Сколько вам удается сберегать? Измеряем личную финансовую эффективность

Сколько вам удается сберегать в % от ежемесячного дохода? Не считали?

Люди, которые не управляют своими денежными потоками, теряют около 30% дохода ежемесячно.

Это серьезные суммы, которые могут быть направлены на реализацию финансовых целей семьи и на промежутке 15-20 лет могут обеспечить существенный капитал и финансовую независимость, сделать комфортными «золотые годы».

Легко посчитать, насколько вы эффективны в управлении личными финансами.

Если вам удается сберегать 30% и более от вашего ежемесячного дохода, то ваша личная финансовая эффективность находится на высоком уровне, 10-30% — на среднем, 10% и менее – на низком уровне.

Действительно, для того, чтобы осуществить такие цели, как: покупка недвижимости, образование детей требуются значительные суммы. И часто, пока семья платит ипотеку, обеспечивает образование детям, такая важная задача – как создание пенсионного капитала откладывается на неопределенное время. Между тем, стоимость этой задачи очень велика, ведь пенсионный капитал должен обеспечить достойный уровень жизни на 20-30, а может и более лет. При наличии достаточного количества средств вы можете самостоятельно назначить себе дату выхода на пенсию. Значит, все эти важные и дорогостоящие задачи нужно решать одновременно, не растягивая их по времени. Чтобы не оказаться к пенсионному возрасту перед ситуацией, когда продолжение работы уже невозможно, а на текущие нужды нет денег без ее продолжения, личная финансовая эффективность должна быть высокой, и сберегать на долгосрочные задачи нужно не менее 30% от дохода.

Как же это реализовать на деле?

Если вам не удается сберегать или вы сберегаете недостаточно и даже не приступили к созданию пенсионного плана, то в первую очередь нужно начать регулярно вести учет доходов и расходов. За 2-3 месяца сформируется картина финансовых потоков, можно будет провести детальный анализ, куда утекают деньги и начать оптимизировать статьи расходов, найти способы тратить меньше. Как правило, новые финансовые привычки формируются в течение 3-6 месяцев.

При этом важно сразу завести новую привычку – сберегать. Открыть для этих целей накопительный пополняемый, но не снимаемый депозит, куда отчислять часть своего дохода сразу после его получения. Например, в первом месяце -5%, во втором – 10% и т.д. И приучаться прожить без этих денег, как будто бы вы их даже не получали. Это золотое правило управления семейным бюджетом  называется – «заплати сначала себе».  

Накопив первоначальную сумму, сформировав финансовый резерв (подушку), можно приступить к инвестированию, которое поможет воплотить в жизнь долгосрочные планы.

Как инвестировать, читайте в других статьях на сайте Персональное финансовое планирование, участвуйте в образовательных мероприятиях.