logo

Тел: +7 (915) 434 4065
E-mail: info@infinadvice.ru

Как инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала?

Дата: 21 Март 2017 Рубрика: Пенсионное планирование, Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Как  инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала и не беспокоиться о том, куда пойдет рынок?

Распределение по секторам S&P 500

Средняя доходность индекса S&P 500 около 11% годовых. Это замечательная доходность, превышающая уровень инфляции и доходность недвижимости. Индекс публикуется уже 60 лет  с марта 1957 г.

S&P 500 – фондовый индекс, основанный на стоимости 500 крупнейших акционерных компаний – лидеров американской экономики, таких как:
Exxon Mobil Corp., Chevron Corp.  (Energy), Google Inc., Apple Inc. ( Information Technology), Johnson & Johnson (Health Care), JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo (Financials), Procter & Gamble (Consumer Staples) и др.

Если составить портфель из ценных бумаг, которые входят в индекс с аналогичным весом в корзине, то стоимость портфеля будет изменяться с течением времени  так же, как меняется индекс. Но составить такой же портфель из отдельных бумаг достаточно сложно. Однако можно купить ETF (Индексный биржевой фонд), который инвестирует средства в акции корзины, из которой состоит индекс.

Как можно инвестировать в индекс S&P 500 и при этом получить  защиту капитала 100%?

Далее…

Пенсия по доходам и заслугам?

Пенсия по доходам и заслугам? Это реально? Недавние социологические опросы показали, что большинство россиян понимают, что государственной пенсии не хватит на обеспечение достойного уровня жизни. Однако лишь не многие знают,  как можно решить этот вопрос.

пенсия по доходамДействительно, дефицит ПФ РФ только нарастает и достиг 182 млрд. рублей. Вместо индексации адекватной уровню инфляции пенсионеры получают лишь разовые выплаты. При этом ПФ РФ пополняется за счет регулярной помощи из федерального бюджета, что само по себе не может долго продолжаться, возможности бюджета не безграничны. И это не временные трудности, обусловленные экономической ситуацией. Это глобальная проблема, которая проявляется не только в РФ, но и в развитых странах. Население стремительно стареет. Все больше и больше граждан достигает пенсионного возраста, сейчас уже начали выходить на пенсию люди, которые родились в период беби-бума. Соотношение количества пенсионеров к трудоспособному населению снижается.

Демографические проблемы усугубляются кризисом управления пенсионной системой. Последние 3 года накопительная часть пенсий использовалась на государственные нужны для закрытия текущих расходов, а не для создания пенсионного капитала будущих пенсионеров, как планировалось изначально. Сейчас ведутся дискуссии о различных вариантах новой пенсионной реформы, которые все сводятся к одной идее – граждане должны разделить с государством обязанность своего пенсионного обеспечения. Далее…

Сколько вам удается сберегать? Измеряем личную финансовую эффективность

Сколько вам удается сберегать в % от ежемесячного дохода? Не считали?

Люди, которые не управляют своими денежными потоками, теряют около 30% дохода ежемесячно.

Это серьезные суммы, которые могут быть направлены на реализацию финансовых целей семьи и на промежутке 15-20 лет могут обеспечить существенный капитал и финансовую независимость, сделать комфортными «золотые годы».

Легко посчитать, насколько вы эффективны в управлении личными финансами.

Если вам удается сберегать 30% и более от вашего ежемесячного дохода, то ваша личная финансовая эффективность находится на высоком уровне, 10-30% — на среднем, 10% и менее – на низком уровне.

Сколько вам удается сберегать? заплати сначала себеДействительно, для того, чтобы осуществить такие цели, как: покупка недвижимости, образование детей требуются значительные суммы. И часто, пока семья платит ипотеку, обеспечивает образование детям, такая важная задача – как создание пенсионного капитала откладывается на неопределенное время. Между тем, стоимость этой задачи очень велика, ведь пенсионный капитал должен обеспечить достойный уровень жизни на 20-30, а может и более лет. При наличии достаточного количества средств вы можете самостоятельно назначить себе дату выхода на пенсию. Значит, все эти важные и дорогостоящие задачи нужно решать одновременно, не растягивая их по времени. Чтобы не оказаться к пенсионному возрасту перед ситуацией, когда продолжение работы уже невозможно, а на текущие нужды нет денег без ее продолжения, личная финансовая эффективность должна быть высокой, и сберегать на долгосрочные задачи нужно не менее 30% от дохода.

Как же это реализовать на деле?

Далее…

Куда выгодно вложить деньги?

Дата: 28 Февраль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Куда вложить деньги«А куда выгодно вложить деньги сейчас?», такой вопрос очень часто задают новые знакомые, когда узнают о моей профессии. Я начинаю задавать уточняющие вопросы, но меня сразу перебивают: «Какие акции  или ПИФы купить? Может лучше в золото вложиться? Мне знакомый рассказал, что сейчас на криптовалютах можно заработать».

Вопросы с такой формулировкой ставят меня в тупик. Нужно многое уточнить, пояснить базовые вещи об инвестировании, прежде, чем ответить на первоначально заданный вопрос. Но ведь тот, кто спрашивает, хочет получить мгновенно, «здесь и сейчас» рецепт «как из олова сделать золото». Да чтобы рецепт был простой и дал быстрый результат.

Далее…

Типичные ошибки в управлении деньгами

Дата: 13 Февраль 2017 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Типичные ошибки в управлении деньгами:

1. «Розовые очки»
Жить одним днем, часто от зарплаты до зарплаты, небольшой горизонт планирования семейного бюджета.

Риски: потеря трудоспособности, потеря дохода частично или полностью при увольнении, развод могут оставить без средств к существованию и существенно снизить уровень жизни.

Как избежать? Грамотное финансовое планирование в долгосрочной перспективе, забота о забота о будущем с начала трудовой деятельности, создание сбережений и инвестирование  — вот простые шаги, планомерное выполнение которых обеспечит финансовую устойчивость и благополучие семьи вне зависимости от кризисов и других неконтролируемых обстоятельств.

типичные ошибки2. «Вечная сила, молодость и здоровье»
В 25-30 и даже в 40 лет многие даже не думают о том, на какие средства обеспечить достойный уровень жизни при наступлении пенсионного возраста. Между тем, бесспорно, возраст, когда захочется отойти от дел, когда-нибудь и наступит.

Риски: зависимость от Далее…

Образование ребенка за рубежом. Мечтаю или могу позволить?

Дата: 22 Январь 2017 Рубрика: Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Задумываетесь о том, где ребенок будет продолжать обучение после окончания школы? Как обеспечить в финансовом плане Образование за рубежомобразование ребенка за рубежом? Чем раньше задумаетесь об этом, тем  больше шансов осуществить эту цель.

Доступен большой выбор хороших ВУЗов в Европе, где стоимость образования не так велика, как в Великобритании, и составляет не более 1-2 тыс. евро в год.

Например, государственное образование (где наименьшая стоимость обучения) на языке страны либо бесплатное (Греция Чехия), либо частично платное (Испания, Италия, Финляндия. Австрия, Германия, Франция) и не превышает 1-1.5 тыс.евро в год. Есть недорогое платное обучение (до 2 тыс. евро в год) в Латвии, Литве (где можно учиться даже на русском), Польше, Словении. Обучение за рубежом можно рассматривать и как способ остаться на ПМЖ. Самыми перспективными в плане трудоустройства и дальнейшего проживания являются Австрия, Германия, Италия, Испания.

Насколько это доступно в финансовом плане? Давайте считать вместе: Далее…

Как сэкономить на налоге на имущество в 2016 году

Дата: 18 Октябрь 2016 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев
как сэкономить на налоге на имуществоВ октябре 2016 налоговики завершат рассылку уведомлений о уплате налога на имущества физических лиц, рассчитанного исходя из кадастровой стоимости, приближенной к рыночной.
В результате того, что порядок исчисления налога изменился, величина его выросла в некоторых случаях существенно.
 
КАК МОЖНО СЭКОНОМИТЬ НА НАЛОГЕ НА ИМУЩЕСТВО?
 
1. Если у вас несколько объектов жилой недвижимости, то можно применить налоговый вычет, выражаемый в квадратных метрах к каждому объекту.
 
На комнату предусмотрен вычет -10 м2, на квартиру — 20 м2, на дом — 50м2.
 

Далее…

Фотоотчеты с игр Денежный поток

Дата: 26 Сентябрь 2016 Рубрика: Прошедшие мероприятия Комментарии: Нет комментариев

Тренинг-игра Денежный поток проводится 1-2 раза в месяц. Количество участников в одной игре до 12 человек.

тренинг-игра Денежный потокВ управлении финансами важно не то, сколько зарабатываешь, а то, насколько эффективно управляешь полученными деньгами.
Понять базовые принципы управления финансами лучше всего в игре. Мы не просто играем, а меняем мышление. Далее…

Образование за рубежом для своего ребенка. Мечтаю или могу позволить?

Дата: 22 Август 2016 Рубрика: Финансовое планирование, Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Образование за рубежомЗадумываетесь о том, где ребенок будет продолжать обучение после окончания школы? Хотели бы дать ребенку хорошее образование за рубежом?

Чем раньше задуматься об этом, тем  больше шансов осуществить эту цель. Между тем, доступен большой выбор хороших ВУЗов в Европе, где стоимость образования не так велика, как в Великобритании, и составляет не более 1-2 тыс. евро в год.

Например, государственное образование (где наименьшая стоимость обучения) на языке страны либо бесплатное (Греция Чехия), либо частично платное (Испания, Италия, Финляндия. Австрия, Германия, Франция) и не превышает 1-1.5 тыс.евро в год. Есть недорогое платное обучение (до 2 тыс. евро в год) в Латвии, Литве (где можно учиться даже на русском), Польше, Словении. Обучение за рубежом можно рассматривать и как способ остаться на ПМЖ. Самыми перспективными в плане трудоустройства и дальнейшего проживания являются Австрия, Германия, Италия, Испания.

Насколько это доступно в финансовом плане? Давайте считать вместе: Далее…

Зачем инвестору знать личную психологическую склонность к рискам? Тест

Дата: 5 Август 2016 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

риск тестИнвестирование – это процесс, который тесно связан с психологией человека. Поэтому прежде, чем начать инвестировать, необходимо понять, каков психологически комфортный уровень риска у участника рынка, для чего нужно пройти специальный тест. Когда инвестор не готов принять на себя риски и действует излишне осторожно, то он выбирает консервативные инструменты, которые дают меньшую доходность. Есть риск, что инвестиция заработает мало и результат не обгонит уровень инфляции. Рыночные риски сглаживаются на длительных промежутках инвестирования. Участник рынка, который не готов к длительным колебаниям доходности, но при этом выбрал для инвестирования более агрессивные, а значит потенциально более доходные инструменты, не выдержит, продаст в самый невыгодный момент и потеряет деньги.

В зависимости от склонности к риску, выбираются виды инструментов для достижения поставленной финансовой цели, а так же инвестиционная стратегия.

Благодаря анкете вы сможете определить свой психологический уровень склонности к рискам.

Пройти тест на склонность к рискам

 

Страница 2 из 512345

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»


Комментарии
Наверх