logo

Откладываете инвестирование до «лучших времен»?

Дата: 1 ноября 2018 Рубрика: Инвестиции, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Задумываетесь, но откладываете инвестирование?

Давайте посмотрим на цифрах, сколько составляют потери, если отложить инвестирование на 1 год. 
Цифры приведены для суммы 600$ ежемесячных инвестиций, средняя ставка 8% годовых. Финансовый план создания капитала для ренты на срок 25 лет.

Если отложить всего на 1 год процесс инвестирования для своей финансовой цели, 
то через 15 лет промедление вам будет стоить 22 920$
а через 25 лет — 55 580$ — это стоимость небольшой квартирки на море.

Сколько вы теряете не инвестируя 1 годЕсли вы не из тех, кто «подумает об этом завтра», прямо сейчас записывайтесь на консультацию для разработки личного инвестиционного плана, чтобы не терять время и деньги:

Запись на персональную консультацию

 

 

Конфликт интересов клиентов и финансовых учреждений

Дата: 16 сентября 2018 Рубрика: Инвестиции, Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

За последний месяц ко мне на консультацию пришли уже 5 клиентов с полисами страхования, когда полисы проданы банками с красивым обоснованием, но реально деньги пущены на ветер. Причем это были уважаемые банки, где клиенты держали серьезные средства и имели инвестиционные счета. В чем был конфликт интересов?

Пример.

Владелец небольшого бизнеса 58-ми лет разместил свои накопления около 20 млн. рублей в банк. Цель — сберечь и приумножить средства, с тем чтобы через 7-10 лет деньги приносили пассивный доход, а владелец средств смог отойти от дел.

В банке ему рекомендовали открыть инвестиционный счет. На средства управляющий приобрел для клиента портфель ПИФов этого же банка. ПИФы номинированы в рублях. Далее через какое-то время с инвестиционного счета изымается эквивалентная 10 000$ и открывается полис накопительного страхования жизни на 5 лет. В полис нужно вносить еще по 10000$ ежегодно.

Через 2 года после открытия инвестиционного счета и полиса накопительного страхования открывается еще один полис теперь уже инвестиционного страхования, куда с инвестиционного счета направляются еще 2,5 млн. рублей.

В чем же проблема для клиента?

У клиента уже был полис страхования жизни на хорошую сумму 500 000$ в надежной страховой компании за рубежом. Дополнительного страхования на сумму 50 000$ (по полису накопительного страхования) и 2,5 млн. рублей (по полису инвестиционного страхования) ему явно не требовалось.

Конечно, клиент сам одобрил покупку полисов, но только потому, что доверяет банку, «это же серьезное учреждение», «банк с международным рейтингом». В банке очень красиво пояснили, что «это необходимо для защиты ваших активов. Потому что в полисах накопительного страхования ваши деньги сохранятся. Вы получите гарантированную доходность выше депозита».

Т.е. аргументировали тем, что эта часть его инвестиционного портфеля будет защитной, «чтобы не потерять на инвестициях». Продали страховые продукты как лучшую альтернативу депозиту с более высокой гарантированной доходностью и высокой надежностью.

Налицо был конфликт интересов, поэтому клиенту не пояснили:

Далее…

Инвестировать и не потерять. Типичная история потери сбережений

Дата: 25 июля 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Попалась на днях в соцсетях ужасающая история потери всех накоплений, которая, к сожалению, довольно типичная для последних лет  Моя практика финансового консультирования показывает, что попадаются на эту удочку люди разного рода деятельности, возраста, уровня образования и статуса.

Будьте бдительны сами и предупредите друзей и родителей, чтобы инвестировать и не потерять.

Как я уже предупреждала в постах, на волне низких ставок в банках, повышенного беспокойства населения по поводу предстоящей пенсионной реформы, тема инвестирования широко продвигается, и мошенники еще больше активизировались. И не только мошенники. Вполне легальные и почтенные финансовые организации впаривают клиентам то, что вообще не подходит для решения их задач, дезинформируя в отношении рисков и условий финансовых продуктов (мисселинг).

Кратко про данный случай. «Лидирующая компания, которая помогает трейдерам работать на валютном рынке» не только слили за пару дней все накопления — несколько миллионов рублей инвестора, но умудрились уговорить его дополнительно занять средств, чтобы с ними «рассчитаться», якобы они еще и свои деньги вложили за него. Произошло это с почтенным человеком пенсионного возраста, заслуженным специалистом в своей области (не финансовой). Теперь ему придется продолжать работать пока здоровье будет позволять. Благо он редкий специалист и будет востребован.

Как правило, такие «финансовые специалисты» очень хорошо умеют продавать и красиво говорить правильные слова, которым неподготовленным людям сложно противостоять И, к сожалению, такая практика работы серьезно подрывает доверие к финансовым рынкам.

Простые вопросы, ответы на которые нужно для себя понимать, чтобы не потерять деньги. В данной ситуации человек просто не стал бы связываться, если бы знал, какие факты нужно узнать прежде чем…:

Далее…

Как получать пенсию как в развитых странах? 2 способа

Дата: 11 апреля 2018 Рубрика: Пенсионное планирование Комментарии: 2 комментария

«Безусловно, помимо государственного пенсионного обеспечения граждане должны сами заботиться о том, чтобы по завершении работы получать достойную пенсию». Министр финансов Силуанов А. на конференции в Высшей школе экономики.

Хотите продолжать привычный образ жизни в пенсионном возрасте? Получать пенсию как в развитых странах?

Чтобы получать пенсию как в развитых странах, нужно действовать так же как будущие пенсионеры в этих странах. А именно — создавать пенсионный капитал самостоятельно. Причем не за 5 -10 лет до пенсии, а с начала трудовой деятельности. Если направлять в течение  всей трудовой жизни 30-40 лет часть дохода 10-15% в фонд финансовой свободы, можно создать значительный капитал. Далее…

Как избежать обмана со стороны продавца финансовых услуг? Мисселинг в финансовой сфере

Дата: 4 апреля 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Мисселинг — действия продавца, в результате которых происходит некорректная продажа продукта. Чаще всего подразумевается задействование нецелевой аудитории, использование неверной аргументации, «игра» на неправильно сформулированной мотивации клиента, утаивание рисков. В результате клиент получает продукт, не соответствующий его потребностям и ожиданиям.

Мисселинг в финансовой сфере активно обсуждается в последнее время применительно к ситуациям, когда банки продают продукты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или субординированных облигаций банков.

Например, менеджер банка убеждает клиента приобрести ИСЖ, не предупреждая, что средства нельзя будет снять в полном размере до истечения срока действия страхового полиса. Когда клиенту срочно потребовались деньги, он смог их забрать при условии удержания 30%. Т.е. сотрудник банка даже не поинтересовалась, есть ли у клиента финансовый резерв, не провела анализ финансовой ситуации, что обязательно делается при планировании и выборе финансового решения. Грамотный финансовый советник отговорит клиента вкладывать единственные деньги в финансовые инструменты с ограниченной ликвидностью.

Или клиентов банка, который держат на счете большие суммы, предлагают купить субординированные облигации или структурные продукты банка, заманивая более высокими %, чем на депозитах, не предупреждая о рисках. При отзыве лицензии банка, на данные средства не распространяется условия страхования вкладов, о чем клиенты не предупреждены.

После одного моего вебинара по личным финансам позвонил участник мероприятия и рассказал свою историю, завершив словами «Ну почему они так делают?». Далее…

Ошибочные критерии выбора финансовых инструментов

Дата: 26 февраля 2018 Рубрика: Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Более половины россиян не ждут материальной поддержки детей после выхода на пенсию. Долгосрочные сбережения делают лишь треть граждан. А на что тогда рассчитывают россияне при выходе на пенсию?

Критерии выбора

Посмотрим на исследование Фонда общественного мнения в отношении критериев выбора россиянами финансовых инструментов. Предпочтения следующие: 

— сохранность средств с возможностью забрать деньги с небольшой прибылью или без (71%)

— возможность забрать деньги, когда потребуется (41%).

Неоднократные потери сбережений в результате нестабильности нашей экономики объясняют предпочтения россиян.

 

Но разумен ли данный выбор? Сохраните ли вы таким образом свои деньги? Далее…

Кто такой финансовый советник? Интервью

Дата: 19 февраля 2018 Рубрика: Услуги Комментарии: Нет комментариев

29 января 2018 на VII Ежегодной конференции финансовых советников записала интервью, где ответила на вопросы:

Кто такой финансовый советник и какие вопросы он поможет вам решить?

Как проходит финансовая консультация?

Как вы пришли в профессию?

В зависимости от своей специализации (страховой консультант, инвестиционный или кредитный) каждый финансовый консультант может заниматься разными вещами. Например, финансовый консультант в страховой компании разбирается в программах своей компании и может порекомендавать вам что-то из своего списка. Конечно, он не знаком с продуктами других компаний, за их продажу он не получает зарплату. Финансовый консультант банка – соот-но порекомендует что-то из продуктов своего банка. Далее…

Финансовое благополучие. 3 составляющих Прямой эфир выпуск 2

Дата: 12 февраля 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прямой эфир по личным финансам от 8 февраля 2018. Выпуск 2.

Тема для обсуждения: финансовое благополучие. 3 составляющих

Финансовое благополучие семьи строится на 3х важных составляющих — 3х китах:
1. Финансовый резерв (подушка)
2. Страховая защита
3. Инвестирование Далее…

5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям

Дата: 7 февраля 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:

  1. Взять под контроль финансовые потоки

Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.

  1. Создать финансовый резерв (подушку)

Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.

Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности  и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки,  большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.

  1. Обеспечить финансовую защиту семьи

Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели.  Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».

И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…

Почему вам нужно управлять деньгами. Прямой эфир выпуск 1.

Дата: 5 февраля 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Посмотрите выпуск прямого эфира №1 по личным финансам и инвестированию, где слушатели получили ответы на вопросы:

  • Почему вам нужно управлять своими денежными потоками?
  • Чем полезен вашему благосостоянию финансовый советник?

Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×