logo
Записи с меткой "Инвестрование"

В сфере личных финансов как «мартышка с гранатой»?

Дата: 10 Октябрь 2017 Рубрика: Пенсионное планирование Комментарии: Нет комментариев

Нобелевский комитет присудил премию по экономике профессору бизнес-школы Booth Чикагского университета Ричарду Талеру за «вклад в изучение поведенческой экономики». В 2002 году премия за поведенческую экономику была присуждена Даниэлю Канеману.

Исследования Талера показали, как ограниченная рациональность, социальные предпочтения и отсутствие самоконтроля влияют на индивидуальные решения, в том числе в сфере личных финансов, и результаты рынка. Именно нерациональностью поведения людей и компаний часто объясняют различные движения на рынках — надувание пузырей или резкие распродажи активов.

В сфере личных финансовЧто ценного дает каждому из нас изучение поведенческих эффектов?

Идея поведенческой экономики показывает, что особенности поведения человека, несмотря на нерациональность, вполне себе предсказуемы. То есть, человек, все же не «мартышка с гранатой». 

В каждой определенной ситуации, человек демонстрирует определенные отклонения от рационального поведения и делает одни и те же ошибки.

Например, эффект «ментального учета» (mental accounting или «подсознательная бухгалтерия) который заключается в том, что людям свойственно субъективно приписывать разную стоимость деньгами. Те деньги, которые были получены сравнительно легко (например, выигрыш в лотерею, наследство, подарок) и деньги, полученные в результате тяжелого труда, будут иметь условно разную стоимость. Деньги, которые были получены легким путем, проще будет потратить на развлечения, статусные вещи и предметы, которые вряд ли будут куплены на деньги, заработанные тяжелым трудом. По тому же принципу мы делим свои доходы в голове. То, что отложено на питание, будет расходоваться экономно и рационально, но при этом, когда речь пойдет о статусе рациональность пропадает мгновенно, экономическое поведение резко поменяется. Далее…

Какой фактор оказывает большое влияние на результаты инвестиции?

Дата: 28 Июль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Что оказывает влияние на результаты инвестиций?

Когда речь идет о накоплении богатства, время – самый главный актив в корзине инвестиций, даже если вы приступаете к инвестированию на позднем этапе жизни. Все больше людей доживают до 80, 90 и более лет, а значит, у многих есть время для созревания накоплений, к какому поколению вы не принадлежите!

результаты инвестицийЕсли вы начинаете с нуля, то магия сложного процента неизбежно приведет вас к намеченной цели. Но только, если в вашей корзине безопасные инвестиции, и срок достаточно длинный.

Часто люди предпочитают  какой-то один тип инвестиций по разным причинам:

— потому что считают, будто лучше разбираются в данной области

— потому что эта инвестиция в данный момент времени сулит наибольший доход  (или большой доход посулили друзья, знакомые, пресса и т.д.)

— потому что верят только в этот инструмент (недвижимость, золото, деньги «под матрасом») и не знакомы с другими возможностями

Кто-то вкладывает деньги все средства в недвижимость или покупает  акции, облигации. Но если нет достаточной диверсификации, то велики шансы потерять все. Каким бы привлекательным не казался актив и прибыли, которые он сулит, день расплаты наступит обязательно. И других вариантов нет. Или диверсификация, или потеря денег! Далее…

Он-лайн конференция по управлению личными финансами 16-25 мая 2017

Дата: 23 Май 2017 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

Он-лайн конференция по управлению личными финансами и инвестированию стартует с 17 мая. В течение 5 вечеров с 17 по 25 мая 2017 5 спикеров — экспертов дадут максимум полезной независимой информации, как создать и приумножить капитал, решить важные финансовые цели семьи.

конференция по управлению личными финансамиФинансовое благополучие напрямую зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь деньгами, которые проходят через ваши руки в течение трудовой деятельности.
Сберегаете и инвестируете, или весь заработок тратите на текущие расходы? Создаете ли вы активы, которые помогут жить безбедно в пенсионном возрасте или других обстоятельствах, когда уровень доходов снизится? Будет ли ваша семья защищена финансово в случае потери заработка кормильцами? Или потери трудоспособности? Сможете обеспечить достойное образование детям, когда они подрастут?

Далее…

Дорожная карта к финансовому благополучию

В нашей культуре деньги и жизнь тесно переплетаются. Хватит ли денег на образование детей? Насколько стабильны мои доходы? Смогу ли я оплачивать ипотеку? А медицинские услуги (ведь качество бесплатной медицины ухудшается)? Как обеспечить финансовую стабильность в пенсионном возрасте? Этими вопросами задается каждый. Принятие решений именно по денежным вопросам является одной из самых стрессовых ситуаций.

Когда есть небольшая сумма денег, мы боимся потерять имеющееся, приняв неверное инвестиционное решение. И зачастую просто ничего не предпринимаем. Деньги вместо того, чтобы работать,  лежат «под подушкой» или в банке. Или другая крайность.  Небольшая  и  с трудом накопленная сумма инвестируется в крайне рисковую авантюру с надеждой быстро обогатиться. В результате потери и недоверие ко всему финансовому рынку. Победили личные эмоции и алчность.

Вместе с тем, каждый хочет стабильности и уверенности в благополучном финансовом будущем.  Но к достижению финансовой безопасности нет коротких путей. Условиями успеха являются планирование, дисциплина и следование выбранному стратегическому плану.

Инвестиционный план послужит в  этом вопросе дорожной картой, которая обеспечит оптимальный маршрут к вашим персональным финансовым целям и благоприятные результаты инвестирования на длительную перспективу. 

И горизонт планирования должен быть именно долгосрочным. Только так ваши усилия смогут быть эффективными. Почему? Можно привести массу примеров, в которых вы, возможно, узнаете себя, своих родителей, друзей.   Далее…

Как инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала?

Дата: 21 Март 2017 Рубрика: Пенсионное планирование, Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Как  инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала и не беспокоиться о том, куда пойдет рынок?

Распределение по секторам S&P 500

Средняя доходность индекса S&P 500 около 11% годовых. Это замечательная доходность, превышающая уровень инфляции и доходность недвижимости. Индекс публикуется уже 60 лет  с марта 1957 г.

S&P 500 – фондовый индекс, основанный на стоимости 500 крупнейших акционерных компаний – лидеров американской экономики, таких как:
Exxon Mobil Corp., Chevron Corp.  (Energy), Google Inc., Apple Inc. ( Information Technology), Johnson & Johnson (Health Care), JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo (Financials), Procter & Gamble (Consumer Staples) и др.

Если составить портфель из ценных бумаг, которые входят в индекс с аналогичным весом в корзине, то стоимость портфеля будет изменяться с течением времени  так же, как меняется индекс. Но составить такой же портфель из отдельных бумаг достаточно сложно. Однако можно купить ETF (Индексный биржевой фонд), который инвестирует средства в акции корзины, из которой состоит индекс.

Как можно инвестировать в индекс S&P 500 и при этом получить  защиту капитала 100%?

Далее…

Пенсия по доходам и заслугам?

Пенсия по доходам и заслугам? Это реально? Недавние социологические опросы показали, что большинство россиян понимают, что государственной пенсии не хватит на обеспечение достойного уровня жизни. Однако лишь не многие знают,  как можно решить этот вопрос.

пенсия по доходамДействительно, дефицит ПФ РФ только нарастает и достиг 182 млрд. рублей. Вместо индексации адекватной уровню инфляции пенсионеры получают лишь разовые выплаты. При этом ПФ РФ пополняется за счет регулярной помощи из федерального бюджета, что само по себе не может долго продолжаться, возможности бюджета не безграничны. И это не временные трудности, обусловленные экономической ситуацией. Это глобальная проблема, которая проявляется не только в РФ, но и в развитых странах. Население стремительно стареет. Все больше и больше граждан достигает пенсионного возраста, сейчас уже начали выходить на пенсию люди, которые родились в период беби-бума. Соотношение количества пенсионеров к трудоспособному населению снижается.

Демографические проблемы усугубляются кризисом управления пенсионной системой. Последние 3 года накопительная часть пенсий использовалась на государственные нужны для закрытия текущих расходов, а не для создания пенсионного капитала будущих пенсионеров, как планировалось изначально. Сейчас ведутся дискуссии о различных вариантах новой пенсионной реформы, которые все сводятся к одной идее – граждане должны разделить с государством обязанность своего пенсионного обеспечения. Далее…

Куда выгодно вложить деньги?

Дата: 28 Февраль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Куда вложить деньги«А куда выгодно вложить деньги сейчас?», такой вопрос очень часто задают новые знакомые, когда узнают о моей профессии. Я начинаю задавать уточняющие вопросы, но меня сразу перебивают: «Какие акции  или ПИФы купить? Может лучше в золото вложиться? Мне знакомый рассказал, что сейчас на криптовалютах можно заработать».

Вопросы с такой формулировкой ставят меня в тупик. Нужно многое уточнить, пояснить базовые вещи об инвестировании, прежде, чем ответить на первоначально заданный вопрос. Но ведь тот, кто спрашивает, хочет получить мгновенно, «здесь и сейчас» рецепт «как из олова сделать золото». Да чтобы рецепт был простой и дал быстрый результат.

Далее…

Типичные ошибки в управлении деньгами

Дата: 13 Февраль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Типичные ошибки в управлении деньгами:

1. «Розовые очки»
Жить одним днем, часто от зарплаты до зарплаты, небольшой горизонт планирования семейного бюджета.

Риски: потеря трудоспособности, потеря дохода частично или полностью при увольнении, развод могут оставить без средств к существованию и существенно снизить уровень жизни.

Как избежать? Грамотное финансовое планирование в долгосрочной перспективе, забота о забота о будущем с начала трудовой деятельности, создание сбережений и инвестирование  — вот простые шаги, планомерное выполнение которых обеспечит финансовую устойчивость и благополучие семьи вне зависимости от кризисов и других неконтролируемых обстоятельств.

типичные ошибки2. «Вечная сила, молодость и здоровье»
В 25-30 и даже в 40 лет многие даже не думают о том, на какие средства обеспечить достойный уровень жизни при наступлении пенсионного возраста. Между тем, бесспорно, возраст, когда захочется отойти от дел, когда-нибудь и наступит.

Риски: зависимость от Далее…

Зачем инвестору знать личную психологическую склонность к рискам? Тест

Дата: 5 Август 2016 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

риск тестИнвестирование – это процесс, который тесно связан с психологией человека. Поэтому прежде, чем начать инвестировать, необходимо понять, каков психологически комфортный уровень риска у участника рынка, для чего нужно пройти специальный тест. Когда инвестор не готов принять на себя риски и действует излишне осторожно, то он выбирает консервативные инструменты, которые дают меньшую доходность. Есть риск, что инвестиция заработает мало и результат не обгонит уровень инфляции. Рыночные риски сглаживаются на длительных промежутках инвестирования. Участник рынка, который не готов к длительным колебаниям доходности, но при этом выбрал для инвестирования более агрессивные, а значит потенциально более доходные инструменты, не выдержит, продаст в самый невыгодный момент и потеряет деньги.

В зависимости от склонности к риску, выбираются виды инструментов для достижения поставленной финансовой цели, а так же инвестиционная стратегия.

Благодаря анкете вы сможете определить свой психологический уровень склонности к рискам.

Пройти тест на определение психологической склонности к рискам

 

Стереотип №2 отношения к финансам

Дата: 4 Март 2016 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Продолжаю посты о стереотипах в управлении личными финансам.

деньги работаю на вас

Итак, стереотип №2. Инвестирование – это сложно, поэтому не для всех

Этот миф, на мой взгляд, связан напрямую с уровнем финансовой грамотности россиян. Большинству известны только такие финансовые инструменты как депозиты и недвижимость, немногие сталкивались с ПИФами и совсем мало – с акциями и облигациями.  Между тем, спектр финансовых инструментов на российском рынке гораздо шире, а про международные рынки и говорить нечего. Российское законодательство не запрещает инвестировать за рубеж, что можно делать с помощью российских компаний или напрямую.

Инвестирование – это необходимость, если вы хотите сохранить и приумножить капитал, создать источник альтернативных денежных поступлений, который не будет зависеть от вашего прямого участия, личных затрат времени. Деньги должны работать и приносить деньги, нужно просто направить их на работу.

Как это сделать?

Далее…

Страница 1 из 212

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных.

×