безопасными будут финансовые вложения.

Все мы помним громкие истории с финансовыми пирамидами в  90е гг., когда по разным оценкам пострадало около 20 млн. человек, и в результате доверие к финансовому рынку было серьезно подорвано. Негативный опыт отвадил от инвестирования множество россиян. На сегодня в России:

27% граждан имеют сбережения на депозитах,

1,43% от общего числа населения инвестируют через брокерские счета и

0,2% через ИИС (Индивидуальные инвестиционные счета).

Конечно, это картина только по инвестициям в России, наши граждане открывают инвестиционные программы и брокерские счета за рубежом. Но картина удручающая…Это очень мало.

Как без инвестирования решать долгосрочные жизненно важные задачи?! Создавать капитал на «золотые годы», на образование  детей?!

Так инвестировать или не инвестировать? Без инвестирования решать данные задачи невозможно. Конечно, если вы не входите в те 5% населения – владельцев состояний, которые обладают большей частью богатств мира. Хотя они то как раз много инвестируют.

График демонстрирует результаты инвестиций и сбережений. Красная линия – сбережения в течение различного срока 20 тыс. руб. ежемесячно. Зеленая линия – ежемесячные инвестирования 20 тыс. руб. под 10% годовых (просто для примера взяла 10%). За 10 лет сбережения составят 2,4 млн. руб., в инвестировании можно получить уже 4,132 млн. руб. Чтобы сберегать и получить эту сумму, нужно было бы откладывать ежемесячно чуть больше 34 тыс. руб., а не 20 тыс. руб. А это может быть невыполнимой задачей в связи с огромной нагрузкой на семейный бюджет. Но есть еще высокая инфляция в России, которая за последние 15 лет в среднем была более 9% в год, неоднократную девальвацию национальной валюты, которые за 20 лет могут полностью съесть ваши сбережения. А грамотные инвестиции помогают защитить капитал от инфляцию и приумножить вложения.

Так что инвестировать или не инвестировать вопрос вообще не стоит. Если, конечно, вам важно ваше будущее.

Далее…

Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию?

Дата: 19 Сентябрь 2017 Рубрика: Пенсионное планирование, Услуги Комментарии: Нет комментариев

Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию?

Вы, наверное, уже читали, что в настоящее время Минфин и ЦБ РФ активно обсуждают  новый вариант пенсионной системы, которая будет введена уже в ближайшие годы.

Какие изменения нас ждут?

Кроме повышения пенсионного возраста, планируется ввести систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Система заменит существующую государственную накопительную систему, взносы в которую заморожены уже с 2014 года.

Россиян будут автоматически регистрировать в системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Если раньше работодатель отчислял автоматически 6% с ФОТ в накопительную систему, то в будущем работник сам будет выбирать, сколько перечислить – от 0% до 6%. Если работник не сделал выбор (так называемый «молчун»), то ставка будет расти на 1% в год. В обязанность работодателя будет входить ознакомление работника с правилами участия в системе и подключить работника к системе.

Если у работодателя заключен договор с каким-либо Негосударственным Пенсионным фондом (НПФ), то отчисления работников он может направить в данный фонд, либо центральным администратором для работника будет выбран фонд случайным образом.

Что здесь не так?

С одной стороны, такое активное обсуждение будущих пенсионных реформ и освещения в прессе необходимости создания гражданами самостоятельно пенсионного капитала – это очень хорошо. Нагрузка на государство по пенсионным обязательствам перед гражданами  очень велика, с ней сложно справляться. Население стремительно стареет. Соотношение работающих и пенсионеров в стране крайне неблагоприятно (160 к 100) и продолжает уменьшаться. Задача пенсионного обеспечения является проблемной и в более богатых и развитых странах, чем Россия. Такова уж демографическая ситуация.

 

Соотношение работающих к пенсионерамВ развитых странах пенсионная система трехступенчатая: 20% будущей пенсии платит государство, 30% формируется из взносов работодатель и 50% — личные накопления. Самостоятельно копить на пенсию там начинают с начала трудовой деятельности. Тогда за 40 в среднем лет трудовой жизни капля по капле можно создать весьма приличный капитал. А если поставить задачу, то возраст выхода на пенсию можно назначить себе самостоятельно, что и практикуется за рубежом.

Поэтому, конечно, хорошо, что ситуация с пенсиями широко обсуждается, значит больше людей озаботятся о том, на какие средства будут жить в будущем, узнавать больше информации, самостоятельно создавать пенсионный капитал. Так уже в ближайшем будущем больше граждан смогут избежать финансового краха.

То есть новая система ИПК в какой-то мере поспособствует тому, граждане  позаботились о своем будущем заблаговременно, но… «Но» здесь два. Далее…

Как создать пенсионный капитал за рубежом? Инструкция

Мероприятия Пенсия за рубежомПенсии не будет и это не новость. Согласно социологическим опросам 80% россиян не рассчитывает на пенсию в старости. 

Задача пенсионного обеспечения не может быть решена в одночасье. 30-40 лет трудовой жизни (в среднем от 20 до 60 лет) должны обеспечить следующие 30 и более лет, когда наступит время отойти от дел. Это большой промежуток времени, значит, и финансовая задача не будет простой, и начинать ее решать нужно как можно раньше.
В развитых странах, например, пенсионные накопительные программы граждане открывают с начала трудовой деятельности. Тогда, откладывая регулярно на длительном промежутке времени, удается создать значительные накопления и нагрузка на бюджет будет не столь высока.
Но недоверие к российской финансовой системе настолько велико, что россияне боятся что-то накапливать, потому что не знают, как сохранить свой капитал, уберечь его от инфляции и девальвации.

Если вы опасаетесь за свое пенсионное будущее и свои накопления, вы, так же, как будущие пенсионеры в развитых странах, имеете возможность создать пенсионный капитал за рубежом, для чего открыть инвестиционную программу с доходность выше банковской, в надежной юрисдикции и с высокой степенью защиты капитала.

Далее…

Пенсия по доходам и заслугам?

Пенсия по доходам и заслугам? Это реально? Недавние социологические опросы показали, что большинство россиян понимают, что государственной пенсии не хватит на обеспечение достойного уровня жизни. Однако лишь не многие знают,  как можно решить этот вопрос.

пенсия по доходамДействительно, дефицит ПФ РФ только нарастает и достиг 182 млрд. рублей. Вместо индексации адекватной уровню инфляции пенсионеры получают лишь разовые выплаты. При этом ПФ РФ пополняется за счет регулярной помощи из федерального бюджета, что само по себе не может долго продолжаться, возможности бюджета не безграничны. И это не временные трудности, обусловленные экономической ситуацией. Это глобальная проблема, которая проявляется не только в РФ, но и в развитых странах. Население стремительно стареет. Все больше и больше граждан достигает пенсионного возраста, сейчас уже начали выходить на пенсию люди, которые родились в период беби-бума. Соотношение количества пенсионеров к трудоспособному населению снижается.

Демографические проблемы усугубляются кризисом управления пенсионной системой. Последние 3 года накопительная часть пенсий использовалась на государственные нужны для закрытия текущих расходов, а не для создания пенсионного капитала будущих пенсионеров, как планировалось изначально. Сейчас ведутся дискуссии о различных вариантах новой пенсионной реформы, которые все сводятся к одной идее – граждане должны разделить с государством обязанность своего пенсионного обеспечения. Далее…

Сколько вам удается сберегать? Измеряем личную финансовую эффективность

Сколько вам удается сберегать в % от ежемесячного дохода? Не считали?

Люди, которые не управляют своими денежными потоками, теряют около 30% дохода ежемесячно.

Это серьезные суммы, которые могут быть направлены на реализацию финансовых целей семьи и на промежутке 15-20 лет могут обеспечить существенный капитал и финансовую независимость, сделать комфортными «золотые годы».

Легко посчитать, насколько вы эффективны в управлении личными финансами.

Если вам удается сберегать 30% и более от вашего ежемесячного дохода, то ваша личная финансовая эффективность находится на высоком уровне, 10-30% — на среднем, 10% и менее – на низком уровне.

Сколько вам удается сберегать? заплати сначала себеДействительно, для того, чтобы осуществить такие цели, как: покупка недвижимости, образование детей требуются значительные суммы. И часто, пока семья платит ипотеку, обеспечивает образование детям, такая важная задача – как создание пенсионного капитала откладывается на неопределенное время. Между тем, стоимость этой задачи очень велика, ведь пенсионный капитал должен обеспечить достойный уровень жизни на 20-30, а может и более лет. При наличии достаточного количества средств вы можете самостоятельно назначить себе дату выхода на пенсию. Значит, все эти важные и дорогостоящие задачи нужно решать одновременно, не растягивая их по времени. Чтобы не оказаться к пенсионному возрасту перед ситуацией, когда продолжение работы уже невозможно, а на текущие нужды нет денег без ее продолжения, личная финансовая эффективность должна быть высокой, и сберегать на долгосрочные задачи нужно не менее 30% от дохода.

Как же это реализовать на деле?

Далее…

Типичные ошибки в управлении деньгами

Дата: 13 Февраль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Типичные ошибки в управлении деньгами:

1. «Розовые очки»
Жить одним днем, часто от зарплаты до зарплаты, небольшой горизонт планирования семейного бюджета.

Риски: потеря трудоспособности, потеря дохода частично или полностью при увольнении, развод могут оставить без средств к существованию и существенно снизить уровень жизни.

Как избежать? Грамотное финансовое планирование в долгосрочной перспективе, забота о забота о будущем с начала трудовой деятельности, создание сбережений и инвестирование  — вот простые шаги, планомерное выполнение которых обеспечит финансовую устойчивость и благополучие семьи вне зависимости от кризисов и других неконтролируемых обстоятельств.

типичные ошибки2. «Вечная сила, молодость и здоровье»
В 25-30 и даже в 40 лет многие даже не думают о том, на какие средства обеспечить достойный уровень жизни при наступлении пенсионного возраста. Между тем, бесспорно, возраст, когда захочется отойти от дел, когда-нибудь и наступит.

Риски: зависимость от Далее…

Как за рубежом обеспечивают достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

Почему, когда выезжаешь на отдых за границу, встречаешь так много путешествующих людей преклонного возраста? Но к сожалению, среди них почти нет россиян. Неужели размер пенсии в Европе или Америке позволяет такие траты? 

Вовсе нет. Размер государственной пенсии за рубежом покрывает лишь 30% от средних расходов. Будущие пенсионеры самостоятельно формируют свои накопления для этих целей.

обеспеченная пенсияКаким образом в зарубежных странах граждане могут обеспечить достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

С начала трудовой деятельности лет в 20+ открываются накопительные программы, которые позволят не беспокоиться о своем финансовом будущем, выйти на заслуженный отдых в тот момент, когда запланировано и наслаждаться теми вещами, на которые не хватало времени в годы работы в офисе или своем бизнесе: путешествия, хобби, уделять больше времени близким.

Далее…

Отрытые семинары по управлению личными финансами в рамках Всероссийской недели сбережений 2015

Дата: 14 Октябрь 2015 Рубрика: Прошедшие мероприятия Комментарии: Нет комментариев

passivdochod25 октября и 29 октября были проведены открытые семинары на темы «Финансовое планирование как основа благополучного будущего» и «Как обеспечить пассивный доход для выхода на заслуженный отдых». 

Мероприятия проводились в рамках Всероссийской недели сбережений 2015 —  совместного проекта Института Финансового Планирования и Минфина РФ «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Цель проекта — предоставить гражданам открытый и удобный доступ к базовым знаниям по финансовой грамотности, необходимым для заботы о личном благосостоянии. Далее…

Когда нужно начинать финансовое планирование?

Дата: 18 Июнь 2015 Рубрика: Пенсионное планирование, Финансовое планирование Комментарии: Комментарии к записи Когда нужно начинать финансовое планирование? отключены

когда-нибудь потомОтвет на этот вопрос зависит от того, какой образ жизни Вы хотите вести, когда наступит период выхода на заслуженный отдых.

Если Вы хотите «выживать», зависеть  от  помощи родственников, государственных пособий и пенсии, продолжать работать и конкурировать за рабочее место с более молодыми специалистами, то о планировании можно даже не задумываться.

А если Вы хотите быть  финансово независимым, благополучно пользующимся годами заслуженного отдыха,  больше уделять время общению с близкими, занятием любимыми делами или путешествовать — все это вполне достижимо при правильном заблаговременном планировании. Ключевая задача в данном случае – начать инвестировать и создавать накопления для обеспечения «золотых» лет как можно раньше. Даже год промедления приводит к существенным потерям. Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных.

×