logo

Тел: +7 (915) 434 4065
E-mail: info@infinadvice.ru

Рубрика "Пенсионное планирование"

Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию?

Дата: 19 Сентябрь 2017 Рубрика: Пенсионное планирование, Услуги Комментарии: Нет комментариев

Обяжут ли россиян самостоятельно копить на пенсию?

Вы, наверное, уже читали, что в настоящее время Минфин и ЦБ РФ активно обсуждают  новый вариант пенсионной системы, которая будет введена уже в ближайшие годы.

Какие изменения нас ждут?

Кроме повышения пенсионного возраста, планируется ввести систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Система заменит существующую государственную накопительную систему, взносы в которую заморожены уже с 2014 года.

Россиян будут автоматически регистрировать в системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Если раньше работодатель отчислял автоматически 6% с ФОТ в накопительную систему, то в будущем работник сам будет выбирать, сколько перечислить – от 0% до 6%. Если работник не сделал выбор (так называемый «молчун»), то ставка будет расти на 1% в год. В обязанность работодателя будет входить ознакомление работника с правилами участия в системе и подключить работника к системе.

Если у работодателя заключен договор с каким-либо Негосударственным Пенсионным фондом (НПФ), то отчисления работников он может направить в данный фонд, либо центральным администратором для работника будет выбран фонд случайным образом.

Что здесь не так?

С одной стороны, такое активное обсуждение будущих пенсионных реформ и освещения в прессе необходимости создания гражданами самостоятельно пенсионного капитала – это очень хорошо. Нагрузка на государство по пенсионным обязательствам перед гражданами  очень велика, с ней сложно справляться. Население стремительно стареет. Соотношение работающих и пенсионеров в стране крайне неблагоприятно (160 к 100) и продолжает уменьшаться. Задача пенсионного обеспечения является проблемной и в более богатых и развитых странах, чем Россия. Такова уж демографическая ситуация.

Соотношение работающих к пенсионерамВ развитых странах пенсионная система трехступенчатая: 20% будущей пенсии платит государство, 30% формируется из взносов работодатель и 50% — личные накопления. Самостоятельно копить на пенсию там начинают с начала трудовой деятельности. Тогда за 40 в среднем лет трудовой жизни капля по капле можно создать весьма приличный капитал. А если поставить задачу, то возраст выхода на пенсию можно назначить себе самостоятельно, что и практикуется за рубежом.

Поэтому, конечно, хорошо, что ситуация с пенсиями широко обсуждается, значит больше людей озаботятся о том, на какие средства будут жить в будущем, узнавать больше информации, самостоятельно создавать пенсионный капитал. Так уже в ближайшем будущем больше граждан смогут избежать финансового краха.

То есть новая система ИПК в какой-то мере поспособствует тому, граждане  позаботились о своем будущем заблаговременно, но… «Но» здесь два. Далее…

Формула финансовой независимости

Есть ли формула финансовой независимости? Как рассчитать, сколько нужно денег, чтобы обеспечить финансовую независимость.

Финансовая независимость  — это не обязательно  богатство и роскошная жизнь. В первую очередь, это возможность обеспечить привычный уровень жизни, получая только пассивный доход. Например, если  вы потеряли работу, а с ней основной источник заработка, или ваши доходы от бизнеса снизились, а на восстановление потребуется много времени.  Или появились проблемы со здоровьем, сложно найти работу в текущей экономической ситуации / для вашей возрастной категории / для вашей профессии. Возможно, хотелось  бы уменьшить продолжительность рабочего времени или сменить сферу деятельности, что неизменно повлечет уменьшение заработка. Но для оплаты текущих счетов, образования детей, платежей по кредитам нужны деньги. А где же их взять, если восстановление доходов либо потребует времени, либо не выполнимо вообще, если, например, здоровье или возраст уже «не те».

Чтобы обеспечить устойчивое финансовое благополучие в любой экономической ситуации и, что самое важное – в преклонном возрасте, необходимо создавать активы, которые могут приносить пассивный доход, не зависящий от вашей ежедневной деятельности.

Далее…

Дорожная карта к финансовому благополучию

В нашей культуре деньги и жизнь тесно переплетаются. Хватит ли денег на образование детей? Насколько стабильны мои доходы? Смогу ли я оплачивать ипотеку? А медицинские услуги (ведь качество бесплатной медицины ухудшается)? Как обеспечить финансовую стабильность в пенсионном возрасте? Этими вопросами задается каждый. Принятие решений именно по денежным вопросам является одной из самых стрессовых ситуаций.

Когда есть небольшая сумма денег, мы боимся потерять имеющееся, приняв неверное инвестиционное решение. И зачастую просто ничего не предпринимаем. Деньги вместо того, чтобы работать,  лежат «под подушкой» или в банке. Или другая крайность.  Небольшая  и  с трудом накопленная сумма инвестируется в крайне рисковую авантюру с надеждой быстро обогатиться. В результате потери и недоверие ко всему финансовому рынку. Победили личные эмоции и алчность.

Вместе с тем, каждый хочет стабильности и уверенности в благополучном финансовом будущем.  Но к достижению финансовой безопасности нет коротких путей. Условиями успеха являются планирование, дисциплина и следование выбранному стратегическому плану.

Инвестиционный план послужит в  этом вопросе дорожной картой, которая обеспечит оптимальный маршрут к вашим персональным финансовым целям и благоприятные результаты инвестирования на длительную перспективу. 

И горизонт планирования должен быть именно долгосрочным. Только так ваши усилия смогут быть эффективными. Почему? Можно привести массу примеров, в которых вы, возможно, узнаете себя, своих родителей, друзей.   Далее…

Как создать пенсионный капитал за рубежом? Инструкция

Мероприятия Пенсия за рубежомПенсии не будет и это не новость. Согласно социологическим опросам 80% россиян не рассчитывает на пенсию в старости. 

Задача пенсионного обеспечения не может быть решена в одночасье. 30-40 лет трудовой жизни (в среднем от 20 до 60 лет) должны обеспечить следующие 30 и более лет, когда наступит время отойти от дел. Это большой промежуток времени, значит, и финансовая задача не будет простой, и начинать ее решать нужно как можно раньше.
В развитых странах, например, пенсионные накопительные программы граждане открывают с начала трудовой деятельности. Тогда, откладывая регулярно на длительном промежутке времени, удается создать значительные накопления и нагрузка на бюджет будет не столь высока.
Но недоверие к российской финансовой системе настолько велико, что россияне боятся что-то накапливать, потому что не знают, как сохранить свой капитал, уберечь его от инфляции и девальвации.

Если вы опасаетесь за свое пенсионное будущее и свои накопления, вы, так же, как будущие пенсионеры в развитых странах, имеете возможность создать пенсионный капитал за рубежом, для чего открыть инвестиционную программу с доходность выше банковской, в надежной юрисдикции и с высокой степенью защиты капитала.

Далее…

Как инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала?

Дата: 21 Март 2017 Рубрика: Пенсионное планирование, Фонд образования Комментарии: Нет комментариев

Как  инвестировать в индекс S&P 500 с защитой капитала и не беспокоиться о том, куда пойдет рынок?

Распределение по секторам S&P 500

Средняя доходность индекса S&P 500 около 11% годовых. Это замечательная доходность, превышающая уровень инфляции и доходность недвижимости. Индекс публикуется уже 60 лет  с марта 1957 г.

S&P 500 – фондовый индекс, основанный на стоимости 500 крупнейших акционерных компаний – лидеров американской экономики, таких как:
Exxon Mobil Corp., Chevron Corp.  (Energy), Google Inc., Apple Inc. ( Information Technology), Johnson & Johnson (Health Care), JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo (Financials), Procter & Gamble (Consumer Staples) и др.

Если составить портфель из ценных бумаг, которые входят в индекс с аналогичным весом в корзине, то стоимость портфеля будет изменяться с течением времени  так же, как меняется индекс. Но составить такой же портфель из отдельных бумаг достаточно сложно. Однако можно купить ETF (Индексный биржевой фонд), который инвестирует средства в акции корзины, из которой состоит индекс.

Как можно инвестировать в индекс S&P 500 и при этом получить  защиту капитала 100%?

Далее…

Пенсия по доходам и заслугам?

Пенсия по доходам и заслугам? Это реально? Недавние социологические опросы показали, что большинство россиян понимают, что государственной пенсии не хватит на обеспечение достойного уровня жизни. Однако лишь не многие знают,  как можно решить этот вопрос.

пенсия по доходамДействительно, дефицит ПФ РФ только нарастает и достиг 182 млрд. рублей. Вместо индексации адекватной уровню инфляции пенсионеры получают лишь разовые выплаты. При этом ПФ РФ пополняется за счет регулярной помощи из федерального бюджета, что само по себе не может долго продолжаться, возможности бюджета не безграничны. И это не временные трудности, обусловленные экономической ситуацией. Это глобальная проблема, которая проявляется не только в РФ, но и в развитых странах. Население стремительно стареет. Все больше и больше граждан достигает пенсионного возраста, сейчас уже начали выходить на пенсию люди, которые родились в период беби-бума. Соотношение количества пенсионеров к трудоспособному населению снижается.

Демографические проблемы усугубляются кризисом управления пенсионной системой. Последние 3 года накопительная часть пенсий использовалась на государственные нужны для закрытия текущих расходов, а не для создания пенсионного капитала будущих пенсионеров, как планировалось изначально. Сейчас ведутся дискуссии о различных вариантах новой пенсионной реформы, которые все сводятся к одной идее – граждане должны разделить с государством обязанность своего пенсионного обеспечения. Далее…

3 незаметных признака неэффективного управления личными финансами

3 незаметных признака неэффективного управления личными финансами, присущие большинству людей и приводящие к потере денег.

  1. Думаете — «мне нечем управлять, нет денег, чтобы планировать/сберегать/инвестировать»

При3 признака неэффективного управлениф личными финансами таком подходе денег как нет, так и не будет. С увеличением дохода человек автоматически увеличивает потребление. Между тем, сценариев финансового будущего всего 2.

Первый — тратится все, что заработано. При этом активы, которые могут приносить пассивный доход, не создаются. В результате рано или поздно наступит возраст, когда придется завершить трудовую карьеру. Что обеспечит достойный уровень жизни в этот период? Зависеть от помощи детей, мизерной государственной пенсии?

Время – это основной ресурс для создания капитала. Подавляющему большинству людей (если вы не надеетесь на наследство «богатого дядюшки») потребуется много времени, для того, чтобы создать что-то, что позволит быть финансово независимым от продолжения работы. Как получить полмиллиона долларов? Просто! В течение 30 лет инвестировать под 10% годовых ежемесячно 220 $ или в течение 15 лет инвестировать уже 1197 $. Если 220 $ (примерно 15 тыс. руб.) вполне реальна для каждого при разумном управлении бюджетом, то 1197$ ежемесячно сможет инвестировать не каждый. Далее…

Как за рубежом обеспечивают достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

Почему, когда выезжаешь на отдых за границу, встречаешь так много путешествующих людей преклонного возраста? Но к сожалению, среди них почти нет россиян. Неужели размер пенсии в Европе или Америке позволяет такие траты? 

Вовсе нет. Размер государственной пенсии за рубежом покрывает лишь 30% от средних расходов. Будущие пенсионеры самостоятельно формируют свои накопления для этих целей.

обеспеченная пенсияКаким образом в зарубежных странах граждане могут обеспечить достойный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых?

С начала трудовой деятельности лет в 20+ открываются накопительные программы, которые позволят не беспокоиться о своем финансовом будущем, выйти на заслуженный отдых в тот момент, когда запланировано и наслаждаться теми вещами, на которые не хватало времени в годы работы в офисе или своем бизнесе: путешествия, хобби, уделять больше времени близким.

Далее…

Когда нужно начинать финансовое планирование?

Дата: 18 Июнь 2015 Рубрика: Пенсионное планирование, Финансовое планирование Комментарии: Комментарии к записи Когда нужно начинать финансовое планирование? отключены

когда-нибудь потомОтвет на этот вопрос зависит от того, какой образ жизни Вы хотите вести, когда наступит период выхода на заслуженный отдых.

Если Вы хотите «выживать», зависеть  от  помощи родственников, государственных пособий и пенсии, продолжать работать и конкурировать за рабочее место с более молодыми специалистами, то о планировании можно даже не задумываться.

А если Вы хотите быть  финансово независимым, благополучно пользующимся годами заслуженного отдыха,  больше уделять время общению с близкими, занятием любимыми делами или путешествовать — все это вполне достижимо при правильном заблаговременном планировании. Ключевая задача в данном случае – начать инвестировать и создавать накопления для обеспечения «золотых» лет как можно раньше. Даже год промедления приводит к существенным потерям. Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»


Комментарии
Наверх