Какая стратегия создания благосостояния работает?

Какая стратегия создания благосостояния работает? Как становятся богатым? Большинство людей имеют совершенно неверное представление об этом. Состояния редко создаются благодаря выигрышу в лотерею или в результате быстрой отдачи от инвестиций, наследству, большому таланту. Богатство и благосостояние – это результат жизни, проведенной в труде (неважно трудитесь ли вы в своем бизнесе или работаете по найму), планирования личных финансовых потоков и целей, и самое главное – в самодисциплине.

Если у вас хорошее образование и высокие доходы, но вам не удается сберегать, и вы не создаете активы для получения пассивного дохода, то ваше финансовое будущее вряд ли будет успешным и находится под большой угрозой.  Это очевидно и, наконец, становится понятным многим, несмотря на низкую финансовую грамотность и культуру управления деньгами в России.  Но, к сожалению, еще многие пытаются пропустить основной этап в создании благосостояния, а именно проскочить несколько лет планомерных накоплений и инвестирования в надежде заработать быстро в бизнесе или путем крайне рисковых и агрессивных инвестиций.

Здесь хочу напомнить об интересном исследовании времен второй мировой войны, сделанном венгерским ученым А.Вальдом. Выводы, которые были сделаны по результатам исследований были названы «ошибка выживших».

Чтобы сохранить как можно больше самолетов от повреждений врагами, исследовались бомбардировщики, вернувшиеся с поражениями из боя. Было решено усилить броню самолетов в тех местах, где чаще всего были поражения. Но Вальд был не согласен. Он решил, что раз самолет, даже изрешеченный пулями и осколками, вернулся с боевого вылета на аэродром обратно, значит, данные повреждения не критичны. А нужно усиливать те места, которые не были повреждены на вернувшихся машинах. Этот вывод подтвердился только после войны, когда появилась возможность найти подбитую технику в лесах и болотах. Машины как раз и не вернулись из боя, потому что были повреждены в наиболее критичных для продолжения полета местах. Но до этого, выводы не  могли получить практическое подтверждение, т.к. не было возможности собрать информацию об утерянной технике.

Данное исследование полезно не только военным, но в жизни и в инвестировании, потому что наглядно демонстрирует, как нужно критически относиться к информации вокруг нас. Мы много читаем о том, как «выстрелил» стартап, что кто-то заработал 2000% годовых, инвестируя в криптовалюты или другие «успешные проекты» и быстро поймал удачу за хвост.

Почему так происходит? Потому что никто не любит изучать истории неудач, а потерпевшие неудачу не любят делиться своими промахами. Ведь как интересно посмотреть шоу, как кто-то молодой и совсем неопытный (но я же по сравнению с ним крут/крута и тоже так смогу) и «поднял» кучу денег и теперь ездит на феррари. Или почитать советы «как стать богатым за 5 минут без больших вложений».  Это я уже утрирую, но думаю, понятно, о чем идет речь.

Но со статистикой не поспорить. Большинство новых бизнесов закрываются в первые 5 лет, из оставшихся на плаву в следующие 5 лет розоряются 80%. Т.е. за 10 лет на плаву остаются 1-2 %. И вряд ли они смогут повторить свой успех снова. Исходя из данной статистики оцените, каков уровень риска в перспективный стартап, куда вы вложили все свои сбережения? Вы готовы потерять все? Почему вы уверены, что именно тот стартап, куда вы вложились, останется на плаву?

Только 5% активно торгующих на фондовой бирже выигрывают постоянно. Остальные 95% теряют деньги, но кто рассказывает эти истории? Форекс-дилеры или те, кто привлекает инвестиции в активно управляемые фонды или криптовалюты? Нет, от них можно услышать только истории успеха, им не выгодно рассказывать о неудачах клиентов. А процент удач в общем числе участвующих крайне мал.

Прежде, чем надеяться на быстрое обогащение в рисковых вложениях, проанализируйте, почему, если это так прибыльно, так мало человек заработало на этом? Оцените адекватно все риски, выключив «реактивное движение долларов глазах»? Разберитесь, а с чего это инвестиция даст рост быстро, за счет чего? Ведь бизнесу требуется время, чтобы создать продукт,  продать его и получить прибыль. Если, конечно, это не незаконный оборот наркотиков (шутка :)). 

За большой срок работы в сфере финансов, я не знаю ни одного человека, который бы создал капитал и устойчивое благосостояние быстро. Но я знаю, множество примеров семей, имеющих не сверхвысокие доходы, но которым удалось создать активы и получать пассивный доход. Они уверены в завтрашнем дне и могут уже сейчас не работать, хотя не достигли пенсионного возраста.

Стратегия создания благосостояния, активов одинакова – разумно тратить, сберегать и минимум 10% заработанного дисциплинированно инвестировать на протяжении длительного срока. Не в рисковые авантюры, которые сулят быстрые прибыли. А регулярно, усредняя цену покупки, в диверсифицированный портфель и согласно выбранной стратегии, подходящей для заданного срока и цели инвестирования.  

Диверсифицированный – это не значит купить 3-5 видов криптовалют, или открыть 10-15 памм-счетов, или вложить в 3 стартапа, авось что-то сработает.

Например, можно инвестировать в индекс S&P500, в корзину которого входят 500 (!) компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. Это и Apple, и Microsoft, General Electric, Wal-Mart Stores, Johnson & Johnson,  Bank of America Corp  и многие другие из самых различных отраслей. Приобретая только этот индекс, вы уже получаете неплохо диверсифицированную инвестицию. Кстати, индекс S&P500, куда  легко доступно инвестировать  и россиянам (от 200$ ежемесячно) стал лучшей инвестицией за последние 10 лет по данным Deutsche Bank, рост на 106%.

О пассивном портфельном инвестировании, диверсификации, управлении рисками говорю на своих образовательных мероприятиях (которые можно послушать и в записи здесь). 

Состояния быстро не создаются, поля чудес не существует. Это не значит, что я против рисков. Вовсе нет. Рисковать нужно, чтобы заработать. Но разумно. 10-15% от своих активов, не больше.

А играть благополучием семьи, ставить все только на рисковые вложения, чтобы обеспечить  жизненно важные задачи (пенсионный капитал, образование детей) – крайне неблагоразумно. Такая стратегия создания благосостояния не работает и сводит к нулю вероятность достижения этих задач.

И в завершение из последних примеров моей практики консультирования. Молодая семья скопила 900 тыс. руб., которые супруг вложил в «выгодный стартап». Рекомендации были даны, но так хотелось «заработать быстро». Деньги потеряны полностью. Накопить повторно сумму будет крайне сложно в ближайшие годы, потому что родился ребенок, расходы увеличились, супруга не работает… А ведь можно было инвестировать на образование ребенка, на покупку собственного жилья, а может, чтобы создать капитал для получения пассивного дохода. У молодых семей нерешенных задач еще много…