Запись прямого эфира на тему «Личные финансы в кризис»
По приглашению научного руководителя Level Online School, Меренкова Александра, состоялось интервью, где мы говорили:
— про простые правила управления личными финансами в кризис и про инструменты защиты.
— про то, как заработать на кризисе, что делать с инвестициями и как.
Запись прямого эфира «Инструменты сохранения накоплений в кризис»
- Базовые шаги сохранения заработанного, как не потерять накопления в кризис.
- Пример защитных финансовых инструментов.
- Инвестиции в кризис — повышенный риск или возможность?
Прямой эфир Инструменты сохранения накоплений в кризис.
Опубликовано Инной Баумгертнер Воскресенье, 5 апреля 2020 г.
Рекомендации по управлению личными финансами в кризис. Запись эфира. Часть 2.
Антикризисный эфир на тему «Личные финансы в период турбулентности: как не остаться без денег в сложные времена»:
— Что будет с рублем
— Какие шаги нужно сделать, чтобы не остаться без денег
— Финансовый резерв. Осторожно мисселинг со стороны финансовых учреждений!
— Финансовая защита семьи от неконтролируемых обстоятельств
— Кризис — время возможностей для хороших инвестиций
— Варианты сохранения капитала. Альтернатива депозитам в долларах
— Что делать с долгосрочными финансовыми планами семьи
Личные финансы в кризис
Кризис витает в воздухе. На рынках наблюдаются худшие времена с 2008 года. Коронавирус и закрытие границ между странами, обвал нефти и курса рубля. Черные лебеди налетели стаей. Все эти новости вызывают стресс и беспокойство за свои накопления.
Давайте посмотрим на ситуацию с такой стороны. Подобные случаи неопределенности на рынке предоставляют возможности для долгосрочных инвесторов. Очевидно, что, когда активы упали в цене, то есть возможность приобрести хорошие активы по низкой цене. Что же делать инвестору?
Инвесторы должны сосредоточиться на своих целях и помнить о своем инвестиционном горизонте. Время работает на вас, поэтому стоит сосредоточится на долгосрочной перспективе и не продавать на фоне новостей в коротком моменте.
Воспользуйтесь стратегиями, которые помогут защитить ваши инвестиции: Далее…
Рост или дальнейшее падение рынков?
Чего ожидать? Рост или падение фондового рынка?
Два крупнейших финансовых конгломерата – Morgan Stanley и Goldman Sachs – не могут сойтись во мнении, чего ожидать на фондовых рынках.
📉Аналитики Morgan Stanley полагают, что падение еще не достигло своей кульминации, «медвежий» тренд продолжится.
📈Эксперты Goldman Sachs, наоборот, считают, что рынок уже достиг своего дна и стоит ожидать дальнейшего подъема экономики. «Мы ожидаем увидеть дальнейший подъем экономики и рост прибылей на акцию (+7% в 2019 году), что будет способствовать восстановлению S&P 500 до нашего целевого показателя в 2850 пунктов». Далее…
Откладываете инвестирование до «лучших времен»?
Задумываетесь, но откладываете инвестирование?
Давайте посмотрим на цифрах, сколько составляют потери, если отложить инвестирование на 1 год.
Цифры приведены для суммы 600$ ежемесячных инвестиций, средняя ставка 8% годовых. Финансовый план создания капитала для ренты на срок 25 лет.
Если отложить всего на 1 год процесс инвестирования для своей финансовой цели,
то через 15 лет промедление вам будет стоить 22 920$,
а через 25 лет — 55 580$ — это стоимость небольшой квартирки на море.
Если вы не из тех, кто «подумает об этом завтра», прямо сейчас записывайтесь на консультацию для разработки личного инвестиционного плана, чтобы не терять время и деньги:
5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям
Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:
- Взять под контроль финансовые потоки
Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.
- Создать финансовый резерв (подушку)
Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.
Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки, большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.
- Обеспечить финансовую защиту семьи
Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели. Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».
И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…
Доходность портфелей наших клиентов 2017
Доходность портфелей наших клиентов 2017 г.
Январь – время подведения итогов года и рассылки клиентам отчетов по доходности инвестиций.
Доходность показывает, сколько % прибыли принесли инвестиции, т.е. насколько эффективны были вложения.
На консультациях для построения наглядной иллюстрации того, сколько можно потенциально заработать в результате инвестирования, например, на сроке от 15 лет я применяю консервативный подход и делаю расчеты, исходя из ставок 4% и 8% годовых. Если инвестиция покажет среднюю доходность выше, значит, клиент получит больше или быстрее достигнет поставленной финансовой цели.
Будет намного хуже, если применять чересчур оптимистичную оценку в финансовом планировании. Может получиться, что ожидания были неоправданными, и сроки достижения целей отодвинутся во времени. Напомню, что в инвестировании никто никогда не знает заранее, куда пойдет рынок, и гарантировать доходность нельзя.
Возвращаюсь к портфелям, доходность портфелей наших клиентов 2017 г. была до 22% годовых в долларах США.
Здесь можно остановиться и посчитать, сколько денег вы потеряли за год, если так и не начали инвестировать.
От каких параметров зависит доходность портфелей?
- Состав портфеля
Распределение активов в портфеле, какие фонды будут приобретены и в какой пропорции. Далее…
Вы знаете, что на самом деле вы богаты?
Вы знаете, что на самом деле вы богаты? Вы когда-нибудь считали, сколько денег проходит через ваши руки в течение активной трудовой деятельности? Удивитесь, но это целое состояние.
Например, доход вашей семьи 100 тыс. рублей в месяц. Значит, за год вы получаете 1, 2 млн.рублей. За 40 лет трудовой жизни – 48 млн. рублей. Это большая сумма, которая требует управления.
При этом у вас всего 2 финансовых сценария в жизни:
- Вы управляете своими денежными потоками.
Управляете осознанно, с пониманием, какие финансовые цели вам нужно будет решить в течение жизни, планируете долгосрочную стратегию достижения этих целей и двигаетесь к цели шаг за шагом.
В итоге создаете капитал, который обеспечит финансовую свободу и безопасность, пассивный доход к старости или раньше, образование детям, наследство внукам.
- Управляете от случая к случаю или не управляете вовсе, а значит, финансовые задачи семьи начинаете решать по мере их поступления и не планируете заблаговременно, без какого-либо финансового плана.
В итоге теряете возможности приумножения капитала, переплачиваете за образование, крупные покупки, недвижимость, к старости приходите с небольшими накоплениями или вовсе с государственной пенсией. Т.е. неэффективно используете финансовые потоки.
Простая иллюстрация на тему управлять / не управлять денежными потоками. Далее…
Какой фактор оказывает большое влияние на результаты инвестиции?
Что оказывает влияние на результаты инвестиций?
Когда речь идет о накоплении богатства, время – самый главный актив в корзине инвестиций, даже если вы приступаете к инвестированию на позднем этапе жизни. Все больше людей доживают до 80, 90 и более лет, а значит, у многих есть время для созревания накоплений, к какому поколению вы не принадлежите!
Если вы начинаете с нуля, то магия сложного процента неизбежно приведет вас к намеченной цели. Но только, если в вашей корзине безопасные инвестиции, и срок достаточно длинный.
Часто люди предпочитают какой-то один тип инвестиций по разным причинам:
— потому что считают, будто лучше разбираются в данной области
— потому что эта инвестиция в данный момент времени сулит наибольший доход (или большой доход посулили друзья, знакомые, пресса и т.д.)
— потому что верят только в этот инструмент (недвижимость, золото, деньги «под матрасом») и не знакомы с другими возможностями
Кто-то вкладывает деньги все средства в недвижимость или покупает акции, облигации. Но если нет достаточной диверсификации, то велики шансы потерять все. Каким бы привлекательным не казался актив и прибыли, которые он сулит, день расплаты наступит обязательно. И других вариантов нет. Или диверсификация, или потеря денег! Далее…