Инвестиционная накопительная программа

Инвестиционная накопительная программа (счет) – это надежный и удобный способ создания капитала. Именно таким способом не одно десятилетие обеспечивают себе достойную пенсию (рентный капитал) в развитых странах. Такая возможность доступна россиянам. Многие успели ее воспользоваться и оценить все выгоды.

В чем выгода и удобство инвестиционных накопительных программ?

1. Высокий уровень защиты ваших денег

Страховая компания, которая открывает накопительную программу является в данном счете площадкой для инвестиций. Компания тщательно выбирает объекты для инвестиций, куда вы может вкладывать свои деньги в рамках программ. Деятельность страховой компании жестко контролируется со стороны регулятора и правительства, в чьей юрисдикции она находится. Защита капитала от банкротства компании 100%.

Это означает то, что в случае банкротства страховой компании, инвестор гарантированно получит свой капитал в размере 100% от того, сколько было заработано в результате инвестирования.  Пожалуй, одна из самых высоких степеней защиты капитала. Напомню, что в России защита обеспечивается только для средств на депозитах в банках в размере 1,4 млн. рублей.

2. Доступный уровень взносов

Создавать в твердой валюте рентный капитал, пенсию, капитал на образование и будущее детей доступно от 100 $, €, ￡ ежемесячных взносов.

Нужно понимать, что чем больше вы инвестируете, тем выгоднее для вас.

Например, страховая компания Investors Trust Assurance SPC дает бонус в размере 5% на сумму взноса 1125$, €, ￡ в месяц.

На взнос от 150 $, €, ￡ в месяц 101%, на взнос от 300 $, €, ￡ в месяц 102%, на взнос от 450 $, €, ￡ в месяц 103%, на взнос от 600 $, €, ￡ в месяц 104%.

Разовые инвестиции возможны от 10000 $, €, ￡.

Сумму регулярных взносов можно увеличивать от 50 $, €, ￡.

Как видите, для многих это вполне доступные суммы.

3.Возможность инвестировать в лучшие международные фонды

Страховая компания даже с небольшой суммой инвестирования дает доступ к международным фондам, потому что объединяет деньги инвесторов в общий пул.

В рамках инвестиционного накопительного счета доступны фонды недвижимости для любителей недвижимости, фонды золота, фонды акций, облигаций.

4. Широкая диверсификация

Широкий выбор международных фондов дает возможность составить хорошо диверсифицированный портфель. Диверсификация позволяет управлять рисками, не зависеть от экономических результатов отдельно взятой компании, страны, отрасли. Даже если счет открыт в долларах США, активы внутри фонда, входящего в портфель, фактически покупаются той валюте, в которой выпущены бумаги эмитента. Это могут быть евро, рубли и другие валюты.

Это, пожалуй, единственный способ, который позволит создать хорошо диверсифицированный портфель с небольшими суммами.

5. Льготное налогообложение

Юридически накопительные инвестиционные программы в страховой компании является страховым полисом. В плане отчетности и уплаты налога на прибыль от инвестиций это означает следующее:

• Подавать уведомление об открытии счета за рубежом обязанности нет, это не счет в зарубежном банке.
• Подавать ежегодную декларацию в налоговую инспекцию по форме 3-НДФЛ не требуется. Вы сэкономите деньги на составлении декларации, стоимость такой услуги бухгалтера от 15 тыс.рублей.
• Обязанность об уплате налога возникает только по окончании срока действия программы, когда вы будете забирать деньги. Т.е. вы не будете изымать деньги из ваших сбережений на уплату налога каждый год.

Страховая оболочка полиса удобна по указанным выше причинам тем, кто планирует переезд за рубеж или уже работает за рубежом.  Нет необходимости консультироваться по вопросам налогообложения в стране проживания до момента, пока не наступит время забирать деньги.

6. Простой и удобный механизм процесса инвестирования

Для открытия, закрытия, управления инвестиционной накопительной программой вам не требуется выезжать за рубеж. Инвестиционная программа открывается дистанционно.

Вы получаете доступ к электронному кабинету на русском языке, откуда вы может управлять программой и наблюдать за вашими инвестициями.  

Вы так же может автоматизировать процесс инвестирования, указав номер пластиковой карты, с которой будут производиться списания оговоренной суммы взноса с установленной регулярностью (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода раз в год для программ с регулярным взносом).   

Автоматизирование процесса повышает вероятность того, что вы достигнете своей финансовой цели. Регулярно сберегать и разумно инвестировать часть дохода —   единственная работающая стратегия создания капитала.

Открыв инвестиционный план с регулярными взносами, вы спрячете деньги от себя и для себя. Убережете средства от импульсивных покупок ради действительно важных целей.

7. Удобство наследования

При открытии программы указываются выгодоприобретатели и их доли, которых можно переназначить в течение действия программы. В случае ухода из жизни выгодоприобретатели получат средства, не дожидаясь открытия наследства в установленные законодательством сроки.

8. Получить низкие издержки на управление инвестициями

Процесс инвестирования всегда сопровождается расходами: расходы на перевод средств посреднику, комиссии по покупке/продаже объектов инвестирования.

Например, комиссии ПИФов от 3,5% годовых. Недавно смотрела портфель клиента, который инвестирует через крупный зарубежный банк в России, комиссии там были 5,5% годовых.  

Комиссии в данных инвестиционных программах зависят от уровня взноса, сроков инвестирования и существенно ниже указанных выше, начинаются от 1,5%.

Сравню еще с накопительным и инвестиционным страхованием в России. По данным продуктам клиент вообще не знает, какие комиссии. Учитывая их низкую доходность, очевидно, что остальное идет компании, издержки очень большие.

9. Как забрать деньги?

Когда вы уже накопили необходимую сумму и ваша финансовая цель достигнута, деньги можно получить на любой счет владельца программы в России или за рубежом.  

Как варианты —  составить доходный портфель в той же компании и получать % или дать распоряжение выплачивать определенную сумму из вашего капитала регулярно.

Есть возможность забирать часть денег из программы, уменьшать сумму взносов, брать каникулы, но делать это не рекомендую, чтобы по максимуму использовать возможности программы и получения бонусов от компании.

10. Для каких целей и кому подойдет?

Для тех, кто хочет инвестировать в обеспеченное будущее и готов осознанно двигаться к этой цели

Для тех, кто хочет инвестировать за рубеж в широко диверсифицированный портфель с высокой защитой капитала

Сразу говорю, для госслужащих не подойдет, т.к. на них распространяется запрет на зарубежные финансовые продукты.

Что же делать, если вы совсем боитесь инвестировать?

На сроки инвестирования от 15 лет рыночные риски стремятся к нулю, но, конечно, если у вас адекватный портфель. Однако есть клиенты, которые не терпимы к рискам совсем, даже небольшая волатильность на рынках для них оборачивается большим стрессом. Для таких клиентов есть инвестиционная программа с защитой капитала (читать здесь), которая привязана к индексу S&P500, т.е. инвестиция будет неплохо диверсифицирована по компаниям и отраслям. Открывать такую программу лучше на срок 15 или 20 лет.

Вне зависимости от результатов рынка программа гарантирует определенную доходность. По окончании срока инвестирования вы получите свои деньги с гарантированной доходностью, если рынок показал падение. Если стоимость инвестиционного счета будет больше минимальной гарантированной суммы, то получите стоимость счета. Т.е. в любом случае будете в выигрыше.

Как открыть инвестиционную накопительную программу?

Размер взноса должен быть адекватен персональной финансовой ситуации и планам. Если у вас нет финансового резерва, непредвиденные обстоятельства могут привести к тому, что вы не сможете сберегать на инвестиции и оплачивать взносы. Значит, есть риск потерять бонусы и получить меньше выгоды от вложений.

На персональной консультации я задаю подробные вопросы клиентам, чтобы выявить и оценить такие риски, помочь определиться с адекватной суммой инвестирования, после чего помогаю подобрать подходящую накопительную программу, заполнить заявления, направить документы в компании и начать следовать своим финансовым целям. Зарубежные страховые компании не работают с розничным инвестором, только через аттестованных консультантов, комиссии при этом для клиента не меняются.

Запишитесь на персональную консультацию по открытию инвестиционной накопительной программы.