На этой неделе я была участником II Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг. Как независимый финансовый советник безопасности инвестиций уделяю много времени. Финансовая безопасность —  наше всё. Слишком много важных в жизни вещей зависит от того, насколько безопасными будут финансовые вложения.

Все мы помним громкие истории с финансовыми пирамидами в  90е гг., когда по разным оценкам пострадало около 20 млн. человек, и в результате доверие к финансовому рынку было серьезно подорвано. Негативный опыт отвадил от инвестирования множество россиян. На сегодня в России:

27% граждан имеют сбережения на депозитах,

1,43% от общего числа населения инвестируют через брокерские счета и

0,2% через ИИС (Индивидуальные инвестиционные счета).

Конечно, это картина только по инвестициям в России, наши граждане открывают инвестиционные программы и брокерские счета за рубежом. Но картина удручающая…Это очень мало.

Как без инвестирования решать долгосрочные жизненно важные задачи?! Создавать капитал на «золотые годы», на образование  детей?!

Так инвестировать или не инвестировать? Без инвестирования решать данные задачи невозможно. Конечно, если вы не входите в те 5% населения – владельцев состояний, которые обладают большей частью богатств мира. Хотя они то как раз много инвестируют.

График демонстрирует результаты инвестиций и сбережений. Красная линия – сбережения в течение различного срока 20 тыс. руб. ежемесячно. Зеленая линия – ежемесячные инвестирования 20 тыс. руб. под 10% годовых (просто для примера взяла 10%). За 10 лет сбережения составят 2,4 млн. руб., в инвестировании можно получить уже 4,132 млн. руб. Чтобы сберегать и получить эту сумму, нужно было бы откладывать ежемесячно чуть больше 34 тыс. руб., а не 20 тыс. руб. А это может быть невыполнимой задачей в связи с огромной нагрузкой на семейный бюджет. Но есть еще высокая инфляция в России, которая за последние 15 лет в среднем была более 9% в год, неоднократную девальвацию национальной валюты, которые за 20 лет могут полностью съесть ваши сбережения. А грамотные инвестиции помогают защитить капитал от инфляцию и приумножить вложения.

Так что инвестировать или не инвестировать вопрос вообще не стоит. Если, конечно, вам важно ваше будущее.

Почему же россияне мало инвестируют? Такое отношение к инвестированию объясняется совокупностью причин:

1. Недоверие к финансовым институтам в силу исторических событий в России в последние 25 лет
2. Низкая финансовая грамотность, плохие знания финансовых продуктов и услуг
3. Поведенческие факторы, которые изучались нобелевскими лауреатами по экономике Даниэлем Канеманом (2002 г.) и Ричард Талер (2017). Человек веден себя нерационально. В финансовой сфере это больше всего проявляется в эффектах «ментального учета», «неприятия потерь», «смещения к настоящему» (подробнее рассказывала в предыдущей статье «В личных финансах как «мартышка с гранатой»»).

Что предпринять тому, кто хочет жить в достатке?

1. Повышайте свою финансовую грамотность. Если вы пренебрегаете возможностями на финансовом рынке, потому что не знаете таких продуктов и услуг (и не пытаетесь узнать), значит, вы регулярно теряете деньги. Если вы не понимаете при инвестировании, на чем вы заработаете, значит, заработают на вас.
2. Планируйте стратегию реализации ваших финансовых целей на пожизненную перспективу. Да, именно так. Если планируете короткими промежутками, значит и выбор финансовых инструментов будет не оптимальным (эффект «белки в колесе»), вы, скорее всего, не используете с максимальной возможностью свои деньги, недополучите, а значит потеряете. Если вы не планируете стратегию, как вы станете богатым, значит, вы планируете, как стать бедным, просто не задумываетесь над такой постановкой вопроса (цитата).
3. Управляете своим финансовым благополучием осознанно и рационально. Я про поведенческую экономику. Зная, что все люди поступают нерационально в определенных ситуациях, мы можем более осознанно подойти к управлению финансами и прекратить поступать вопреки здравому смыслу, а именно:

— Не тратить средства на сиюминутные покупки и бессмысленные статусные вещи. Чаще всего через день или неделю вы забудете о них. Даже, если вам кажется, что это недорого и несущественно, но по капле постепенно создаются состояния. Если отказаться от ежедневной чашки кофе за 150 руб. и инвестировать деньги под 10% годовых, то через 10 лет на вашем счету будет 1 миллион. А сколько таких «чашек кофе» утекает сквозь ваши пальцы каждый день?

— Создавать накопления, даже если вам кажется, что сегодняшний расход важнее того, на что потребуются деньги в будущем. «Когда это еще будет, не стоит экономить ради будущего в «ущерб сегодняшнему потреблению»»(обращаю ваше внимание на кавычки, это слова тех, кто приходит на консультацию). Надеюсь я вас не удивлю, если скажу, что пенсионное будущее наступит обязательно и у всех. Этого не избежать. Только вот времени, чтобы создать пенсионный капитал в пенсионном возрасте уже не будет. Скорее всего, еще не будет желания продолжать работу, не будет здоровья и сил, чтобы ее продолжать, да и рабочих мест, куда примут пенсионера.

— Инвестировать, даже если очень страшно потерять. Инвестировать грамотно, а не потому что «можно много заработать». Если разобрать все громкие потери, то все они по большому счету сведутся к тому, что не соблюдались элементарные правила управления рисками и диверсификации.  Алчность и жажда быстрой наживы вместо здравого смысла. В следующей статье еще вернусь к теме мошенничества на финансовых рынках и безопасных инвестициях. Рыночные риски на срок 20 лет стремятся к нулю.

— Учитесь у профессионалов в сфере управления личным капиталом, обращайтесь за помощью к финансовому консультанту. Управление благосостоянием – это стратегия, которая имеет определенные правила игры. И если играть не по правилам, то можно проиграть или выбыть. Быстро стать богатым и состоятельным удается очень немногим. Но, если планировать создание благосостояния, двигаться к этой цели планомерно, шаг за шагом, то обязательно наступит время насладиться созданным.

Жду вас на консультациях по вопросу создания благосостояния и образовательных мероприятиях.