Страхование и накопления. Можно ли совместить?
Центробанк РФ выступил с предложением ввести новый вид страхования жизни – долевое страхование (ДСЖ), который даст компаниям-страховщикам возможности инвестировать в более широкий круг активов. Отличие от действующих вариантов страхования (например, накопительного страхования жизни) заключается в том, что фиксированная сумма будет полагаться страхователю только по риску ухода из жизни, а во всех других случаях будет зависеть от инвестиционной деятельности.
Для кого может быть полезен ДСЖ? Какие задачи может решить данный продукт? Похож ли данный продукт на инвестиционное страхование (unit-linked)?
Замечательно, что ЦБ, хоть и малыми шагами, но движется к тому, чтобы расширить возможности россиян достигать финансовые цели семьи с помощью российских финансовых инструментов. Но нужно понимать, в чем преимущества и недостатки финансового инструмента, чтобы применять их эффективно для решения задач семьи.
Российские страховые продукты с инвестиционной составляющей: накопительное страхование жизни (НСЖ) и в будущем, если будет введено, долевое страхование жизни (ДСЖ) совмещают в одном финансовом инструменте страхование и накопления и используются для: Далее…
Как накопить на образование ребенка? Кейсы семей по результатам консультаций
Как накопить на образование ребенка в условиях высокой инфляции, как гарантированно обеспечить деньги на будущее ребенка? Помощь в решении этих важных семейных задач окажет финансовый советник.
Это одни из самых частых и любимых тем консультаций. Благодарна за общение и возможность профессионально помочь заботливыми родителями, которые осознанно подходят к воспитанию детей, нацелены на то, чтобы дети получили возможность выбора в начале их самостоятельной жизни. Выбора профессии, страны, места обучения, ВУЗа, что несомненно даст не только конкурентные преимущества, но и возможность реализоваться в жизни.
Как правило запрос на консультацию звучит следующим образом: как быть готовыми в финансовом плане к тому периоду, когда ребенок будет поступать в ВУЗ, и как можно накопить для этой цели деньги в условиях высокой инфляции, девальвации, в какой валюте нужно копить, какие финансовые инструменты лучше выбрать?
Ниже представлены 2 кейса — финансовые планы по созданию капитала на детей с учетом личной ситуации и подобраны оптимальные финансовые инструменты.
Кейс 1
Мама одна воспитывает сына 4 лет. Цель — накопить некоторую сумму, которая позволит дать образование в российском ВУЗ из расчета 200 тыс.руб. в год (средняя стоимость обучения). Срок до цели 15 лет.
Далее…