logo
Записи с меткой "Личный финансовый план"

5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям

Дата: 7 Февраль 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:

  1. Взять под контроль финансовые потоки

Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.

  1. Создать финансовый резерв (подушку)

Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.

Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности  и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки,  большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.

  1. Обеспечить финансовую защиту семьи

Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели.  Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».

И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…

Почему вам нужно управлять деньгами. Прямой эфир выпуск 1.

Дата: 5 Февраль 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Посмотрите выпуск прямого эфира №1 по личным финансам и инвестированию, где слушатели получили ответы на вопросы:

  • Почему вам нужно управлять своими денежными потоками?
  • Чем полезен вашему благосостоянию финансовый советник?

Далее…

Как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Кейс клиентов

Дата: 29 Январь 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Магия личного финансового планирования может и не такое. 

Кейс моих клиентов – семьи из 3х человек.

Сергей 31 год и Екатерина 28 лет, дочка 11 месяцев обратились за консультацией.

Изначально вопрос обозначили так: есть неплохой доход супруга – 230 тыс. рублей в месяц + квартальные премии, как распорядится грамотно имеющимися накоплениями и отложить деньги для ребенка.

После анализа текущих активов и обязательств, денежных потоков, обсуждения жизненных планов семьи и оцифровке целей, я составила комплексный финансовый план, который включал решение задач семьи:

— размещение свободных средств для финансового резерва

— накопления на высшее образование дочери через 16 лет (или старт самостоятельной жизни, если дочь будет учиться бесплатно)

— создание капитала для будущей пенсии

— финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств

— создание наследства

Финансовый план содержит информацию, как пошагово будут достигнуты цели,  какие финансовые продукты и инструменты помогут их достигнуть  и защитить семью от рисков.

Подробно, как  выглядит личный финансовый план, что это такое, напишу в следующих статьях. На мероприятиях часто привожу примеры планов клиентов. Вы можете ознакомиться с планами, послушав записи прошедших семинаров.

Сейчас я хочу показать, как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей. Далее…

Сколько нужно для обеспечения «нормальной жизни»?

Дата: 24 Май 2017 Рубрика: Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Сколько нужно для обеспечения «нормальной жизни», как Вы думаете?

Исследование «Ромир» показало, что среднестатистической российской семье из 3х человек для «нормальной жизни» ежемесячно необходимо 83,6 тыс. руб. Социологи отмечают, что средний желаемый семейный доход в текущем году увеличился на 10 тыс. 900 руб., что на 15% больше прошлогоднего показателя.

Желаемую сумму — 60-90 тыс. руб. назвали 24% респондентов, 45-60 тыс. руб. указали 22%. Каждая шестая семья в России (17%) готова довольствоваться семейным бюджетом на трех человек в размере до 45 тыс. руб.Сколько нужно для обеспечения нормальной жизни

60 ТЫС. РУБ. ДОХОДА — МНОГО ИЛИ МАЛО, ЕСЛИ РЕЧЬ ИДЕТ О ПЕНСИОННОМ ВОЗРАСТЕ?

С возрастом доходы семьи будут неизбежно падать. С одной стороны потребности с возрастом уменьшаются, и на текущие расходы может потребоваться меньше средств. Но с другой стороны, после завершения активной трудовой карьеры появляется много времени для тех дел, на которые не было времени ранее: путешествия, обучение чем-то новому, семья. А для этого может понадобиться больше средств. Могут также возрасти расходы на поддержания здоровья.

ЧТОБЫ КАЧЕСТВО ЖИЗНИ НЕ СНИЖАЛОСЬ НА ВСЕМ ЕЕ ПРОТЯЖЕНИИ НЕОБХОДИМО ПЛАНИРОВАНИЕ ЖИЗНЕННЫХ ЦЕЛЕЙ С ФИНАНСОВОЙ СТОРОНЫ. Ведь почти каждая жизненная цель, так или иначе, связана с деньгами.

ПЛАНИРОВАТЬ: Далее…

Он-лайн конференция по управлению личными финансами 16-25 мая 2017

Дата: 23 Май 2017 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

Он-лайн конференция по управлению личными финансами и инвестированию стартует с 17 мая. В течение 5 вечеров с 17 по 25 мая 2017 5 спикеров — экспертов дадут максимум полезной независимой информации, как создать и приумножить капитал, решить важные финансовые цели семьи.

конференция по управлению личными финансамиФинансовое благополучие напрямую зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь деньгами, которые проходят через ваши руки в течение трудовой деятельности.
Сберегаете и инвестируете, или весь заработок тратите на текущие расходы? Создаете ли вы активы, которые помогут жить безбедно в пенсионном возрасте или других обстоятельствах, когда уровень доходов снизится? Будет ли ваша семья защищена финансово в случае потери заработка кормильцами? Или потери трудоспособности? Сможете обеспечить достойное образование детям, когда они подрастут?

Далее…

3 незаметных признака неэффективного управления личными финансами

3 незаметных признака неэффективного управления личными финансами, присущие большинству людей и приводящие к потере денег.

  1. Думаете — «мне нечем управлять, нет денег, чтобы планировать/сберегать/инвестировать»

При3 признака неэффективного управлениф личными финансами таком подходе денег как нет, так и не будет. С увеличением дохода человек автоматически увеличивает потребление. Между тем, сценариев финансового будущего всего 2.

Первый — тратится все, что заработано. При этом активы, которые могут приносить пассивный доход, не создаются. В результате рано или поздно наступит возраст, когда придется завершить трудовую карьеру. Что обеспечит достойный уровень жизни в этот период? Зависеть от помощи детей, мизерной государственной пенсии?

Время – это основной ресурс для создания капитала. Подавляющему большинству людей (если вы не надеетесь на наследство «богатого дядюшки») потребуется много времени, для того, чтобы создать что-то, что позволит быть финансово независимым от продолжения работы. Как получить полмиллиона долларов? Просто! В течение 30 лет инвестировать под 10% годовых ежемесячно 220 $ или в течение 15 лет инвестировать уже 1197 $. Если 220 $ (примерно 15 тыс. руб.) вполне реальна для каждого при разумном управлении бюджетом, то 1197$ ежемесячно сможет инвестировать не каждый. Далее…

Серия вебинаров по управлению личными финансами в Школе интернет-буржуя Андрея Рябых

Дата: 13 Апрель 2016 Рубрика: Прошедшие мероприятия Комментарии: Нет комментариев

Управление личными финансамиНи у кого нет сомнений, что ни один успешный бизнес не может быть построен, если финансами управлять неграмотно, хаотично, без определенной стратегии и от случая к случаю.

Так и для управления личными финансами отработаны определенные методики и обязательные этапы, которые в совокупности обеспечивают финансовую защиту и благополучие.

Далее…

Новости о кризисе пенсионной системы. Что в этом для нас положительного?

Дата: 26 Февраль 2016 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

В последнее время в прессе много обсуждается состояние пенсионной системы РФ и информация поступает тревожная. Например, ко времени, когда будут выходить на пенсию те, кому сейчас 45-46 лет на каждого работающего будет приходиться один пенсионер. Учитывая, что текущие поступления в ПФ расходуются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам, очевидно, что в будущем проблема нехватки денежных средств усугубится.

Устаревшая картаНапомню, что сейчас действует следующие правила: для граждан 1968 года рождения и менее 22% от фонда оплаты труда работника направляется в Пенсионный фонд РФ (далее ПФР), из них 16% в страховую часть (то есть в общий котел), а 6% в накопительную часть, если вы до конца 2015 успели  подать заявление. Если вы «молчун», то есть  заявление о сохранении накопительной части, переводе в НПФ не подавали, то ваша будущая пенсия будет выплачиваться полностью из общего котла. Для тех, кто подавал заявление и перевел в НПФ, где денежные средства инвестируются, и есть возможность в теории получить большУю доходность, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Далее…

Как за рубежом обеспечивают достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

Почему, когда выезжаешь на отдых за границу, встречаешь так много путешествующих людей преклонного возраста? Но к сожалению, среди них почти нет россиян. Неужели размер пенсии в Европе или Америке позволяет такие траты? 

Вовсе нет. Размер государственной пенсии за рубежом покрывает лишь 30% от средних расходов. Будущие пенсионеры самостоятельно формируют свои накопления для этих целей.

обеспеченная пенсияКаким образом в зарубежных странах граждане могут обеспечить достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

С начала трудовой деятельности лет в 20+ открываются накопительные программы, которые позволят не беспокоиться о своем финансовом будущем, выйти на заслуженный отдых в тот момент, когда запланировано и наслаждаться теми вещами, на которые не хватало времени в годы работы в офисе или своем бизнесе: путешествия, хобби, уделять больше времени близким.

Далее…

Ключевые цифры для оценки вашего благосостояния

Контроль личных финансовСоставление личного финансового плана начинается с важного шага — оценки текущей ситуации, активов и финансовых обязательств, доходов и расходов. Какие ключевые цифры нужно понимать для такой оценки?

  1. Стоимость недвижимых активов (недвижимости)

Стоимость недвижимости равна текущей рыночной стоимости минус обязательства по ипотеке.

Обращаю внимание, что текущая рыночная стоимость недвижимости не равна стоимости покупки. В настоящее время наблюдается падение рынка недвижимости, и реальные деньги, которые вы можете получить при продаже, могут значительно отличаться от того, сколько вы заплатили  за недвижимость некоторое время назад.

В случаях, когда недвижимость приобреталась в ипотеку (или брался потребительский кредит, который еще не погашен), то для расчета  вычитается баланс по ипотеке (кредиту) на оставшийся срок погашения.

Полученный результат Стоимости вашей недвижимости в таком случае может быть отрицательным. Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×