logo

Что необходимо учесть при расчете доходности недвижимости?

Дата: 20 Ноябрь 2018 Рубрика: Недвижимость Комментарии: Нет комментариев

При расчете доходности недвижимости многие забывают включить базовые факторы, которые имеют существенное значение.

А вы считаете, что недвижимость – хороший актив для получения пассивного дохода? Я тоже люблю недвижимость, и сама долго так думала. 

Но сделав простые расчеты и посмотрев на свой портфель без эмоций, поняла, что деньги, которые зарабатываю можно сохранить и прирастить более эффективным способом. 
А «ну нравится мне недвижимость» или «это же материальный актив, который всегда имеет стоимость» — это чисто мои эмоции, а не разумный подход. Это было еще до того, как я занялась инвестирование за рубеж и финансовым консультированием. Хотя даже сейчас у меня остается большой перекос в структуре активов в сторону недвижимости, над чем активно работаю.

На недвижимость, по-хорошему, должно приходиться не больше 30% в общей структуре активов. Чтобы не ставить свое благополучие в зависимость только от одного вида актива, который еще и выражен в нестабильной валюте – рублях, и весь свой капитал на «одну лошадку». Это не разумно. 

Давайте вспомним 2014 год. Квартира стоимостью 10 млн. руб. стоила по курсу в октябре 2014 года 254 тыс.$, в феврале 2015 г. уже 144 тыс.$, сейчас может те же 10 млн.руб., если не меньше, и те же 140-150 тыс.$. Т.е. если все поставлено только на недвижимость, то портфель активов просел больше, чем на 40%. Потеря части капитала (как видим существенной части) в результате обесценения рубля — это один из рисков.

Насколько недвижимость выгодна как инвестиция, можно сделать вывод, посмотрев индекс доходности.
На графике (с сайта Индикаторы рынка недвижимости) можно увидеть индекс доходности жилой недвижимости в Москве с 2000 года в долларах и даже с 1991 г. Далее…

Рост или дальнейшее падение рынков?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Чего ожидать? Рост или падение фондового рынка?

Два крупнейших финансовых конгломерата – Morgan Stanley и Goldman Sachs – не могут сойтись во мнении, чего ожидать на фондовых рынках.
📉Аналитики Morgan Stanley полагают, что падение еще не достигло своей кульминации, «медвежий» тренд продолжится.
📈Эксперты Goldman Sachs, наоборот, считают, что рынок уже достиг своего дна и стоит ожидать дальнейшего подъема экономики. «Мы ожидаем увидеть дальнейший подъем экономики и рост прибылей на акцию (+7% в 2019 году), что будет способствовать восстановлению S&P 500 до нашего целевого показателя в 2850 пунктов». Далее…

Откладываете инвестирование до «лучших времен»?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Задумываетесь, но откладываете инвестирование?

Давайте посмотрим на цифрах, сколько составляют потери, если отложить инвестирование на 1 год. 
Цифры приведены для суммы 600$ ежемесячных инвестиций, средняя ставка 8% годовых. Финансовый план создания капитала для ренты на срок 25 лет.

Если отложить всего на 1 год процесс инвестирования для своей финансовой цели, 
то через 15 лет промедление вам будет стоить 22 920$
а через 25 лет — 55 580$ — это стоимость небольшой квартирки на море.

Сколько вы теряете не инвестируя 1 годЕсли вы не из тех, кто «подумает об этом завтра», прямо сейчас записывайтесь на консультацию для разработки личного инвестиционного плана, чтобы не терять время и деньги:

Запись на персональную консультацию

Конфликт интересов клиентов и финансовых учреждений

Дата: 16 Сентябрь 2018 Рубрика: Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

За последний месяц ко мне на консультацию пришли уже 5 клиентов с полисами страхования, когда полисы проданы банками с красивым обоснованием, но реально деньги пущены на ветер. Причем это были уважаемые банки, где клиенты держали серьезные средства и имели инвестиционные счета. В чем был конфликт интересов?

Пример. Владелец небольшого бизнеса 60-ти лет разместил свои накопления около 20 млн. рублей в банк. Цель — сберечь и приумножить средства, с тем чтобы через 7-10 лет деньги приносили пассивный доход, а владелец средств смог отойти от дел.

В банке ему рекомендовали открыть инвестиционный счет. На средства управляющий приобрел для клиента портфель ПИФов этого же банка. ПИФы номинированы в рублях. Далее через какое-то время с инвестиционного счета изымается эквивалентная 10 000$ и открывается полис накопительного страхования жизни на 5 лет. В полис нужно вносить еще по 10000$ ежегодно.

Через 2 года после открытия инвестиционного счета и полиса накопительного страхования открывается еще один полис теперь уже инвестиционного страхования, куда с инвестиционного счета направляются еще 2,5 млн. рублей.

В чем же проблема для клиента?

У клиента уже был полис страхования жизни на хорошую сумму 500 000$ в надежной страховой компании за рубежом. Дополнительного страхования на сумму 50 000$ (по полису накопительного страхования) и 2,5 млн. рублей (по полису инвестиционного страхования) ему явно не требовалось.

Конечно, клиент сам одобрил покупку полисов, но только потому, что доверяет банку, «это же серьезное учреждений», «банк с международным рейтингом». И в банке очень красиво пояснили, что «это необходимо для защиты ваших активов. Потому что в полисах накопительного страхования ваши деньги сохранятся, и вы получите гарантированную доходность выше депозита». Т.е. аргументировали тем, что эта часть его инвестиционного портфеля будет защитной, «чтобы не потерять на инвестициях».

Продали страховые продукты как лучшую альтернативу депозиту с более высокой гарантированной доходностью и высокой надежностью.

Налицо был конфликт интересов, поэтому клиенту не пояснили:

Далее…

Инвестировать и не потерять. Типичная история потери сбережений

Дата: 25 Июль 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Попалась на днях в соцсетях ужасающая история потери всех накоплений, которая, к сожалению, довольно типичная для последних лет  Моя практика финансового консультирования показывает, что попадаются на эту удочку люди разного рода деятельности, возраста, уровня образования и статуса.

Будьте бдительны сами и предупредите друзей и родителей, чтобы инвестировать и не потерять.

Как я уже предупреждала в постах, на волне низких ставок в банках, повышенного беспокойства населения по поводу предстоящей пенсионной реформы, тема инвестирования широко продвигается, и мошенники еще больше активизировались. И не только мошенники. Вполне легальные и почтенные финансовые организации впаривают клиентам то, что вообще не подходит для решения их задач, дезинформируя в отношении рисков и условий финансовых продуктов (мисселинг).

Кратко про данный случай. «Лидирующая компания, которая помогает трейдерам работать на валютном рынке» не только слили за пару дней все накопления — несколько миллионов рублей инвестора, но умудрились уговорить его дополнительно занять средств, чтобы с ними «рассчитаться», якобы они еще и свои деньги вложили за него. Произошло это с почтенным человеком пенсионного возраста, заслуженным специалистом в своей области (не финансовой). Теперь ему придется продолжать работать пока здоровье будет позволять. Благо он редкий специалист и будет востребован.

Как правило, такие «финансовые специалисты» очень хорошо умеют продавать и красиво говорить правильные слова, которым неподготовленным людям сложно противостоять И, к сожалению, такая практика работы серьезно подрывает доверие к финансовым рынкам.

Простые вопросы, ответы на которые нужно для себя понимать, чтобы не потерять деньги. В данной ситуации человек просто не стал бы связываться, если бы знал, какие факты нужно узнать прежде чем…:

Далее…

Как получать пенсию как в развитых странах? 2 способа

Дата: 11 Апрель 2018 Рубрика: Пенсионное планирование Комментарии: Нет комментариев

«Безусловно, помимо государственного пенсионного обеспечения граждане должны сами заботиться о том, чтобы по завершении работы получать достойную пенсию». Министр финансов Силуанов А. на конференции в Высшей школе экономики.

Хотите продолжать привычный образ жизни в пенсионном возрасте? Получать пенсию как в развитых странах?

Чтобы получать пенсию как в развитых странах, нужно действовать так же как будущие пенсионеры в этих странах. А именно — создавать пенсионный капитал самостоятельно. Причем не за 5 -10 лет до пенсии, а с начала трудовой деятельности. Если направлять в течение  всей трудовой жизни 30-40 лет часть дохода 10-15% в фонд финансовой свободы, можно создать значительный капитал. Далее…

Как избежать обмана со стороны продавца финансовых услуг? Мисселинг в финансовой сфере

Дата: 4 Апрель 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Мисселинг — действия продавца, в результате которых происходит некорректная продажа продукта. Чаще всего подразумевается задействование нецелевой аудитории, использование неверной аргументации, «игра» на неправильно сформулированной мотивации клиента, утаивание рисков. В результате клиент получает продукт, не соответствующий его потребностям и ожиданиям.

Мисселинг в финансовой сфере активно обсуждается в последнее время применительно к ситуациям, когда банки продают продукты инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или субординированных облигаций банков.

Например, менеджер банка убеждает клиента приобрести ИСЖ, не предупреждая, что средства нельзя будет снять в полном размере до истечения срока действия страхового полиса. Когда клиенту срочно потребовались деньги, он смог их забрать при условии удержания 30%. Т.е. сотрудник банка даже не поинтересовалась, есть ли у клиента финансовый резерв, не провела анализ финансовой ситуации, что обязательно делается при планировании и выборе финансового решения. Грамотный финансовый советник отговорит клиента вкладывать единственные деньги в финансовые инструменты с ограниченной ликвидностью.

Или клиентов банка, который держат на счете большие суммы, предлагают купить субординированные облигации или структурные продукты банка, заманивая более высокими %, чем на депозитах, не предупреждая о рисках. При отзыве лицензии банка, на данные средства не распространяется условия страхования вкладов, о чем клиенты не предупреждены.

После одного моего вебинара по личным финансам позвонил участник мероприятия и рассказал свою историю, завершив словами «Ну почему они так делают?». Далее…

Ошибочные критерии выбора финансовых инструментов

Дата: 26 Февраль 2018 Рубрика: Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Более половины россиян не ждут материальной поддержки детей после выхода на пенсию. Долгосрочные сбережения делают лишь треть граждан. А на что тогда рассчитывают россияне при выходе на пенсию?

Критерии выбора

Посмотрим на исследование Фонда общественного мнения в отношении критериев выбора россиянами финансовых инструментов. Предпочтения следующие: 

— сохранность средств с возможностью забрать деньги с небольшой прибылью или без (71%)

— возможность забрать деньги, когда потребуется (41%).

Неоднократные потери сбережений в результате нестабильности нашей экономики объясняют предпочтения россиян.

 

Но разумен ли данный выбор? Сохраните ли вы таким образом свои деньги? Далее…

Кто такой финансовый советник? Интервью

Дата: 19 Февраль 2018 Рубрика: Услуги Комментарии: Нет комментариев

29 января 2018 на VII Ежегодной конференции финансовых советников записала интервью, где ответила на вопросы:

Кто такой финансовый советник и какие вопросы он поможет вам решить?

Как проходит финансовая консультация?

Как вы пришли в профессию?

В зависимости от своей специализации (страховой консультант, инвестиционный или кредитный) каждый финансовый консультант может заниматься разными вещами. Например, финансовый консультант в страховой компании разбирается в программах своей компании и может порекомендавать вам что-то из своего списка. Конечно, он не знаком с продуктами других компаний, за их продажу он не получает зарплату. Финансовый консультант банка – соот-но порекомендует что-то из продуктов своего банка. Далее…

Финансовое благополучие. 3 составляющих Прямой эфир выпуск 2

Дата: 12 Февраль 2018 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Прямой эфир по личным финансам от 8 февраля 2018. Выпуск 2.

Тема для обсуждения: финансовое благополучие. 3 составляющих

Финансовое благополучие семьи строится на 3х важных составляющих — 3х китах:
1. Финансовый резерв (подушка)
2. Страховая защита
3. Инвестирование Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×