Получить запись семинара Личная финансовая стратегия
Обменивать невосполнимый ресурс — время на деньги, в которых вы нуждаетесь, — самая невыгодная сделка на свете.
Как только вы прекращаете работать, механизм, выдающий деньги, останавливается. Тратить все заработанные средства на текущее потребление — означает потратить драгоценное время за бесценок.
Чтобы этого не случилось — управляете грамотно деньгами, которые проходят через ваши руки в течение активной трудовой карьеры.
Как создать накопления, которые поддержат в трудные времена семью и ваш бизнес? Как сберегать и где хранить, чтобы не потерять? Как начать инвестировать и не бояться риска потери? Какие шаги помогут обеспечить устойчивое финансовое благосостояние семьи? Узнайте на семинаре «Личная финансовая стратегия».
Оставьте заявку и получите в течение нескольких минут запись семинара «Личная финансовая стратегия»:
Для кого онлайн семинар «Личная финансовая стратегия»?
5 идей финансовых подарков
Самые лучшие подарки — подарки, которые покажут вашу реальную заботу и любовь. 5 идей подарков для дорогих вам людей (и для себя тоже):
Далее…
3 важных шага для личного благосостояния,которые нужно сделать до 40 лет
40 лет с одной стороны — своеобразный рубеж, к которому человек подходит с определенными результатами и жизненным опытом. С другой стороны, это возраст, когда еще силы и время на то, чтобы многое поменять или начать с начала.
3 важных шага для личного благосостояния, которые нужно сделать до 40 лет:
1. Научится делать сбережения с текущих доходов. Не тратить все, что заработано
Финансовый резерв на непредвиденные расходы обязателен. Размер резерва должен обеспечить текущие расходы семьи минимум на 6 месяцев, а лучше на 1-3 года. Это деньги, которые помогут продержаться на плаву при потере дохода и не влезать в долги.
Разница между доходами и расходами – ваш инвестиционный потенциал (ИП), те средства, которые помогут решать финансовые задачи семьи. Чем больше ИП, тем быстрее вы можете решать эти цели.
Есть 2 пути увеличения ИП:
— увеличивать доходы
— сокращать расходы.
Не каждому доступен первый путь, но второй – да. И первый и второй путь имеют хороший потенциал для роста личного благосостояния. Есть множество людей, которые зарабатывали миллионы, но остались ни с чем. И есть те, кто имел средние заработки, но создали приличный капитал. Весь вопрос в том, куда уходит заработанное — на создание активов, которые принесут новые деньги, или на текущее потребление. Далее…
Финансовое благополучие. 3 составляющих Прямой эфир выпуск 2
Прямой эфир по личным финансам от 8 февраля 2018. Выпуск 2.
Тема для обсуждения: финансовое благополучие. 3 составляющих
Финансовое благополучие семьи строится на 3х важных составляющих — 3х китах:
1. Финансовый резерв (подушка)
2. Страховая защита
3. Инвестирование Далее…
5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям
Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:
- Взять под контроль финансовые потоки
Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.
- Создать финансовый резерв (подушку)
Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.
Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки, большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.
- Обеспечить финансовую защиту семьи
Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели. Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».
И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…
Как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Кейс клиентов
Купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Магия личного финансового планирования может и не такое.
Кейс моих клиентов – семьи из 3х человек.
Сергей 31 год и Екатерина 28 лет, дочка 11 месяцев обратились за консультацией.
Изначально вопрос обозначили так: есть неплохой доход супруга – 230 тыс. рублей в месяц + квартальные премии, как распорядится грамотно имеющимися накоплениями и отложить деньги для ребенка.
После анализа текущих активов и обязательств, денежных потоков, обсуждения жизненных планов семьи и оцифровке целей, я составила комплексный финансовый план, который включал решение задач семьи:
— размещение свободных средств для финансового резерва
— накопления на высшее образование дочери через 16 лет (или старт самостоятельной жизни, если дочь будет учиться бесплатно)
— создание капитала для будущей пенсии
— финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств
— создание наследства
Финансовый план содержит информацию, как пошагово будут достигнуты цели, какие финансовые продукты и инструменты помогут их достигнуть и защитить семью от рисков.
Подробно, как выглядит личный финансовый план, что это такое, напишу в следующих статьях. На мероприятиях часто привожу примеры планов клиентов. Вы можете ознакомиться с планами, послушав записи прошедших семинаров.
Сейчас я хочу показать, как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей. Далее…
Страхование и накопления. Можно ли совместить?
Центробанк РФ выступил с предложением ввести новый вид страхования жизни – долевое страхование (ДСЖ), который даст компаниям-страховщикам возможности инвестировать в более широкий круг активов. Отличие от действующих вариантов страхования (например, накопительного страхования жизни) заключается в том, что фиксированная сумма будет полагаться страхователю только по риску ухода из жизни, а во всех других случаях будет зависеть от инвестиционной деятельности.
Для кого может быть полезен ДСЖ? Какие задачи может решить данный продукт? Похож ли данный продукт на инвестиционное страхование (unit-linked)?
Замечательно, что ЦБ, хоть и малыми шагами, но движется к тому, чтобы расширить возможности россиян достигать финансовые цели семьи с помощью российских финансовых инструментов. Но нужно понимать, в чем преимущества и недостатки финансового инструмента, чтобы применять их эффективно для решения задач семьи.
Российские страховые продукты с инвестиционной составляющей: накопительное страхование жизни (НСЖ) и в будущем, если будет введено, долевое страхование жизни (ДСЖ) совмещают в одном финансовом инструменте страхование и накопления и используются для: Далее…