logo

3 важных шага для личного благосостояния,которые нужно сделать до 40 лет

Дата: 17 Октябрь 2019 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

40 лет с одной стороны — своеобразный рубеж, к которому человек подходит с определенными результатами и жизненным опытом. С другой стороны, это возраст, когда еще силы и время на то, чтобы многое поменять или начать с начала.

3 важных шага для личного благосостояния, которые нужно сделать до 40 лет:

1. Научится делать сбережения с текущих доходов. Не тратить все, что заработано

Финансовый резерв на непредвиденные расходы обязателен. Размер резерва должен обеспечить текущие расходы семьи минимум на 6 месяцев, а лучше на 1-3 года. Это деньги, которые помогут продержаться на плаву при потере дохода и не влезать в долги.
Разница между доходами и расходами – ваш инвестиционный потенциал (ИП), те средства, которые помогут решать финансовые задачи семьи. Чем больше ИП, тем быстрее вы можете решать эти цели.
Есть 2 пути увеличения ИП:
— увеличивать доходы
— сокращать расходы.
Не каждому доступен первый путь, но второй – да. И первый и второй путь имеют хороший потенциал для роста личного благосостояния. Есть множество людей, которые зарабатывали миллионы, но остались ни с чем. И есть те, кто имел средние заработки, но создали приличный капитал. Весь вопрос в том, куда уходит заработанное — на создание активов, которые принесут новые деньги, или на текущее потребление. Далее…

Как мотивировать себя создавать сбережения

Дата: 15 Июль 2019 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Вот такие разные отзывы получены после базового вебинара по личным финансам. Вопрос «как мотивировать себя создавать сбережения» задают многие. Ответ прост.

Личное финансовое планирование, инвестирование — это далеко не для всех. Как мотивировать себя на сбережения

И дело не в том, сколько вы зарабатываете. Как раз те, кто прилично зарабатывает, сберегают мало в относительном выражении. Планировать в долгосрочной перспективе и соблюдать финансовую дисциплину на всем протяжении пути, пока цель не будет реализована, может далеко не каждый. 

Если у вас нет потребности использовать эффективно ваши денежные потоки, обеспечить устойчивость финансового положения при неконтролируемых обстоятельствах, быть уверенным, что в нужное время найдутся деньги на образование детям, помощь престарелым родителям, на обеспечение своих золотых лет, то никто вас не мотивирует на действия. На решение этих задач нужны усилия и время и, если вы сами не мотивированы, то сойдете с дистанции. 
Далее…

Накопительные инвестиционные счета для создания капитала за рубежом

Смотрите новое видео Накопительные инвестиционные счета за рубежом.

Недоверие к российской финансовой системе настолько велико, что россияне боятся что-то накапливать. Многие просто сомневаются, что это можно сделать надежным способом, не знают, как сохранить свой капитал, уберечь его от инфляции и девальвации.

Решить такие важные и крупные финансовые задачи как накопления на образование ребенка, создание капитала для получения ренты или пенсионного капитала без инвестирования крайне сложная задача. 

Как выбрать правильно надежного финансового посредника для решения своих задач? Юрисдикцию? Какие факторы нужно учесть, чтобы не потерять свои сбережения, накапливать и приумножать в твердой валюте с доходностью выше банковской? Как при этом будут защищены ваши деньги? 

Далее…

Где найти миллион евро на дорогостоящее лечение, если потребуется?

Дата: 20 Март 2019 Рубрика: Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Насколько вам было бы спокойнее, если у вас в кармане было миллион евро на дорогостоящее лечение в лучших клиниках мира?

Вопрос риторический. Думаю, каждый хочет быть уверенным, что его дети, супруга/супруг, родители смогут получить качественное лечение серьезных критических заболеваний. Быть уверенным, что в нужный момент найдутся не только высококвалифицированные врачи международного уровня и лучший медицинский центр, но и деньги на оплату лечения, лекарств и последующие курсы лечения.

Мы все знаем истории, когда на дорогостоящее лечение помогают собирать благотворительные организации или собирают с мира по нитке в социальных сетях. На днях коллега рассказал мне историю, когда его клиентке не хватило на хорошее лечение даже 2 млн. рублей, полученных в качестве страхового возмещения по полису страхования жизни и здоровья в связи с выявленным онкологическим заболеванием.

Если поставлен тяжелый диагноз, возникают вопросы:

В какую клинику обратиться и у кого лечиться? Правильно ли поставлен диагноз и поможет ли назначенное лечение? Как сделать все возможное, чтобы вылечиться? Сколько может стоить хорошее лечение, и где взять на это деньги?

Учитывая низкую доступность качественного бесплатного медицинского обслуживания у нас, сложно найти ответы на эти вопросы. 

Далее…

Пенсионное планирование

Дата: 12 Февраль 2019 Рубрика: Пенсионное планирование, Услуги Комментарии: Нет комментариев

Пенсионное планирование — задача, которую придется решать каждому без исключения.

Обеспечить себе достойную старость за счет сбережений на сегодня могут не более 6% россиян. 65% населения не рассчитывает, что смогут прожить на государственную пенсию. Только 2/3 задумываются об источниках дохода в пожилом возрасте. А вы уже приступил в планированию пенсионного возраста?

Если вам 30-35 лет – у вас еще есть возможность обеспечить комфортный уровень жизни в будущем и назначить дату завершения активной трудовой карьеры самостоятельно.

Если вам 40 лет – то придется запрыгивать в последний вагон,  а если 45 лет – то последний вагон еще придется догонять.

Задача пенсионного обеспечения не может быть решена в одночасье. 30-40 лет трудовой жизни (от 20 лет до возраста 60 лет) должны обеспечить следующие 30 и более лет, когда наступит время отойти от дел. Это большой промежуток времени. Значит, финансовая задача не будет простой. Поэтому пенсионное планирование нужно начинать как можно раньше.

Как вы можете решить задачу обеспечения достойной старости?

Далее…

Запись прямого эфира от 30.01.2019 на тему личное пенсионное планирование

Дата: 30 Январь 2019 Рубрика: Пенсионное планирование Комментарии: Нет комментариев

Запись прямого эфира от 30.01.2019 на тему личное пенсионное планирование. Время просмотра 50 минут.

Создание капитала для обеспечения пенсионного возраста – задача, которую нужно решить каждому в период активной трудовой деятельности. Именно с данной задачей обращаются ко мне за финансовой консультацией семьи, которые хотят жить в достатке после завершения трудовой карьеры в бизнесе или по найму. В зрелом возрасте с личными финансами, как со здоровьем – вы имеете то, что создадите сами:

Ведете здоровый образ жизни (в разумных пределах), занимаетесь физкультурой и спортом – очевидно, что будете в лучшей физической форме

Знаете, на что и как хотите жить в зрелом возрасте, имеете под эти цели финансовый план, заблаговременно создаете для этого капитал – значит дату выхода на заслуженный отдых можете назначить себе самостоятельно, а не тогда, когда назначит здоровье, позволят финансовые возможности или работодатель. Можно и домик себе у моря или в горах к этому времени запланировать.

Вопросы эфира:

Далее…

Что необходимо учесть при расчете доходности недвижимости?

Дата: 20 Ноябрь 2018 Рубрика: Недвижимость Комментарии: Нет комментариев

При расчете доходности недвижимости многие забывают включить базовые факторы, которые имеют существенное значение.

А вы считаете, что недвижимость – хороший актив для получения пассивного дохода? Я тоже люблю недвижимость, и сама долго так думала. 

Но сделав простые расчеты и посмотрев на свой портфель без эмоций, поняла, что деньги, которые зарабатываю можно сохранить и прирастить более эффективным способом. 
А «ну нравится мне недвижимость» или «это же материальный актив, который всегда имеет стоимость» — это чисто мои эмоции, а не разумный подход. Это было еще до того, как я занялась инвестирование за рубеж и финансовым консультированием. Хотя даже сейчас у меня остается большой перекос в структуре активов в сторону недвижимости, над чем активно работаю.

На недвижимость, по-хорошему, должно приходиться не больше 30% в общей структуре активов. Чтобы не ставить свое благополучие в зависимость только от одного вида актива, который еще и выражен в нестабильной валюте – рублях, и весь свой капитал на «одну лошадку». Это не разумно. 

Давайте вспомним 2014 год. Квартира стоимостью 10 млн. руб. стоила по курсу в октябре 2014 года 254 тыс.$, в феврале 2015 г. уже 144 тыс.$, сейчас может те же 10 млн.руб., если не меньше, и те же 140-150 тыс.$. Т.е. если все поставлено только на недвижимость, то портфель активов просел больше, чем на 40%. Потеря части капитала (как видим существенной части) в результате обесценения рубля — это один из рисков.

Насколько недвижимость выгодна как инвестиция, можно сделать вывод, посмотрев индекс доходности.
На графике (с сайта Индикаторы рынка недвижимости) можно увидеть индекс доходности жилой недвижимости в Москве с 2000 года в долларах и даже с 1991 г. Далее…

Рост или дальнейшее падение рынков?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции Комментарии: Нет комментариев

Чего ожидать? Рост или падение фондового рынка?

Два крупнейших финансовых конгломерата – Morgan Stanley и Goldman Sachs – не могут сойтись во мнении, чего ожидать на фондовых рынках.
📉Аналитики Morgan Stanley полагают, что падение еще не достигло своей кульминации, «медвежий» тренд продолжится.
📈Эксперты Goldman Sachs, наоборот, считают, что рынок уже достиг своего дна и стоит ожидать дальнейшего подъема экономики. «Мы ожидаем увидеть дальнейший подъем экономики и рост прибылей на акцию (+7% в 2019 году), что будет способствовать восстановлению S&P 500 до нашего целевого показателя в 2850 пунктов». Далее…

Откладываете инвестирование до «лучших времен»?

Дата: 1 Ноябрь 2018 Рубрика: Инвестиции, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Задумываетесь, но откладываете инвестирование?

Давайте посмотрим на цифрах, сколько составляют потери, если отложить инвестирование на 1 год. 
Цифры приведены для суммы 600$ ежемесячных инвестиций, средняя ставка 8% годовых. Финансовый план создания капитала для ренты на срок 25 лет.

Если отложить всего на 1 год процесс инвестирования для своей финансовой цели, 
то через 15 лет промедление вам будет стоить 22 920$
а через 25 лет — 55 580$ — это стоимость небольшой квартирки на море.

Сколько вы теряете не инвестируя 1 годЕсли вы не из тех, кто «подумает об этом завтра», прямо сейчас записывайтесь на консультацию для разработки личного инвестиционного плана, чтобы не терять время и деньги:

Запись на персональную консультацию

 

 

Конфликт интересов клиентов и финансовых учреждений

Дата: 16 Сентябрь 2018 Рубрика: Инвестиции, Услуги, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

За последний месяц ко мне на консультацию пришли уже 5 клиентов с полисами страхования, когда полисы проданы банками с красивым обоснованием, но реально деньги пущены на ветер. Причем это были уважаемые банки, где клиенты держали серьезные средства и имели инвестиционные счета. В чем был конфликт интересов?

Пример.

Владелец небольшого бизнеса 58-ми лет разместил свои накопления около 20 млн. рублей в банк. Цель — сберечь и приумножить средства, с тем чтобы через 7-10 лет деньги приносили пассивный доход, а владелец средств смог отойти от дел.

В банке ему рекомендовали открыть инвестиционный счет. На средства управляющий приобрел для клиента портфель ПИФов этого же банка. ПИФы номинированы в рублях. Далее через какое-то время с инвестиционного счета изымается эквивалентная 10 000$ и открывается полис накопительного страхования жизни на 5 лет. В полис нужно вносить еще по 10000$ ежегодно.

Через 2 года после открытия инвестиционного счета и полиса накопительного страхования открывается еще один полис теперь уже инвестиционного страхования, куда с инвестиционного счета направляются еще 2,5 млн. рублей.

В чем же проблема для клиента?

У клиента уже был полис страхования жизни на хорошую сумму 500 000$ в надежной страховой компании за рубежом. Дополнительного страхования на сумму 50 000$ (по полису накопительного страхования) и 2,5 млн. рублей (по полису инвестиционного страхования) ему явно не требовалось.

Конечно, клиент сам одобрил покупку полисов, но только потому, что доверяет банку, «это же серьезное учреждение», «банк с международным рейтингом». В банке очень красиво пояснили, что «это необходимо для защиты ваших активов. Потому что в полисах накопительного страхования ваши деньги сохранятся. Вы получите гарантированную доходность выше депозита».

Т.е. аргументировали тем, что эта часть его инвестиционного портфеля будет защитной, «чтобы не потерять на инвестициях». Продали страховые продукты как лучшую альтернативу депозиту с более высокой гарантированной доходностью и высокой надежностью.

Налицо был конфликт интересов, поэтому клиенту не пояснили:

Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Давайте общаться в соцсетях!
Комментарии
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×