Конфликт интересов клиентов и финансовых учреждений
За последний месяц ко мне на консультацию пришли уже 5 клиентов с полисами страхования, когда полисы проданы банками с красивым обоснованием, но реально деньги пущены на ветер. Причем это были уважаемые банки, где клиенты держали серьезные средства и имели инвестиционные счета. В чем был конфликт интересов?
Пример.
Владелец небольшого бизнеса 58-ми лет разместил свои накопления около 20 млн. рублей в банк. Цель — сберечь и приумножить средства, с тем чтобы через 7-10 лет деньги приносили пассивный доход, а владелец средств смог отойти от дел.
В банке ему рекомендовали открыть инвестиционный счет. На средства управляющий приобрел для клиента портфель ПИФов этого же банка. ПИФы номинированы в рублях. Далее через какое-то время с инвестиционного счета изымается эквивалентная 10 000$ и открывается полис накопительного страхования жизни на 5 лет. В полис нужно вносить еще по 10000$ ежегодно.
Через 2 года после открытия инвестиционного счета и полиса накопительного страхования открывается еще один полис теперь уже инвестиционного страхования, куда с инвестиционного счета направляются еще 2,5 млн. рублей.
В чем же проблема для клиента?
У клиента уже был полис страхования жизни на хорошую сумму 500 000$ в надежной страховой компании за рубежом. Дополнительного страхования на сумму 50 000$ (по полису накопительного страхования) и 2,5 млн. рублей (по полису инвестиционного страхования) ему явно не требовалось.
Конечно, клиент сам одобрил покупку полисов, но только потому, что доверяет банку, «это же серьезное учреждение», «банк с международным рейтингом». В банке очень красиво пояснили, что «это необходимо для защиты ваших активов. Потому что в полисах накопительного страхования ваши деньги сохранятся. Вы получите гарантированную доходность выше депозита».
Т.е. аргументировали тем, что эта часть его инвестиционного портфеля будет защитной, «чтобы не потерять на инвестициях». Продали страховые продукты как лучшую альтернативу депозиту с более высокой гарантированной доходностью и высокой надежностью.