logo
Записи с меткой "Инвестиционный план"

5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям

Дата: 7 Февраль 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:

  1. Взять под контроль финансовые потоки

Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.

  1. Создать финансовый резерв (подушку)

Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.

Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности  и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки,  большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.

  1. Обеспечить финансовую защиту семьи

Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели.  Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».

И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…

Доходность портфелей наших клиентов 2017

Дата: 15 Январь 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Доходность портфелей наших клиентов 2017 г.

Январь – время подведения итогов года и рассылки клиентам отчетов по доходности инвестиций. 

Доходность показывает, сколько % прибыли принесли инвестиции, т.е. насколько эффективны были вложения.

На консультациях для построения наглядной иллюстрации того, сколько можно потенциально заработать в результате инвестирования, например, на сроке от 15 лет я применяю консервативный подход и делаю расчеты, исходя из ставок 4% и 8% годовых. Если инвестиция покажет среднюю доходность выше, значит,  клиент получит больше или быстрее достигнет поставленной финансовой цели.

Будет намного хуже, если применять чересчур оптимистичную оценку в финансовом планировании. Может получиться, что ожидания были неоправданными, и сроки достижения целей отодвинутся во времени. Напомню, что в инвестировании никто никогда не знает заранее, куда пойдет рынок, и гарантировать доходность нельзя.

Возвращаюсь к портфелям, доходность портфелей наших клиентов 2017 г. была до 22% годовых в долларах США.

Здесь можно остановиться и посчитать, сколько денег вы потеряли за год, если так и не начали инвестировать.

От каких параметров зависит доходность портфелей?

  1. Состав портфеля

Распределение активов в портфеле, какие фонды будут приобретены и в какой пропорции. Далее…

Вы знаете, что на самом деле вы богаты?

Дата: 22 Декабрь 2017 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Вы знаете, что на самом деле вы богаты? Вы когда-нибудь считали, сколько денег проходит через ваши руки в течение активной трудовой деятельности? Удивитесь, но это целое состояние. 

Например, доход вашей семьи 100 тыс. рублей в месяц. Значит, за год вы получаете 1, 2 млн.рублей. За 40 лет трудовой жизни – 48 млн. рублей. Это большая сумма, которая требует управления.

При этом у вас всего 2 финансовых сценария в жизни:

  1. Вы управляете своими денежными потоками.

Управляете осознанно, с пониманием, какие финансовые цели вам нужно будет решить в течение жизни, планируете долгосрочную стратегию достижения этих целей и двигаетесь к цели шаг за шагом.

В итоге создаете капитал, который обеспечит финансовую свободу и безопасность, пассивный доход к старости или раньше, образование детям, наследство внукам.

 

  1. Управляете от случая к случаю или не управляете вовсе, а значит, финансовые задачи семьи начинаете решать по мере их поступления и не планируете заблаговременно, без какого-либо финансового плана.

В итоге теряете возможности приумножения капитала, переплачиваете за образование, крупные покупки, недвижимость, к старости приходите с небольшими накоплениями или вовсе с государственной пенсией. Т.е. неэффективно используете финансовые потоки.

Простая иллюстрация на тему управлять / не управлять денежными потоками. Далее…

Какой фактор оказывает большое влияние на результаты инвестиции?

Дата: 28 Июль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Что оказывает влияние на результаты инвестиций?

Когда речь идет о накоплении богатства, время – самый главный актив в корзине инвестиций, даже если вы приступаете к инвестированию на позднем этапе жизни. Все больше людей доживают до 80, 90 и более лет, а значит, у многих есть время для созревания накоплений, к какому поколению вы не принадлежите!

результаты инвестицийЕсли вы начинаете с нуля, то магия сложного процента неизбежно приведет вас к намеченной цели. Но только, если в вашей корзине безопасные инвестиции, и срок достаточно длинный.

Часто люди предпочитают  какой-то один тип инвестиций по разным причинам:

— потому что считают, будто лучше разбираются в данной области

— потому что эта инвестиция в данный момент времени сулит наибольший доход  (или большой доход посулили друзья, знакомые, пресса и т.д.)

— потому что верят только в этот инструмент (недвижимость, золото, деньги «под матрасом») и не знакомы с другими возможностями

Кто-то вкладывает деньги все средства в недвижимость или покупает  акции, облигации. Но если нет достаточной диверсификации, то велики шансы потерять все. Каким бы привлекательным не казался актив и прибыли, которые он сулит, день расплаты наступит обязательно. И других вариантов нет. Или диверсификация, или потеря денег! Далее…

Дорожная карта к финансовому благополучию

В нашей культуре деньги и жизнь тесно переплетаются. Хватит ли денег на образование детей? Насколько стабильны мои доходы? Смогу ли я оплачивать ипотеку? А медицинские услуги (ведь качество бесплатной медицины ухудшается)? Как обеспечить финансовую стабильность в пенсионном возрасте? Этими вопросами задается каждый. Принятие решений именно по денежным вопросам является одной из самых стрессовых ситуаций.

Когда есть небольшая сумма денег, мы боимся потерять имеющееся, приняв неверное инвестиционное решение. И зачастую просто ничего не предпринимаем. Деньги вместо того, чтобы работать,  лежат «под подушкой» или в банке. Или другая крайность.  Небольшая  и  с трудом накопленная сумма инвестируется в крайне рисковую авантюру с надеждой быстро обогатиться. В результате потери и недоверие ко всему финансовому рынку. Победили личные эмоции и алчность.

Вместе с тем, каждый хочет стабильности и уверенности в благополучном финансовом будущем.  Но к достижению финансовой безопасности нет коротких путей. Условиями успеха являются планирование, дисциплина и следование выбранному стратегическому плану.

Инвестиционный план послужит в  этом вопросе дорожной картой, которая обеспечит оптимальный маршрут к вашим персональным финансовым целям и благоприятные результаты инвестирования на длительную перспективу. 

И горизонт планирования должен быть именно долгосрочным. Только так ваши усилия смогут быть эффективными. Почему? Можно привести массу примеров, в которых вы, возможно, узнаете себя, своих родителей, друзей.   Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×