5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям

Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:

1. Взять под контроль финансовые потоки

Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.

2. Создать финансовый резерв (подушку)

Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.

Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности  и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки,  большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.

3. Обеспечить финансовую защиту семьи

Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели.  Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».

И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег.

4. Сначала нужно Обозначить цель инвестирования

Цель должна быть:

Конкретной. Например, создать капитал для получения пассивного дохода, пенсии, на образование детей, на крупные покупки и т.д. Просто заработать — это не цель.

Измеримой. Сколько денег потребуется для обозначенной цели. Чтобы обеспечить привычный уровень жизни в «золотом» возрасте, вам понадобиться не меньше 70% от привычного уровня доходов.

Какой размер капитала должен быть к пенсии? Умножьте вашу ежемесячную заработную плату на 0,7 и на 240. И вы получите капитал, который должен быть к тому времени, когда захотите отойти от дел. Конечно, если вы хотите жить безбедно и не надеетесь на «авось».

Получаете 100 тыс. рублей, значит, на пенсии понадобится не меньше 70 тыс. руб., для этого должен быть капитал в размере 16,8 млн. рублей.

Посчитайте размер своих средств на сегодня. Сколько вы проживете на имеющиеся средства, если пенсия наступит прямо сейчас? Достаточно до конца жизни? Если еще не начали создавать капитал для этой цели, самое время начать сегодня.

Достижимой. Нет смысла ставить невыполнимые цели. Если получаете 70 тыс.руб. (средняя зарплата по Москве), а хотите на пенсии 250 тыс. руб. Для получения такого уровня пассивного дохода нужен капитал 1 млн. долларов. Не реально создать капитал в 1 млн. долларов за 5-15 и даже 20 лет, если можешь инвестировать ежемесячно не более 10 тыс. рублей. Однако такой капитал создать можно за 40 лет, если будешь инвестировать 157$ ежемесячно под 10% годовых. 157$ по нынешнему курсу как раз не более 10 тыс. рублей. Нужно адекватно оценивать свои возможности.

Актуальной. Цели действительно должны быть важны для вас, иначе постоянно будет масса поводов нарушить финансовый план. Обеспечения достатка в том возрасте, когда вы не сможете продолжать работу – это жизненно необходимая цель. Хорошее образование детям, чтобы они реализовали свои способности и нашли свою профессию – достойная вдохновения цель. А вот насчет покупки статусных вещей – сомневаюсь.

Быть ограниченной во времени. Для выбора, куда вы  будете инвестировать, нужно понимать, каким временем вы располагаете до намеченной цели. Например, если цель – накопить на образование ребенка через 2 года, то выбор ограничен, скорее всего, накапливать придется с помощью депозитов. А если через 10-15 лет, то выбор финансовых инструментов будет совсем другой, он намного шире.

5. Создать личный финансовый план – пошаговую стратегию

И вот когда, вы создали резерв и защиту, ответили для себя на вопросы по целям по каждому пункту, знаете, куда направите свой инвестиционный потенциал, можно приступать к пошаговой стратегии с выбором инструментов и инвестированию. Тогда ваши деньги будут вложены рационально и принесут вам отдачу.

Нужен личный финансовый план? Обращайтесь за помощью в составлении личного финансового и инвестиционного планов, выборе инструментов и в сопровождении ваших инвестиций.

Записаться на консультацию