Ошибочные критерии выбора финансовых инструментов
Более половины россиян не ждут материальной поддержки детей после выхода на пенсию. Долгосрочные сбережения делают лишь треть граждан. А на что тогда рассчитывают россияне при выходе на пенсию?
Посмотрим на исследование Фонда общественного мнения в отношении критериев выбора россиянами финансовых инструментов. Предпочтения следующие:
— сохранность средств с возможностью забрать деньги с небольшой прибылью или без (71%)
— возможность забрать деньги, когда потребуется (41%).
Неоднократные потери сбережений в результате нестабильности нашей экономики объясняют предпочтения россиян.
Но разумен ли данный выбор? Сохраните ли вы таким образом свои деньги? Далее…
Кто такой финансовый советник? Интервью
29 января 2018 на VII Ежегодной конференции финансовых советников записала интервью, где ответила на вопросы:
Кто такой финансовый советник и какие вопросы он поможет вам решить?
Как проходит финансовая консультация?
Как вы пришли в профессию?
В зависимости от своей специализации (страховой консультант, инвестиционный или кредитный) каждый финансовый консультант может заниматься разными вещами. Например, финансовый консультант в страховой компании разбирается в программах своей компании и может порекомендавать вам что-то из своего списка. Конечно, он не знаком с продуктами других компаний, за их продажу он не получает зарплату. Финансовый консультант банка – соот-но порекомендует что-то из продуктов своего банка. Далее…
Финансовое благополучие. 3 составляющих Прямой эфир выпуск 2
Прямой эфир по личным финансам от 8 февраля 2018. Выпуск 2.
Тема для обсуждения: финансовое благополучие. 3 составляющих
Финансовое благополучие семьи строится на 3х важных составляющих — 3х китах:
1. Финансовый резерв (подушка)
2. Страховая защита
3. Инвестирование Далее…
5 шагов к грамотному финансовому плану и инвестициям
Прежде, чем приступать к инвестированию, необходимо выполнить 5 важных шагов, которые сделают ваш финансовый план и инвестиции более результативными 💰:
- Взять под контроль финансовые потоки
Необходимо, чтобы найти деньги на инвестирование и увеличить инвестиционный потенциал, если уже сберегаете. Инвестиционный потенциал — разница между доходами и расходами, те средства, которые вы направите на инвестирование и достижение целей. Чем больше инвестиционный потенциал, тем быстрее создадите капитал для своих целей.
- Создать финансовый резерв (подушку)
Размер резерва не менее 3х месячных расходов, куда включить и расходы по обслуживанию кредитов, если они у вас есть. Лучше иметь резерв на год или даже больше. Подумайте, сколько вам потребуется времени на то, чтобы восстановить свой доход в случае потери работы, проблем в бизнесе? На такой период вам и нужно резерв.
Резерв размещается в высоколиквидные финансовые инструменты, откуда вы сможете их быстро получить и без потерь. В этом вопросе не нужно гоняться за доходностью. Ключевой подход – деньги должны быть в сохранности и легкодоступны в любой момент. Небольшая сумма – открыть депозит в надежном банке из первой десятки, большая — подключить другие инструменты, например, купить облигации через ИИС, где можно получить доходность выше ставок по депозитам. Не нужно единственные деньги — резерв пытаться инвестировать в рисковые инструменты под обещания «быстро заработать», это прямой путь остаться ни с чем.
- Обеспечить финансовую защиту семьи
Страхование – это способ купить за маленькие деньги защиту на сумму в сотню раз больше, чем вы заплатите. Заплатив всего около 1% от суммы защиты, вы получите уверенность в завтрашнем дне для себя, ваших детей, близких людей, зависящих от вас материально. Страхование обеспечит деньги на жизнь, жилье, лечение, образование и финансовые цели. Если наступят непредвиденные ситуации, предусмотренные полисом, не придется выводить в наличные инвестированные средства срочно, и потерь будет меньше. Кроме защиты, страховой полис несет в себе другую полезную функцию. Подробно об этом в статье «Как купить 500 000$ за 5 тыс.рублей? Кейс клиентов».
И вот у вас уже есть финансовый резерв, вам удается ежемесячно сберегать, что делать дальше? Как грамотно разместить свободные средства? Инвестировать без следующих шагов – это потеря денег. Далее…
Почему вам нужно управлять деньгами. Прямой эфир выпуск 1.
Посмотрите выпуск прямого эфира №1 по личным финансам и инвестированию, где слушатели получили ответы на вопросы:
- Почему вам нужно управлять своими денежными потоками?
- Чем полезен вашему благосостоянию финансовый советник?