logo
Рубрика "Новости"

Почему вам нужно управлять деньгами. Прямой эфир выпуск 1.

Дата: 5 февраля 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Посмотрите выпуск прямого эфира №1 по личным финансам и инвестированию, где слушатели получили ответы на вопросы:

  • Почему вам нужно управлять своими денежными потоками?
  • Чем полезен вашему благосостоянию финансовый советник?

Далее…

Как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Кейс клиентов

Дата: 29 января 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Купить 500 000$ за 5 тыс. рублей? Магия личного финансового планирования может и не такое. 

Кейс моих клиентов – семьи из 3х человек.

Сергей 31 год и Екатерина 28 лет, дочка 11 месяцев обратились за консультацией.

Изначально вопрос обозначили так: есть неплохой доход супруга – 230 тыс. рублей в месяц + квартальные премии, как распорядится грамотно имеющимися накоплениями и отложить деньги для ребенка.

После анализа текущих активов и обязательств, денежных потоков, обсуждения жизненных планов семьи и оцифровке целей, я составила комплексный финансовый план, который включал решение задач семьи:

— размещение свободных средств для финансового резерва

— накопления на высшее образование дочери через 16 лет (или старт самостоятельной жизни, если дочь будет учиться бесплатно)

— создание капитала для будущей пенсии

— финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств

— создание наследства

Финансовый план содержит информацию, как пошагово будут достигнуты цели,  какие финансовые продукты и инструменты помогут их достигнуть  и защитить семью от рисков.

Подробно, как  выглядит личный финансовый план, что это такое, напишу в следующих статьях. На мероприятиях часто привожу примеры планов клиентов. Вы можете ознакомиться с планами, послушав записи прошедших семинаров.

Сейчас я хочу показать, как купить 500 000$ за 5 тыс. рублей. Далее…

Инвестиционная накопительная программа

Инвестиционная накопительная программа (счет) – это надежный и удобный способ создания капитала. Именно таким способом не одно десятилетие обеспечивают себе достойную пенсию (рентный капитал) в развитых странах. Такая возможность доступна россиянам. Многие успели ее воспользоваться и оценить все выгоды.

В чем выгода и удобство инвестиционных накопительных программ?

  1. Высокий уровень защиты ваших денег

Страховая компания, которая открывает накопительную программу является в данном счете площадкой для инвестиций. Компания тщательно выбирает объекты для инвестиций, куда вы может вкладывать свои деньги в рамках программ. Деятельность страховой компании жестко контролируется со стороны регулятора и правительства, в чьей юрисдикции она находится. Защита капитала от банкротства компании 100%.

Это означает то, что в случае банкротства страховой компании, инвестор гарантированно получит свой капитал в размере 100% от того, сколько было заработано в результате инвестирования.  Пожалуй, одна из самых высоких степеней защиты капитала. Напомню, что в России защита обеспечивается только для средств на депозитах в банках в размере 1,4 млн. рублей.

  1. Доступный уровень взносов

Создавать в твердой валюте рентный капитал, пенсию, капитал на образование и будущее детей доступно от 100 $, €, £ ежемесячных взносов. Далее…

Доходность портфелей наших клиентов 2017

Дата: 15 января 2018 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Доходность портфелей наших клиентов 2017 г.

Январь – время подведения итогов года и рассылки клиентам отчетов по доходности инвестиций. 

Доходность показывает, сколько % прибыли принесли инвестиции, т.е. насколько эффективны были вложения.

На консультациях для построения наглядной иллюстрации того, сколько можно потенциально заработать в результате инвестирования, например, на сроке от 15 лет я применяю консервативный подход и делаю расчеты, исходя из ставок 4% и 8% годовых. Если инвестиция покажет среднюю доходность выше, значит,  клиент получит больше или быстрее достигнет поставленной финансовой цели.

Будет намного хуже, если применять чересчур оптимистичную оценку в финансовом планировании. Может получиться, что ожидания были неоправданными, и сроки достижения целей отодвинутся во времени. Напомню, что в инвестировании никто никогда не знает заранее, куда пойдет рынок, и гарантировать доходность нельзя.

Возвращаюсь к портфелям, доходность портфелей наших клиентов 2017 г. была до 22% годовых в долларах США.

Здесь можно остановиться и посчитать, сколько денег вы потеряли за год, если так и не начали инвестировать.

От каких параметров зависит доходность портфелей?

  1. Состав портфеля

Распределение активов в портфеле, какие фонды будут приобретены и в какой пропорции. Далее…

Вы знаете, что на самом деле вы богаты?

Дата: 22 декабря 2017 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Вы знаете, что на самом деле вы богаты? Вы когда-нибудь считали, сколько денег проходит через ваши руки в течение активной трудовой деятельности? Удивитесь, но это целое состояние. 

Например, доход вашей семьи 100 тыс. рублей в месяц. Значит, за год вы получаете 1, 2 млн.рублей. За 40 лет трудовой жизни – 48 млн. рублей. Это большая сумма, которая требует управления.

При этом у вас всего 2 финансовых сценария в жизни:

  1. Вы управляете своими денежными потоками.

Управляете осознанно, с пониманием, какие финансовые цели вам нужно будет решить в течение жизни, планируете долгосрочную стратегию достижения этих целей и двигаетесь к цели шаг за шагом.

В итоге создаете капитал, который обеспечит финансовую свободу и безопасность, пассивный доход к старости или раньше, образование детям, наследство внукам.

 

  1. Управляете от случая к случаю или не управляете вовсе, а значит, финансовые задачи семьи начинаете решать по мере их поступления и не планируете заблаговременно, без какого-либо финансового плана.

В итоге теряете возможности приумножения капитала, переплачиваете за образование, крупные покупки, недвижимость, к старости приходите с небольшими накоплениями или вовсе с государственной пенсией. Т.е. неэффективно используете финансовые потоки.

Простая иллюстрация на тему управлять / не управлять денежными потоками. Далее…

Он-лайн конференция по управлению личными финансами 16-25 мая 2017

Дата: 23 мая 2017 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

Он-лайн конференция по управлению личными финансами и инвестированию стартует с 17 мая. В течение 5 вечеров с 17 по 25 мая 2017 5 спикеров — экспертов дадут максимум полезной независимой информации, как создать и приумножить капитал, решить важные финансовые цели семьи.

конференция по управлению личными финансамиФинансовое благополучие напрямую зависит от того, насколько грамотно вы распоряжаетесь деньгами, которые проходят через ваши руки в течение трудовой деятельности.
Сберегаете и инвестируете, или весь заработок тратите на текущие расходы? Создаете ли вы активы, которые помогут жить безбедно в пенсионном возрасте или других обстоятельствах, когда уровень доходов снизится? Будет ли ваша семья защищена финансово в случае потери заработка кормильцами? Или потери трудоспособности? Сможете обеспечить достойное образование детям, когда они подрастут?

Далее…

Зачем инвестору знать личную психологическую склонность к рискам? Тест

Дата: 5 августа 2016 Рубрика: Новости Комментарии: Нет комментариев

риск тестИнвестирование – это процесс, который тесно связан с психологией человека. Поэтому прежде, чем начать инвестировать, необходимо понять, каков психологически комфортный уровень риска у участника рынка, для чего нужно пройти специальный тест. Когда инвестор не готов принять на себя риски и действует излишне осторожно, то он выбирает консервативные инструменты, которые дают меньшую доходность. Есть риск, что инвестиция заработает мало и результат не обгонит уровень инфляции. Рыночные риски сглаживаются на длительных промежутках инвестирования. Участник рынка, который не готов к длительным колебаниям доходности, но при этом выбрал для инвестирования более агрессивные, а значит потенциально более доходные инструменты, не выдержит, продаст в самый невыгодный момент и потеряет деньги.

В зависимости от склонности к риску, выбираются виды инструментов для достижения поставленной финансовой цели, а так же инвестиционная стратегия.

Благодаря анкете вы сможете определить свой психологический уровень склонности к рискам.

Пройти тест на определение психологической склонности к рискам

 

Новости национальной программы «Дружи с финансами»

Дата: 9 июня 2016 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Я уже публиковала информацию о том, что Минфин РФ и Институт финансового планирования (ИФП) ведут совместный проект «Дружи с финансами», направленный на повышение финансовой грамотности населения. В рамках проекта на портале (вашифинансы.рф) публикуется практическая информация, записи вебинаров, проводятся бесплатные мероприятия для населения и компаний. Если вы думаете, что все хорошо знаете об управлении личными финансами, возможно, вас удивит следующая статистика:Уровень финграмотности

«Как отличить объективную информацию о финансовых услуг от рекламы» – 15%,

«Что нужно знать, чтобы не увязнуть в долгах при пользовании кредитами» – 18%

«Какие есть способы защиты от мошенничества в финансовой сфере» – 11%

Оцените, насколько хорошо вы считаете себя информированными по этим вопросам?

15% опрошенных считают уровень своих знаний и навыков в области финансов «отличными» и «хорошими», между тем при тестировании только 12% реально показали хорошие знания. Далее…

Стереотипы отношений к финансам

Дата: 3 марта 2016 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

Стрекоза, муравей и инвестицииВ процессе консультаций вывела наиболее встречающиеся стереотипы поведения, которые являются огромным барьером на пути к выстраиванию эффективной стратегии управления личными финансами и повышению благосостояния.

Итак, стереотип №1. У меня нет денег для сбережений и инвестиций

А что вы ждете: наследства богатого дядюшки?

При увеличении доходов человек склонен увеличивать пропорционально свои расходы. И денег на сбережения и инвестиции  снова не остается. Между тем, в экономическом отношении возможны всего 3 сценария будущего: Далее…

Новости о кризисе пенсионной системы. Что в этом для нас положительного?

Дата: 26 февраля 2016 Рубрика: Новости, Финансовое планирование Комментарии: Нет комментариев

В последнее время в прессе много обсуждается состояние пенсионной системы РФ и информация поступает тревожная. Например, ко времени, когда будут выходить на пенсию те, кому сейчас 45-46 лет на каждого работающего будет приходиться один пенсионер. Учитывая, что текущие поступления в ПФ расходуются на обеспечение выплат нынешним пенсионерам, очевидно, что в будущем проблема нехватки денежных средств усугубится.

Устаревшая картаНапомню, что сейчас действует следующие правила: для граждан 1968 года рождения и менее 22% от фонда оплаты труда работника направляется в Пенсионный фонд РФ (далее ПФР), из них 16% в страховую часть (то есть в общий котел), а 6% в накопительную часть, если вы до конца 2015 успели  подать заявление. Если вы «молчун», то есть  заявление о сохранении накопительной части, переводе в НПФ не подавали, то ваша будущая пенсия будет выплачиваться полностью из общего котла. Для тех, кто подавал заявление и перевел в НПФ, где денежные средства инвестируются, и есть возможность в теории получить большУю доходность, чем в государственном Внешэкономбанке, распоряжающимся пенсиями «молчунов».

Далее…

Получите мини-книгу
«Создать капитал проще, 
чем вы думаете!»

Получите мини-книгу
«Как создать капитал на образование
и будущее детей

Давайте общаться в соцсетях!
Наверх
Отправьте заявку на консультацию финансового советника.
Мы обязательно свяжемся с Вами в течение 24-х часов для согласования даты и времени.
*Поля, отмеченные звездочкой необходимо заполнить.

*Настоящим подтверждаю, что принял Соглашение и даю компании “Персональное финансовое планирование” свое согласие на обработку моих персональных данных (поставьте галочку в поле над текстом).

×