logo
Записи с меткой "Инвестрование"

Рост или дальнейшее падение рынков?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Чего ожидать? Рост или падение фондового рынка?

Два крупнейших финансовых конгломерата – Morgan Stanley и Goldman Sachs – не могут сойтись во мнении, чего ожидать на фондовых рынках.
📉Аналитики Morgan Stanley полагают, что падение еще не достигло своей кульминации, «медвежий» тренд продолжится.
📈Эксперты Goldman Sachs, наоборот, считают, что рынок уже достиг своего дна и стоит ожидать дальнейшего подъема экономики. «Мы ожидаем увидеть дальнейший подъем экономики и рост прибылей на акцию (+7% в 2019 году), что будет способствовать восстановлению S&P 500 до нашего целевого показателя в 2850 пунктов». Далее…

Откладываете инвестирование до «лучших времен»?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Задумываетесь, но откладываете инвестирование?

Давайте посмотрим на цифрах, сколько составляют потери, если отложить инвестирование на 1 год. 
Цифры приведены для суммы 600$ ежемесячных инвестиций, средняя ставка 8% годовых. Финансовый план создания капитала для ренты на срок 25 лет.

Если отложить всего на 1 год процесс инвестирования для своей финансовой цели, 
то через 15 лет промедление вам будет стоить 22 920$
а через 25 лет — 55 580$ — это стоимость небольшой квартирки на море.

Сколько вы теряете не инвестируя 1 годЕсли вы не из тех, кто «подумает об этом завтра», прямо сейчас записывайтесь на консультацию для разработки личного инвестиционного плана, чтобы не терять время и деньги:

Запись на персональную консультацию

Конфликт интересов клиентов и финансовых учреждений

Дата: 16 Сентябрь 2018 Рубрика: Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

За последний месяц ко мне на консультацию пришли уже 5 клиентов с полисами страхования, когда полисы проданы банками с красивым обоснованием, но реально деньги пущены на ветер. Причем это были уважаемые банки, где клиенты держали серьезные средства и имели инвестиционные счета. В чем был конфликт интересов?

Пример. Владелец небольшого бизнеса 60-ти лет разместил свои накопления около 20 млн. рублей в банк. Цель — сберечь и приумножить средства, с тем чтобы через 7-10 лет деньги приносили пассивный доход, а владелец средств смог отойти от дел.

В банке ему рекомендовали открыть инвестиционный счет. На средства управляющий приобрел для клиента портфель ПИФов этого же банка. ПИФы номинированы в рублях. Далее через какое-то время с инвестиционного счета изымается эквивалентная 10 000$ и открывается полис накопительного страхования жизни на 5 лет. В полис нужно вносить еще по 10000$ ежегодно.

Через 2 года после открытия инвестиционного счета и полиса накопительного страхования открывается еще один полис теперь уже инвестиционного страхования, куда с инвестиционного счета направляются еще 2,5 млн. рублей.

В чем же проблема для клиента?

У клиента уже был полис страхования жизни на хорошую сумму 500 000$ в надежной страховой компании за рубежом. Дополнительного страхования на сумму 50 000$ (по полису накопительного страхования) и 2,5 млн. рублей (по полису инвестиционного страхования) ему явно не требовалось.

Конечно, клиент сам одобрил покупку полисов, но только потому, что доверяет банку, «это же серьезное учреждений», «банк с международным рейтингом». И в банке очень красиво пояснили, что «это необходимо для защиты ваших активов. Потому что в полисах накопительного страхования ваши деньги сохранятся, и вы получите гарантированную доходность выше депозита». Т.е. аргументировали тем, что эта часть его инвестиционного портфеля будет защитной, «чтобы не потерять на инвестициях».

Продали страховые продукты как лучшую альтернативу депозиту с более высокой гарантированной доходностью и высокой надежностью.

Налицо был конфликт интересов, поэтому клиенту не пояснили:

Далее…

Инвестировать и не потерять. Типичная история потери сбережений

Дата: 25 Июль 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Попалась на днях в соцсетях ужасающая история потери всех накоплений, которая, к сожалению, довольно типичная для последних лет  Моя практика финансового консультирования показывает, что попадаются на эту удочку люди разного рода деятельности, возраста, уровня образования и статуса.

Будьте бдительны сами и предупредите друзей и родителей, чтобы инвестировать и не потерять.

Как я уже предупреждала в постах, на волне низких ставок в банках, повышенного беспокойства населения по поводу предстоящей пенсионной реформы, тема инвестирования широко продвигается, и мошенники еще больше активизировались. И не только мошенники. Вполне легальные и почтенные финансовые организации впаривают клиентам то, что вообще не подходит для решения их задач, дезинформируя в отношении рисков и условий финансовых продуктов (мисселинг).

Кратко про данный случай. «Лидирующая компания, которая помогает трейдерам работать на валютном рынке» не только слили за пару дней все накопления — несколько миллионов рублей инвестора, но умудрились уговорить его дополнительно занять средств, чтобы с ними «рассчитаться», якобы они еще и свои деньги вложили за него. Произошло это с почтенным человеком пенсионного возраста, заслуженным специалистом в своей области (не финансовой). Теперь ему придется продолжать работать пока здоровье будет позволять. Благо он редкий специалист и будет востребован.

Как правило, такие «финансовые специалисты» очень хорошо умеют продавать и красиво говорить правильные слова, которым неподготовленным людям сложно противостоять И, к сожалению, такая практика работы серьезно подрывает доверие к финансовым рынкам.

Простые вопросы, ответы на которые нужно для себя понимать, чтобы не потерять деньги. В данной ситуации человек просто не стал бы связываться, если бы знал, какие факты нужно узнать прежде чем…:

Далее…

Финансовое благополучие. 3 составляющих Прямой эфир выпуск 2

Дата: 12 Февраль 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прямой эфир по личным финансам от 8 февраля 2018. Выпуск 2.

Тема для обсуждения: финансовое благополучие. 3 составляющих

Финансовое благополучие семьи строится на 3х важных составляющих — 3х китах:
1. Финансовый резерв (подушка)
2. Страховая защита
3. Инвестирование Далее…

Инвестиционная накопительная программа

Инвестиционная накопительная программа (счет) – это надежный и удобный способ создания капитала. Именно таким способом не одно десятилетие обеспечивают себе достойную пенсию (рентный капитал) в развитых странах. Такая возможность доступна россиянам. Многие успели ее воспользоваться и оценить все выгоды.

В чем выгода и удобство инвестиционных накопительных программ?

  1. Высокий уровень защиты ваших денег

Страховая компания, которая открывает накопительную программу является в данном счете площадкой для инвестиций. Компания тщательно выбирает объекты для инвестиций, куда вы может вкладывать свои деньги в рамках программ. Деятельность страховой компании жестко контролируется со стороны регулятора и правительства, в чьей юрисдикции она находится. Защита капитала от банкротства компании 100%.

Это означает то, что в случае банкротства страховой компании, инвестор гарантированно получит свой капитал в размере 100% от того, сколько было заработано в результате инвестирования.  Пожалуй, одна из самых высоких степеней защиты капитала. Напомню, что в России защита обеспечивается только для средств на депозитах в банках в размере 1,4 млн. рублей.

  1. Доступный уровень взносов

Создавать в твердой валюте рентный капитал, пенсию, капитал на образование и будущее детей доступно от 100 $, €, £ ежемесячных взносов. Далее…

В сфере личных финансов как «мартышка с гранатой»?

Дата: 10 Октябрь 2017 Рубрика: Пенсионное планирование Комментарии: Нет комментариев

Нобелевский комитет присудил премию по экономике профессору бизнес-школы Booth Чикагского университета Ричарду Талеру за «вклад в изучение поведенческой экономики». В 2002 году премия за поведенческую экономику была присуждена Даниэлю Канеману.

Исследования Талера показали, как ограниченная рациональность, социальные предпочтения и отсутствие самоконтроля влияют на индивидуальные решения, в том числе в сфере личных финансов, и результаты рынка. Именно нерациональностью поведения людей и компаний часто объясняют различные движения на рынках — надувание пузырей или резкие распродажи активов.

В сфере личных финансовЧто ценного дает каждому из нас изучение поведенческих эффектов?

Идея поведенческой экономики показывает, что особенности поведения человека, несмотря на нерациональность, вполне себе предсказуемы. То есть, человек, все же не «мартышка с гранатой». 

В каждой определенной ситуации, человек демонстрирует определенные отклонения от рационального поведения и делает одни и те же ошибки.

Например, эффект «ментального учета» (mental accounting или «подсознательная бухгалтерия) который заключается в том, что людям свойственно субъективно приписывать разную стоимость деньгами. Те деньги, которые были получены сравнительно легко (например, выигрыш в лотерею, наследство, подарок) и деньги, полученные в результате тяжелого труда, будут иметь условно разную стоимость. Деньги, которые были получены легким путем, проще будет потратить на развлечения, статусные вещи и предметы, которые вряд ли будут куплены на деньги, заработанные тяжелым трудом. По тому же принципу мы делим свои доходы в голове. То, что отложено на питание, будет расходоваться экономно и рационально, но при этом, когда речь пойдет о статусе рациональность пропадает мгновенно, экономическое поведение резко поменяется. Далее…

Какой фактор оказывает большое влияние на результаты инвестиции?

Дата: 28 Июль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Что оказывает влияние на результаты инвестиций?

Когда речь идет о накоплении богатства, время – самый главный актив в корзине инвестиций, даже если вы приступаете к инвестированию на позднем этапе жизни. Все больше людей доживают до 80, 90 и более лет, а значит, у многих есть время для созревания накоплений, к какому поколению вы не принадлежите!

результаты инвестицийЕсли вы начинаете с нуля, то магия сложного процента неизбежно приведет вас к намеченной цели. Но только, если в вашей корзине безопасные инвестиции, и срок достаточно длинный.

Часто люди предпочитают  какой-то один тип инвестиций по разным причинам:

— потому что считают, будто лучше разбираются в данной области

— потому что эта инвестиция в данный момент времени сулит наибольший доход  (или большой доход посулили друзья, знакомые, пресса и т.д.)

— потому что верят только в этот инструмент (недвижимость, золото, деньги «под матрасом») и не знакомы с другими возможностями

Кто-то вкладывает деньги все средства в недвижимость или покупает  акции, облигации. Но если нет достаточной диверсификации, то велики шансы потерять все. Каким бы привлекательным не казался актив и прибыли, которые он сулит, день расплаты наступит обязательно. И других вариантов нет. Или диверсификация, или потеря денег! Далее…

Он-лайн конференция по управлению личными финансами 16-25 мая 2017

Дата: 23 Май 2017 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

Он-лайн конференция по управлению личными финансами и инвестированию стартует с 17 мая. В течение 5 вечеров с 17 по 25 мая 2017 5 спикеров — экспертов дадут максимум полезной независимой информации, как создать и приумножить капитал, решить важные финансовые цели семьи.

конференция по управлению личными финансамиФинансовое благополучие напрямую зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь деньгами, которые проходят через ваши руки в течение трудовой деятельности.
Сберегаете и инвестируете, или весь заработок тратите на текущие расходы? Создаете ли вы активы, которые помогут жить безбедно в пенсионном возрасте или других обстоятельствах, когда уровень доходов снизится? Будет ли ваша семья защищена финансово в случае потери заработка кормильцами? Или потери трудоспособности? Сможете обеспечить достойное образование детям, когда они подрастут?

Далее…

Дорожная карта к финансовому благополучию

В нашей культуре деньги и жизнь тесно переплетаются. Хватит ли денег на образование детей? Насколько стабильны мои доходы? Смогу ли я оплачивать ипотеку? А медицинские услуги (ведь качество бесплатной медицины ухудшается)? Как обеспечить финансовую стабильность в пенсионном возрасте? Этими вопросами задается каждый. Принятие решений именно по денежным вопросам является одной из самых стрессовых ситуаций.

Когда есть небольшая сумма денег, мы боимся потерять имеющееся, приняв неверное инвестиционное решение. И зачастую просто ничего не предпринимаем. Деньги вместо того, чтобы работать,  лежат «под подушкой» или в банке. Или другая крайность.  Небольшая  и  с трудом накопленная сумма инвестируется в крайне рисковую авантюру с надеждой быстро обогатиться. В результате потери и недоверие ко всему финансовому рынку. Победили личные эмоции и алчность.

Вместе с тем, каждый хочет стабильности и уверенности в благополучном финансовом будущем.  Но к достижению финансовой безопасности нет коротких путей. Условиями успеха являются планирование, дисциплина и следование выбранному стратегическому плану.

Инвестиционный план послужит в  этом вопросе дорожной картой, которая обеспечит оптимальный маршрут к вашим персональным финансовым целям и благоприятные результаты инвестирования на длительную перспективу. 

И горизонт планирования должен быть именно долгосрочным. Только так ваши усилия смогут быть эффективными. Почему? Можно привести массу примеров, в которых вы, возможно, узнаете себя, своих родителей, друзей.   Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×